1月19日，百行征信发布的数据显示，截至2019年底，百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人,去重后6500万人，信贷账户1.75亿个，信贷记录18亿条；累计收录P2P借款人3800余万，基本实现了网络借贷人群全覆盖，有效配合互联网金融专项整治工作。
百行征信有限公司董事长朱焕启表示，借鉴国际征信业发展经验，数据库建设、产品创新、服务水平是市场化个人征信机构稳健发展，提升客户服务能力的三大关键要素。作为中国个人征信业务市场化探索的先行者，百行征信有限公司始终以为全社会提供最完善的征信服务为使命，以成为中国市场最具公信力的征信企业为愿景。自2018年5月正式开业以来，百行征信经历了2019年第一个完整经营发展年度，在数据库建设、产品创新、征信服务等方面均取得了显著突破。
朱焕启介绍，数据库建设方面，百行征信严格按照中国人民银行构建“政府+市场”双轮驱动征信市场发展模式的总体部署，通过市场化手段，与国家金融信用信息基础数据库错位发展、功能互补，助力传统金融，推动互联网金融、消费金融、小微金融和普惠金融的创新发展。截至2019年底，百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人,去重后6500万人，信贷账户1.75亿个，信贷记录18亿条；累计收录P2P借款人3800余万，基本实现了网络借贷人群全覆盖，有效配合互联网金融专项整治工作。在数据库建设过程中，百行征信高度重视数据治理、授权核查等工作，始终保持客观、公平、公正的独立第三方立场，持续推进数据库建设全流程的标准化工作。
“百行征信始终坚守信息安全和个人隐私保护的生命线。”朱焕启说，在信息主体权益保护方面，切实落实《征信业管理条例》等法律法规要求，在信息采集、整理、保存、加工和使用的每一个环节中都注重和加强对个人信息权益的保护，保障信息主体的知情权、异议权和更正权等应有权利。在产品和系统安全方面，建立了一套完备、有效，涵盖产品安全、操作安全和系统安全的信息安全保障体系，征信平台系统通过网络安全等级保护三级认证，同时，通过设置事前、事中、事后的三道防火墙，避免机构违法、违规使用个人信息，为公司产品创新及平台化发展打下合规基础。
未来，在数据库建设方面，百行征信将积极运用大数据、云计算、人工智能等金融科技，专心做好信贷信息基础数据库的建设，不断丰富数据类型，推进可信合规补充数据源的拓展工作，同时，完善数据生命周期管理体系，构建高效智能的质量管理闭环，切实提高信息安全保障能力，打造高效可用、安全智能的数据平台，为百行征信和征信生态圈中各类机构提供更好的数据共享服务。
产品创新方面，2019年初个人信用报告、特别关注名单、信息核实核验三款产品正式测试上线，年内继续研发测试3款反欺诈产品(反欺诈规则报告、反欺诈评分、反欺诈风险画像)和百行征信APP，公司产品种类进一步丰富。其中，个人信用报告是个人征信基础服务产品，全面、真实、准确地记录个人信用活动，反映个人信用状况，是金融机构防范信用风险的重要参考依据。
自2019年5月5日正式面向机构开放查询以来，个人信用报告已向190家机构提供服务,日查询40万笔,日查询峰值超过90万笔,截至2019年底累计查询量6021万笔。特别关注名单为接入机构提供第一道风控屏障，能够解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题，截至2019年底累计查询量2450万笔。信息核实核验是互联网金融业务流程中的必要环节，通过整合第三方数据资源，确认交易主体身份的真实性和完整性。反欺诈系列产品,主要解决机构面临的多头申请、团伙欺诈等问题，是深化股东合作、构建征信生态圈的重要项目。百行征信APP运用移动互联网手段，逐步为消费者提供一站式信用服务。未来，百行征信将在增强基础征信产品供给能力的同时，迭代开发逻辑，建立产品池、产品储备池I和II、战略产品池I、II和Ⅲ，形成具有前瞻性、专业性的产品研发与储备递进的产品规划。公司将逐步实现信贷、决策、营销和服务全方位，贷前申请、贷中监控和贷后管理全流程的信用信息大类产品和解决方案全覆盖，满足市场多元化、个性化、差异化的征信产品和服务需求。
朱焕启表示，在客户服务能力方面，百行征信积极探索建立一整套全方位、全周期、全客户类型的，服务于B（机构）、C（个人）、G（政府）、S（社会）端等各类客户的专业化、精细化和以客户需求为导向的服务体系。B端客户服务方面，百行征信组建了专业化的市场拓展团队，稳扎稳打拓宽商务合作范围，积极加强与传统金融机构、非传统金融机构等B端客户的业务合作及商务合作。同时，2019年，百行征信与中国银行业协会信用卡专业委员会举办了征信座谈会，与中国互联网金融协会及其他八家股东共同举办了“高质量发展市场化个人征信业务”主题恳谈会；10月，近200家金融机构参加了百行征信数据共享推介会。截至2019年底，百行征信签约个人信用数据共享机构909家，接入征信系统报送数据机构330家，包括商业银行、保险、信托、消费金融、汽车金融、小贷、融资租赁、融资担保公司等20类传统金融机构与非传统金融机构。近期，汇丰银行等外资银行也在与百行征信积极沟通，确定战略合作关系，助力百行征信的市场拓展及产品推广。在此基础上，百行征信积极筹备企业征信备案，加强G端合作，与人民银行成都分行建立了战略合作关系，共同推进四川省“天府信用通”平台的建设及上线运行，助力构建以信用为核心的金融服务生态圈，促进四川小微与三农金融服务再上新台阶。同时，百行征信积极创新服务形式，努力联结C端客户，更好地保障信息主体各项权益。目前，作为服务C端客户的重要突破口，百行征信APP已经正式开始公测，面向公众提供个人信用报告查询、异议处理、信用资讯等服务，并在测试中根据用户反馈，不断提高数据质量、优化用户体验、提升服务能力，争取早日正式上线。未来，百行征信将根据市场需要，强化公司客服呼叫系统、柜面服务窗口、APP客服通道的客服“三通”，不断提高C端服务能力，完善应用功能，继续加强APP的依法合规、信息安全和个人隐私保护等工作。在做好C端服务的基础上，百行征信也将试点开发包含租赁、雇佣、出行等多款应用于生活场景的产品，提升S端服务能力，促进征信服务提质增效。
朱焕启认为，征信机构的高质量、可持续发展，离不开自身在数据库建设、产品创新和服务提升上的深耕细作。其中，扎实的数据库建设是赋能征信产品与服务战略布局的基础支撑，持续的产品创新是引领客户服务提质增效的重要保障，优质的客户服务又进一步夯实征信机构信贷信息基础数据库，加速可信合规补充数据源的拓展，由此形成征信业务“数据-产品-服务-数据”的有效闭环。未来，百行征信将紧抓征信的本质，正本清源，充分发挥市场化优势，坚持以引领我国个人征信市场规范、健康发展，实现客观、公正、独立、高质量征信产品的有效供给为己任，求真务实，开拓探索，实施平台化发展战略，不断创新和完善征信产品和服务，构建起专业开放、协作共享和高科技赋能的征信生态圈及征信产业链，积极投身于深圳社会主义先行示范区和粤港澳大湾区的建设，努力探索和构建以市场化手段推动征信业发展的中国模式，成为征信服务行业的标杆企业，推动社会信用体系建设，促进社会文明进步。（经济日报记者陈果静）