征信报告采集个人水费、电费缴费信息?

昨天,中国人民银行征信中心有关负责人表示,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,目前尚未采集个人水费、电费缴费信息。

此外,征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,而“5年还款记录”的展示也会有所不同。

目前信用报告没有变化

征信系统(即金融信用信息基础数据库)已经成为我国重要的金融基础设施,在——

促进金融交易

降低金融风险

帮助公众节约融资成本

创造融资机会

提升社会信用意识

等方面发挥了重要作用。信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。

数据显示,目前,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

据悉,为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作。

央行征信中心表示,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

据透露,征信系统运行十多年,信用报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。

拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如——

个人基本信息中增加了国籍等信息

信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。

另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

暂无水电费缴费信息

对于此前外界纷纷推测的水、电费缴费信息,央行征信中心有关负责人明确,目前,征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

据悉,征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息,目的是扩大征信系统的覆盖面,为更多的有经济活动的个人建立信用档案。

2006年,曾与原信息产业部联合发文合作,坚持“稳妥、谨慎、成熟一家采一家”的原则,采集个人电信正常缴费和欠费信息,其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。在严把数据质量关的前提下,此类信息采集工作在各地谨慎推进。

根据国际实践和全球趋势,公用事业“先消费后付款”的缴费信息,一定程度上能反映借款人的偿还意愿,特别是没有或信用记录较少的信息主体,有助于这些主体获得信贷。

从我国情况看,目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。

对这部分人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息,有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录,帮助放贷机构评估其信用风险,促进其获得融资、降低融资成本。

相关负责人指出,与现行信用报告的模版一样,新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式,但在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。

同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

新增“共同借款”信息采集内容

征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,本着“尊重事实”原则,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。

如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。

根据国际征信实践,共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

相关负责人表示,按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定,“负有连带义务的每个债务人,都负有清偿全部债务的义务”。

因此,有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中,真实、准确反映借款人的信用状况。

“5年还款记录”展示逾期金额

此外,新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)。

据悉,现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,只是展示方式略有差异。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

据悉,征信系统建立了信用信息修复机制,对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年期限后从信用报告中删除。

另一方面,征信中心会同金融机构将认真开展异议处理工作,不断提高异议处理效率,确保信息主体得到及时、专业的异议处理和信息更正服务。

仅2018年,就受理个人异议申请4.1万笔,异议回复率99.6%,异议解决率99.2%,切实维护了信息主体的合法权益。