央行:取消企业银行账户许可扩大至江浙两省

中国人民银行今日(12日)发布《关于取消企业银行账户许可的通知》称,自2019年2月25日起,取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。其他各省(区、市)、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。

此次取消的是一般企业开户许可。具体来说,就是包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户,在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,央行不再核发开户许可证。

央行公布的数据显示,截至2018年9月底,我国企业和个体工商户共开立单位银行结算账户5488万户,占全部单位银行结算账户总量的92%。

《通知》显示,取消企业用户账户许可后,企业基本存款账户、临时存款账户开立,变更,撤销以及企业银行账户管理,要遵循《企业银行结算账户管理办法》执行。银行为企业开立、变更、撤销基本存款账户和临时存款账户,要通过央行结算账户管理系统向央行当地分支机构备案。

1月9日,围绕取消企业银行账户开户许可问题,国新办召开了政策吹风会。会上,中国人民银行行长范一飞在回答《经济日报》记者提问时表示,取消企业银行账户开户许可后,对账户的管理只能加强,不能削弱。

范一飞表示,取消企业银行账户许可以后,企业开户交由商业银行负责,银行就要全面独立承担账户管理的责任,企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。

企业账户管理看似简单,但实际中存在不少风险。范一飞介绍,不排除出现个别银行为了想拉存款、抢客户放松开户审核,违规开立账户,或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户,而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段,导致这些风险事件的发生。因此,面对取消银行账户许可以后的新形势,我们对账户的管理是只能加强不能削弱。

此外,在企业账户管理方面,还需要防范不法分子违规开户进行诈骗、偷逃税款、贪污受贿、洗钱、恐怖融资等。如目前人们较为关注的电信诈骗等,都可能与企业账户有关,需要防范相关风险。

“对账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。”范一飞强调,一方面,取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加明确;另一方面,人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管,加大对账户违法活动的打击力度。

具体而言,对企业账户将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施。事前,就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,准确识别异常开户情形,并有权拒绝开户。范一飞表示,央行将会推进与相关部门进行涉企信息的共享,提升商业银行客户身份的识别能力。

(经济日报 记者:陈果静 责编:渠丽华)