信用卡逾期2次损失20万 因逾期导致批贷受阻怎么办?

  规划君最近和朋友A哥聊天,他声泪俱下地讲述了一件把自己肠子悔青的悲剧。

  A哥前段时间贷款买了套房,一大堆手续都办完了,正美滋滋地坐等银行批贷呢,幺蛾子来了。

  银行打电话通知他说,征信显示你近两年内有2次信用卡逾期记录,你的贷款利率将上浮5个点,同时需要你提供一份关于逾期的“认过书”,否则银行将拒绝对你发放贷款。

  这下A哥慌了,赶紧跑去问中介怎么办。中介说先去查询一下个人征信报告,核实信息是否有误,再看有没有解决办法。

  于是A哥申请了一份个人征信报告,果不其然,在去年有两次逾期还款,都是因为自己疏忽忘还了,虽然只逾期了两三天,可污点算是实打实留下来了。

  由于情况属实,A哥只能忍痛接受贷款利率上浮5%的事实……

  身为挚友的规划君,迅速地给他算了笔帐↓

  A哥商贷部分共计100万,如果按照基准利率算,30年期的等额本息,每月月供是5307元,如果按1.05倍基准利率算,每月月供则上涨到5457元,也就是每月得多还150块。

  “算了,每月多还150块不过是个蚊子腿儿~”A哥壕气地说。

  “并不是哦,我还没算完呢~”作为理财师,我决定让他扎心一次……

  每月多还150元也就相当于一年多还1800元,假设你拿这1800元去做固定收益投资,一年的年化收益就算8%吧,30年后,你的本息一共有20.39万呢!不过现在没了~

  “嗯……”此时的A哥脸↓

  平日里大家总觉得,不就一次晚还信用卡么,有啥大不了的呢。

  天真的你并不知道,关系可大着呢,尤其是当你要贷款的时候。

  一般来说,银行会以近两年内的征信记录作为参考:

  若你有那么1、2次逾期,银行会提高你的贷款利率;

  若你连续3次或累计6次逾期,银行会拒贷!

  已婚人士请注意,这里说的累计不仅是你自己的,而是把夫妻双方的逾期次数加起来哦~

  再说回A哥的问题,如果出现逾期导致批贷受阻,该怎么办?

  第一步,赶紧去查自己的征信记录。

  很多人其实对自己的逾期情况并不了解,为了确认自己的征信无误,第一件事就是去人行官网查你的信用报告。

  具体操作:打开“中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台”→注册→登录→申请查询→24小时后即可生成报告。

  第二步,核实征信信息后,向银行提供逾期说明。

  如果逾期信息属实(一般来说人行记录也不会有错),你得向贷款银行提供一份信用卡逾期说明。这个和写检讨是一样一样的,并且必须是手写形式。

  大概内容就是:本人XXX在X年办的X行信用卡,由于什么原因造成逾期X次,然后表个还房贷的决心,再也不晚交少交,诚恳地立个保证就行。

  第三步,向银行低头,吞下“上浮利率”这枚苦果。

  情况1,如果你逾期情况较清,比如次数少、金额小,银行依然会给你放贷,不过利率肯定会上浮,一般来说上浮空间会在5%-10%。

  情况2,如果你逾期情况严重,比如达到了连续3次或累计6次,那么问题就大了,银行会直接拒贷,因为这些逾期记录需要5年后才能清除。

  不过大部分人都属于情况1的范畴,对此,你只能自我安慰幸好还能贷到款,不至于影响买房。

  那么问题来了,针对高出一截的贷款利率,值不值得提前还贷呢?

  只要比对一下贷款利率和投资利率,就能轻松得出结论。

  目前商贷基准利率是4.9%,如果按上浮5%来算,贷款利率就是5.145%;目前1年期固收产品的收益,以好规划1年期产品为例,年化8.3%。

  显然,即使贷款利率上浮后,也是小于投资收益率的。

  所以,依然没必要提前还款。

  多背那部分利息,就当是对自己不长记性的代价咯。

  毕竟好多人房贷都批不下来呢,或是,根本买不起房呢……

  这么想是不是心理平衡不少?