文/博闻财经
“广州多家银行已停贷”、“郑州部分商业银行额度有限”……银行停贷的消息这两天陆续出现。
今天，#多家银行被曝暂停房贷#的话题已刷上微博热搜第二名。
而就在1月初，各家银行还在为开门红做业绩冲刺，涉房贷款业务突然被浇一盆冷水，原因何在？
这是否意味着以后个人想贷款买房更难了？2021年房地产的冬天要来了吗？
01 红线之下的压力
其实，银行被曝突然停贷，主要是政策监管的原因。
2020年最后一天，史上最严限贷令出台，监管的两道红线来了！
一道线是房地产贷款占比额度限制，另一道是个人住房贷款占比额度限制。
超过红线，对不起，银行不能继续放贷了！
而针对不同银行的五档分类，可以解读为利好宇宙大行等国有银行，利空房贷占比过高、业绩良好的股份制银行。
虽然监管层给两道红线2-4年的过渡期，但是，不可避免的，受此影响，个人贷款2021年预计减少4000亿左右。
02 把灰犀牛关起来
郭主席曾说，上世纪以来，世界上130多次金融危机中，100多次与房地产有关。
目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。
可以说，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。
是的，结合历年统计数据不难发现，房价上涨和信贷宽松犹如孪生兄弟，基本是成对出现，而且二者互为因果。
为了把灰犀牛关起来，中国楼市已探索发明了“五道红线”。
分别是银行贷款两道红线（也叫五档分类），和控制开发商融资的三道红线，相当于在房地产的资金端和资产端扎了两个口子。
过去，开发商一股脑地高成本融资，拿到钱冲进土地市场高价拿地，高周转唯快不破。
三道红线一来，开发商融资被约束，地价、房价和楼市成交量从源头上被管控，较难出现大幅波动了。
万科董事会主席郁亮曾说，未来房地产也将逐步回归到一个普通行业。
所有企业再次回到同一起跑线上，由于一切归零，企业原来的优势与做法都可能不成立。
同理，五档分类使银行对自身业务形成更明确的预期，能不能放款？能放多少？对照指标，一清二楚。
因企（房企）施策，加上因行（银行）施策，监管政策变得更智能了。
任何时候，既有开发商被约束融资，也有开发商融资放行；既有银行被约束放贷，也有贷款畅通无阻。
03 买房受影响吗
任泽平曾说，房地产长期看人口，中期看土地，短期看金融。
针对停贷新闻，有网友戏言，这下小伙不用担心丈母娘要求买房了，因为银行不贷款根本就不可能买的起了。
确实，对于个人购房者来说，银行收紧放贷规模，会增加申请房贷的难度，不同地区房贷利率可能会上升。
也有网友认为，这对股市是利好，接下来大家会把更多的钱放进股市。
其实，房住不炒一直是主基调。只要楼市热度不减，调控就会继续加码。
炒房客们似乎总能钻到监管的空子。限制外地人购房就玩假结婚，限制打新就玩代持，限制新房售价就玩双合同，限制房贷就玩经营贷……
这不，最近上海和深圳都出台了调控政策，重点在于打补丁堵漏洞。假离婚买房不行了，违规购房3年禁购！秋后算账，虽迟但到！
你要说这里面会不会误伤刚需，肯定会有。
以后，买房可能不需要中介了，资格审核那一关就筛客完毕；二手房难卖，房价租金水平出现背离等等。
但是，楼市目前的风险太大，房价收入比过高，不调控人民不答应。
2021年，万物暴涨可能等不到了！追高买房更是不理性，不妨捂紧钱袋子，观望一下！