去年12月6号，咱们国内首批的养老理财产品是重磅出炉了，那么它的发行机构有工商银行、招商银行、光大银行和建设银行四大银行旗下的理财子公司。首批的养老理财它是有4个试点城市的，也就是说在武汉、成都、深圳和青岛这4个地方发烧，总额度才400亿，它的基准收益率最高的可以达到8%。就在这些养老理财发行的当日，不出意外的事，有好多地方都是抢购一空了。其中深圳的养老理财就特别火爆，你看三小时内就募集资金20多亿，10天就卖完80亿，而且是平均20万，也就是说平均每笔买养老理财的交易金额是20万元。
最近养老理财又迎来一个好消息，那就是首家的合资理财公司布莱德建信获得发行资格了，又可以发行阳光理财了，但是银保监仅限两个城市的居民购买，就是广州和成都这次还是一个试点，这次的养老理财产品试点年限是一年，至于理财公司建信咱们建设银行的旗下的理财子公司，这个不用多说了，那么布莱德这家公司的来头是比较厉害的，它是全世界规模最大的养老金专业管理机构，它也能给我们提供一个国际上的良好的管理思路。
那么从全国目前已经发售的养老理财业绩比较基准来看，一般情况下是在5.8%到7%的，最低的有4.8%的最高的可以达到8%，但是大家要注意了，虽然说养老理财它的基准会比较高，但是它归根结底还是一个净值型的理财产品。在之前的节目也给大家解释过什么叫做净值型理财，简单来说它就是会来回的波动。这也就意味着它是有亏本的可能的，当然亏本的概率是非常低的。那么在政府的监管宣传和引导下，我们看好多投资者真的是把养老理财作为自己养老储备的一个重要的来源了。
国家现在在市面上，他的养老金融产品确实不多，所以养老理财刚出来就获得了大家的青睐。而且这次在养老理财市场我们还发现一个特点，就是说好多年轻的80 90后也成为养老的主力军了。整个养老市场里中年人青年人也很多，比如说招银理财的产品，好多年轻人也买，不得不说现在的年轻人真的是高瞻远瞩，咱们国家现在正在加速步入老龄化社会，你看80后90后面临严峻的养老困局，这意味着什么？我们看看已经老龄化的日本就知道了，日本的老年人他们平均得工作到70岁，不是他们不想退休，而是说退休后也没人养，年轻人少，再加上养老金也不充裕，如果说你停止工作了，那就意味着你可能没饭吃了。
另外中国的养老金替代率平均是不到50%的，什么意思？就是说大部分人的社保养老金在你退休后是达不到你在职时工资的一半的，所以说80 90后在以后要做好长期的储蓄计划，开始慢慢地给自己攒养老钱。其次2022年中国就要正式进入老龄化社会了，随着老龄化进程加快，老年人变多了，年轻人变少了，也就是说领养老金的人在变多，而交社保的年轻人在变少，而且医疗水平的进步也会让我们国家的人均寿命不断提高，这就意味着那么以后退休的老年人将会领更长久的养老金，以上种种都会给我们的养老基金带来一些压力，所以现在才会有专家建议说都放开生三胎了。
而且国家也在打算渐进式延迟退休年龄和渐进式提高养老保险的最低缴费年限，那不难预测在几十年以后，如果你光靠着你的社保养老金去养活自己的话，可能就得捉襟见肘了。如果说你不想六七十岁，还去当服务员送快递或者给人扫卫生，那么就一定要从现在开始额外给自己准备一些养老金了。在以前咱提到说养老产品，那么除了国家社保可能就是商业养老保险了，国家是鼓励大家通过养老第三支柱来给自己补充退休金的。养老第三支柱说的就是商业养老保险，市面上是有不少商业养老保险，那么被保险人除了在达到约定年龄后可以领取养老金外，还可以享受到保险公司的额外分红，也给退休老人带来了一份额外的经济收益。
那么现在国家是又推出了养老理财产品，对于咱老百姓来说，你的选择层面就更多了。可能有的朋友会担心养老理财才刚刚火起来，那么现在也没有多少人真正获得收益，那么这会不会对养老市场造成一定的冲击？我想告诉大家说，尽管放心，我们国家的养老市场肯定会迎来蓬勃发展的。首先从需求上看，中国老龄化在加剧，大家对于养老理财都有着迫切的需求，养老理财也将会有非常大的发展空间。其次，国家在养老布局上早就已经指明了大方向了，其中人社部的十四五规划中就提到了，说要大力发展企业年金，职业年金和推动个人养老经营发展。你看咱们国家储蓄率现在很高的，但是这些钱都是银行存款的，它的利率就很低，而且还不具备长期的养老投资属性。
所以说现在国家就亲自上阵，牵头成立国民养老保险公司，来鼓励老百姓把银行的存款转化一部分，变成长期的养老资产。聪明的人他早就开始买养老年金或者是养老理财了，而且以后的养老生活真的是需要大量的金钱去支撑的，为什么这么说？这跟我们国家的人口结构有很大关系。
正如我前面说的，2022年中国就要正式进入老龄化社会了，6个人里就有1个是老年人，8~10年后那可是深度老龄化社会。现在我身边就有一些认识的老年人朋友已经开始说想去养老院或者是养老社区生活了，我问他们怎么不想在家里养老，很多人说现在孩子上班挺累，回家了还得照顾孙子孙女，自己也不想给家里添加太多负担，所以不如就组团快快乐乐的到养老社区去养老。有的养老社区环境真的是非常好，老人住的安心，还能玩到快乐，就医也方便，就算有一天可能不能自理了，腿脚不方便了，他还有一个专门的照顾去有人去照顾你。
不过中国老人实在太多了，先不说养老院能不能装得下这么多人，有钱能进好的养老院，好的养老社区的肯定也不多，所以在以后很多老年人还是会以居家养老为主的，那么国家不就说了一个养老的新模式叫9037，就是说90%的老年人居家养老，7%的人社区养老，还有3%的人是养老院养老，当然以后咱国家肯定会给老年人们增添或者完善更加成熟的养老配套设施，或者是养老服务养老产品，让大家养老生活过得更舒服，但前提是你得有钱去消费，谁都想去做3% 7%在好的养老社区或者说养老院生活的老年人，但前提是你得有钱能去，没钱的话只能一个人在家里无聊的待着了，而且你要光靠着养老金的话，你是很难去得起这些好的养老社区的，甚至说你可能连自己平常的生活也就刚刚能对付，所以养老真的应该早早就去未雨绸缪，多给自己攒下点钱才是硬道理。