工行2.5亿存款失踪，28人血本无归，银行居然没责任？

来源 | 深蓝财经

作者 | 郑婷

中国工商银行在广西南宁，面临一场严重的“信誉危机”。

这家全国性国有股份制上市银行，被曝出现了一名“内鬼”，此人将28名储户的钱悄无声息地转走，涉案金额逾2.5亿元。

最让人想不通的是，一审法院认定这位暗箱操作的银行高管对储户实施的是盗窃行为，而不是职务侵占行为，因此银行不用承担任何赔付责任。

大白天在银行存钱怎会被盗，为什么银行可以完全免责？这让涉案储户百思不得其解。

一审被认定为盗窃，银行免责

操纵这一金融大案的人，名叫梁建红，工行南宁分行原高管，主要负责工行南宁分行在南宁市的个人类业务，包括储蓄存款、理财和个人贷款等。

2018年，两名受害者结识了一位名叫梁某某的女子，该女子称自己和梁建红是同学，梁建红那儿有个大额存单业务，说是年底了有些小额贷款之类的企业需要资金，问他们能不能存点钱。存钱的好处就是，他们除了可以获得银行规定的正常利息外，每个月还能额外到手2%的补贴利息。

于是在后续时间里，两名受害者通过梁建红办理了多笔共计1200多万元的大额存单业务。

这个看似靠谱的高收益业务，实际是梁建红为个人筹资精心布下的陷阱。

怎么暴露的呢？多亏了梁建红实际控制的南宁中厚汽车销售有限公司（以下简称中厚汽车公司）财务时某，此人因多次伪造大额存单心虚，向公安机关报了案。

时某自首的第二天，梁建红被警方抓获，并被工行解聘。

至此，梁建红的犯罪原因和过程才被公之于众：原来，梁建红由于家庭变故，想在工作之外找一些投资渠道赚取更多的收入，于是从2011年11月起开始找亲戚朋友借钱，到了2018年初，光是支付利息，梁建红每个月都要花费450万元，而其所投资项目又都处于亏损状态，无法找到更多借款，这才让她产生了制作假的大额存单，去替换储户真实存单，以代办取款方式去将储户在工行的大额存款取出供自己使用的想法。

2018年9月至2019年5月，梁建红以为贷款企业做存款贡献为由，通过梁某某等3名中间人找有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务，承诺除给予正常的银行大额存款利息外，额外支付给中间人每个月4.5%左右的收益。

具体操作为，梁建红在被害人到工行办理大额存单时，让时某以企业方代表的名义陪同，要求被害人按时某提供的密码设置存单密码。在被害人钱款存入银行后，进行存单封存时，梁建红与时某使用事先伪造好的大额存单，趁被害人不备之机，将真实存单调换。在伪造的存单被封存后，梁建红以核验客户身份为由，让被害人将身份证原件交给时某。

这时，时某就会拿着客户的身份证原件、被害人的真实存单到银行柜台，使用事先掌握的密码，通过代办客户取款的业务将被害人存单中的钱款取出，转存至梁建红和自己控制的账户。

后经查明，梁、时二人通过上述方式一共窃取了28人存单款共计2.53亿元，案发后仍有约1.2亿元未归还。法院判决，这约1.2亿元由梁建红及时某共同退赔。

除此之外，梁建红还涉嫌诈骗罪、伪造金融票证罪和非法集资，其中集资诈骗与非法吸收公众存款方面，涉及向48名集资参与人吸收资金合计约35.6亿元（集资参与人实际损失约1.5亿元）。

这些钱除了用于归还之前集资参与人的借款及高额利息外，还用作梁建红控制的几家公司经营，并将部分资金用于购买房产和炒股。只可惜最终，梁建红在中国A股市场血本无归，共计亏损1200万元左右。

最终，南宁中院以梁建红因犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪等，判处梁建红无期徒刑；时某在内的其他三名案犯获七至十五年不等有期徒刑；责令各被告人退赔各被害人的经济损失。

银行竟然在这笔2.53亿存单款中全身而退，不用赔付储户任何损失，这让所有受害者难以接受。他们称，如果梁建红的相关行为被定性为职务侵占，那么涉事银行就应该赔偿储户损失，但如果定性为盗窃，则意味着储户的钱大白天在银行被偷了。

更奇怪的是，最初梁建红分明是以职务侵占罪的罪名被刑拘，结果却在起诉阶段变成了盗窃罪、诈骗罪等等。

2018年底曾有报案

但结果不了了之

对于定罪，不光受害者，连梁建红本人都不服气。

梁建红本人认为，受害者对其个人的生活、工作经历都很清楚，知道其是工行南宁分行个人金融业务部的总经理，存单人也是基于其身份同意了其对存单人所提的四点要求，其本身也利用了身份快速办理了存单款的转入、取出，应认定为职务侵占罪。

受害者也称，他们之所以相信梁建红，一是因为梁建红银行领导的身份，二因为梁建红曾提供带有工行标识的相关文件，以证实相关业务的真实性，三是他们每次都在工行的营业场所办理业务，全程被银行员工当作VIP接待。

除此之外，受害者还认为，大额存单里的钱转到他人账户有着种种限制，梁建红难以单独实施所谓的盗窃行为，因此更应该被认定为职务侵占。

但对此，一审法院南宁中院却认为，梁建红因对外借款需支付利息、投资项目亏损等原因产生了制作假存单替换储户真实存单，以代办取款方式将储户存单中的存款取出供自己使用的想法，可见其主观上非法占有他人财物故意明显。梁建红、时某密切配合完成了盗窃存单款的过程，其行为符合盗窃罪的犯罪构成要件，依法应当以盗窃罪定罪处罚。

此案还有一个具有争议的地方，据首发媒体华夏时报报道，在中国工商银行南宁市东葛东支行，一名储户曾于2018年12月7日拿着经梁建红替换的假存单来办业务，被柜员识破系伪造后当场报警。然而，这起案件最终不了了之，梁建红得以继续作案半年之久。

2020年8月，广西银保监局对梁建红作出行政处罚，同一天对工行南宁分行罚款150万元，理由是内控管理不到位、异常资金支付业务核查不到位、办公营业场所管理不到位。

受害人预聘请知名律师维权

涉事银行从拒接采访到主动回应