第二次挪用贷款！姜堰农商行被罚过百万，起底股东、客户

新京报讯（记者 黄鑫宇）4月7日，因“信贷资金被挪用”等违规事实，银保监会泰州监管分局公开对江苏姜堰农村商业银行股份有限公司（下称“姜堰农商行”）处罚120万元。这已是该行第二次因贷款资金被挪用，受到监管的处罚。此外，据2019年半年报披露，分属于信托、建筑及房产类的股东，占据了姜堰农商行前十大股东中的多席；前十大贷款客户中，房地产及建筑类客户也占到姜堰农商行一半席位。

在这张金额为120万的最新罚单中，银保监会泰州监管分局认为，姜堰农商行除“信贷资金被挪用”，还在“贷款五级分类结果不准确”及“违规开展同业业务”两方面存在违法违规现象。因此，泰州监管分局于2019年12月25日对姜堰农商行做出了本次处罚决定。

记者发现，4年多前，即2015年7月15日，姜堰农商行就曾因“未发现贷款长期被挪用并采取有效措施”等违规事实，被泰州监管分局开过一张金额为50万元的罚单（如图1所示）。

图1

“房地产业”、“建筑业”客户占据“前十大贷款客户”五席

在2019年半年报中，记者注意到，苏州信托有限公司（持股比例3.6%）与工商登记分别属于“房屋建筑业”和“房地产业”的锦宸集团有限公司（持股比例3%）、泰州市御墅物业管理有限公司（持股比例2.18%），位列姜堰农商行前十法人股东名单之内（如图2所示）。

图2

此外，据企查查与2019年半年报显示，经营范围为“以自有资金对商业、工业、房地产业进行投资”的泰州市泰达投资有限公司（持股比例2.4%），其所持有的姜堰农商行1920万股，悉数处于“质押冻结”状态。

而截至2019年6月末，姜堰农商行前十大贷款客户（如图3所示）中，属于“房地产业”与“建筑业”的客户占到五席，占贷款总额比例合计为3.13%。

图3

2019年度同业存单发行计划显示，姜堰农商行前身为江苏姜堰农村合作银行，2011年1月13日经《江苏银监局关于江苏姜堰农村商业银行股份有限公司开业的批复》（苏银监复[2011]26号）批准设立，注册资本最初为5亿元。2016年6月1日，经泰州市工商行政管理局变更登记，注册资本变更为5.5亿元；2018年1月，注册资本再次变更为8亿元。

官网显示，姜堰农商行下设46个营业网点，在职员工625人，是姜堰地区历史最悠久、网点最密集、业务规模最大的金融机构。

营收、净利“双降”，总资产规模增长“乏力”

财务方面，2019年半年报显示，截至2019年6月30日，姜堰农商行的总营收为8.17亿元，比上年同比减少0.8亿元；实现净利润为1.76亿元，较上年年末降低2.88%。

截至2019年6月末，姜堰农商行总资产为346.36亿元，较年初增长3.43%；贷款余额为201.31亿元，较年初增长1.37%。

但记者注意到，在2019年度同业存单发行计划中，姜堰农商行截至2018年9月末，总资产为343.58亿元，贷款余额197.31亿元。即从2018年第三季度至2019年第二季度，持续的三个季度中，姜堰农商行的总资产规模仅增长了2.73亿元。

资产质量方面，2019年半年报仅披露姜堰农商行的不良贷款余额为4.92亿元。另据2019年度同业存单发行计划显示，截至2018年9月末，姜堰农商行的不良率已达到2.89%。

中诚信国际信用评级有限公司，作为姜堰农商行2019年度同业存单发行计划的评级机构，为其打出的“主体评级等级”为AA-。

新京报记者 黄鑫宇 编辑 陈莉 校对 危卓