保本理财逐步退出 部分结构性存款预期收益超10%

外汇市场方面,本周(11月9日至11月15日)人民币汇率双向波动。11月15日人民币对美元汇率中间价为6.9392元,较11月2日贬值63个基点。人民币汇率有望继续企稳。本周现货黄金在连跌7天之后,11月13日开始微涨,11月15日收盘价为1213.3美元/盎司,较11月9日上涨了0.34%。

理财市场方面,本周银行理财平均收益率为4.36%,较上周下降6BP。本周保本理财发行量占比为23.52%,环比上周下降1.88%,目前保本理财处于以稳定降速逐步退出阶段;宝宝理财收益率为2.89%,较前一周上升2BP;货币基金平均预期收益率为2.71%,较上周下降2BP;本短期理财债基的平均7日年化收益率为3.19%,较上周下降1BP。

1、宝宝理财产品收益率

图1 宝宝理财平均7日年化收益率

数据来源:融360大数据研究院

表1 宝宝理财收益率TOP10

数据来源:融360大数据研究院

融360大数据研究院采集样本数为74只宝宝理财产品。本周(11月9日至11月15日)宝宝理财收益率为2.89%,较前一周上升2BP,近期几周宝宝收益率跌势暂缓,在2.9%附近震荡。本周涨幅最明显的是第三方支付系宝宝,较上周增长了4BP。

互联网宝宝收益率排名第一的为超级增值宝,收益率为3.93%;其次是腾讯的佣金宝,收益率均为3.81%。

2、银行理财收益率

图2 银行理财产品数量和平均收益率

数据来源:融360大数据研究院

表2 银行理财收益率TOP10

注:只统计非结构性银行理财,发行量大于5款的银行

数据来源:融360大数据研究院

融360大数据研究院监测数据显示,本周(11月9日至11月15日)银行理财发行数量为2040只,较上周增加185只。本周银行理财平均收益率为4.36%,较上周下降6BP。

本周保本理财发行量占比为23.52%,环比上周下降1.88%,目前保本理财处于以稳定降速逐步退出阶段。

本周非结构性理财产品收益率排名第一的银行为华兴银行,平均收益率为5.21%。连续几周排名第一的哈尔滨农商行本周未上榜。

表3结构性存款产品收益率

数据来源:融360大数据研究院

据融360大数据研究院不完全统计,本周结构性存款产品发行数量75只,较上周增加11只。从平均预期收益率来看,结构性存款的平均收益率为4.02%,较上周下降27BP。

民生银行的结构性存款平均预期收益率最高,为5.41%,主要是由于“聚赢股票”和“聚赢汇率”系列的结构性存款最高预期收益率在10%以上,但最低收益率仅2%,所以投资者在购买此类产品的时候要注意其收益率区间。值得注意的是,民生银行的结构性存款购买门槛也降至1万元。

3、基金收益率

图3货币基金平均收益率走势(%)

数据来源:wind

表4 货币基金收益率TOP10

表5 短期理财债基收益率TOP10

数据来源:wind

本周(11月9日至11月15日)货币基金平均预期收益率为2.71%,较上周下降2BP。本周货币基金收益率排名第一的是北信瑞丰现金添利B,七日年化收益率为4.91%,目前开放申购和赎回。

短期理财债基的平均7日年化收益率为3.19%,较上周下降1BP。本周短期理财债基7日年化收益率排名第一的是光大添天盈B,7日年化收益率为3.97%,目前暂停申购。

4、房贷利率

图4 全国房贷利率均值变化

数据来源:融360大数据研究院

融360监测数据显示,全国首套房贷利率及二套房贷利率略有下降,首套利率和二套房贷利率分别较上周下降0.6BP和0.3BP。房贷利率拐点已至。

5、国际金价

图5 伦敦金现货价格走势(美元/盎司)

数据来源:wind

本周(11月9日至11月15日)现货黄金跌至1200美元/盎司左右,在1200附近震荡。在连跌7天之后,11月13日开始微涨,11月15日收盘价为1213.3美元/盎司,较11月9日上涨了0.34%。

6、汇率

图6 近一个月人民币对美元汇率走势

数据来源:中国货币网

本周(11月9日至11月15日)人民币汇率保持双向波动。11月15日人民币对美元汇率中间价为6.9392元,较11月2日贬值63个基点。人民币汇率有望继续企稳。

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