金融科技与跨境金融持续发力 厦门国际银行跻身“万亿”俱乐部

作为地方金融主力军，厦门国际银行在持续加大减费让利、服务实体、科技投入力度的情况下，总资产规模首次迈入万亿城商行之列。同时该行强化资产质量管控，加大不良贷款处置及核销力度，提升风险抵御能力，夯实资产质量根基，2021年报数据显示，该行不良贷款率为1.06%，大幅低于商业银行平均不良贷款率1.73%，实现了持续健康发展。

按照该行第五个五年规划，厦门国际银行将进一步深化境内外“双轮驱动”，围绕“国际化”与金融科技两大领域打造高质量发展特色及差异化优势，全力实现IPO上市。

联合资信出具评级报告认为，厦门国际银行长期坚持“国际化”的战略定位，且随着分支机构网络不断扩大，其区位优势及战略布局优势日益凸显，综合竞争力不断增强，业务结构调整亦取得一定成效。

资产规模破万亿

在减费让利、服务小微力度加大的背景下，厦门国际银行总资产保持稳步增长态势。该行2018年-2020年资产总额分别为8061.05亿元、9155.25亿元、9501.46亿元，并于2021年末正式突破万亿大关。

近年来，厦门国际银行积极优化资产负债结构。公开资料显示，截至去年末，该行发放贷款和垫款总额5670.74亿元，同比增长7.77%；负债总额9279.01亿元，同比增长5.40%，存贷结构持续优化和稳定增长。同时，该行坚定落实零售战略转型，业务重心进一步聚焦零售及普惠小微业务。截至2021年末，该行公司贷款余额4285.11亿元，同比增幅1.24%；零售贷款余额1385.63亿元，同比大增34.60%，占比由年初的19.56%升至24.43%，零售存款成本进一步压降，储蓄存款占比稳步提升，结构布局更趋合理。

值得注意的是，厦门国际银行不良率远远低于商业银行的平均水准，2021年仅为1.06%。厦门国际银行称，该行高度警惕各类风险隐患和暴露，持续强化资产质量管控，加大不良贷款处置及核销力度，全面深入排查，摸清风险底数，加大拨备计提力度，提升风险抵御能力，牢牢夯实资产质量根基。

该行表示，2021 年完成发行第一期无固定期限资本债券 30 亿元，有效补充一级资本，提高资本充足水平。同时积极推进新一轮增资扩股及资本补充债券发行工作，力争逐步建立多元、长效的资本补充机制。

回归本源，坚守主业，服务实体，是金融机构的职责与使命所在。作为地方金融主力军，厦门国际银行坚持与实体经济共发展，持续加大对制造业企业信贷支持力度，去年制造业贷款余额同比增长13.13%,占比进一步提升。2021累计为实体经济企业减费让利金额约9.85亿元，是2020年的1.42倍，为实体经济和民营小微企业发展注入发展动能。

厦门国际银行持续深耕普惠零售业务，精准滴灌中小微企业。该行2021年普惠型小微企业贷款户数增长131%，贷款余额较年初增速达40.55%，不仅大幅高于全行贷款增速，同时也与上市国有行的增速比肩。同时，该行2021年投放普惠型小微企业贷款平均利率为6.56%，小微企业融资成本持续降低，有力支持普惠零售业务扩量、增面。值得一提的是，为进一步助稳经济大盘，该行近日启动普惠金融服务季“百日行动”，全力保障和强化对实体经济及受疫情影响行业中小微企业的资金需求，累计推出金额超过200亿的普惠金融复工贷专项优惠利率额度，持续降低市场主体的融资成本，全力支持企业复工复产。

科技投入持续加大

近年来，数字化浪潮席卷全球，也深刻影响中国银行业的发展。与此同时，中国经济也进入高质量发展阶段，经济新动能崛起，对金融服务的需求也变得更加复杂多元。由此，银行业深度数字化转型已成趋势。

据了解，厦门国际银行2021年科技投入7.16亿元，较上年大幅增长23.63%，近三年科技投入占营收比例分别为3.01%、3.23%、4.26%，呈逐年递增态势，位居城商行前列。

近年来，该行保持信息科技投入年增幅在10%以上稳定增长，科技投入占营业收入比例约3.5%，科技人员占比保持在10%左右，保持信息科技投入与人员占比处于城商行领先水平。

事实上，厦门国际银行在金融科技领域已进行诸多尝试和探索。该行深化敏捷创新组织机制改革，先后建立科技创新项目孵化机制、设立业务与科技高度融合的敏捷团队、成立科技子公司、构建产学研联创实验室、建设开放融合的科技创新生态，取得了较为显著的成效。

据悉，该行去年还在地方政府和金融监管部门的指导下承办了“首届北辰山中小银行金融科技论坛”，发起成立由境内外银行同业机构、互联网金融机构、科技公司、知名院校等超过30家企业共同参与的北辰山中小银行金融科技联盟，打造中小银行信息共享、资源共享、知识共享、智慧共享、科技共享的全面合作平台。

数据显示，在金融科技的引领下，厦门国际银行2021年零售数字小微信贷同比增长170%、公司数字信贷同比增长400%，零售客户数实现翻番，数字化经营无疑已成为该行业务增长新引擎。

国际化布局深化

作为我国曾经的第一家中外合资银行，厦门国际银行是首家在港澳拥有全功能附属商业银行的城市商业银行，该行及其境外附属机构澳门国际银行和集友银行在内地和港澳共设有130余家营业性机构网点，形成了“以内地为主体、以港澳为两翼”的国际化战略布局。

其境外附属机构澳门国际银行在澳门拥有13家分行，是澳门主要指标排名前三位的银行；境外附属机构集友银行在香港设有24家分行及集友国际资本有限公司与集友资产管理有限公司等子公司。以澳门国际银行、集友银行为助力点，厦门国际银行在粤港澳大湾区的布局日臻完善。

粤港澳大湾区的建设发展对厦门国际银行在大湾区的战略布局以及业务发展创新都将带来良好的发展契机。该行将跨境债券业务、跨境贷款业务、跨境现金（账户）管理、跨境财富管理、跨境综合服务五大方面纳入大湾区业务重点。据媒体报道，截至2022年3月，该行已支持闽籍企业赴澳跨境融资超100亿人民币，其中服务闽籍企业赴澳发债突破50亿人民币。此外，澳门国际银行总部及广州分行去年顺利成为首家得到粤港澳大湾区“跨境理财通”首批试点的澳资银行，厦门国际银行珠海分行、香港集友银行获得第二批“跨境理财通”业务资格，三地机构联袂开启厦门国际银行助力粤澳两地财富管理市场互联互通的新篇章。

另外，澳门国际银行、厦门国际银行珠海横琴粤澳深度合作区支行相继开业，由此将进一步发挥厦门国际银行国际化优势，为两地企业提供更加全面、优质的跨境金融服务。

联合资信在最新的评级报告中指出，厦门国际银行将继续巩固“国际”定位，强化横跨陆港澳的战略布局优势，随着境外附属机构澳门国际银行股份有限公司和集友银行有限公司营业网点及牌照不断拓展，其业务多元发展程度及综合竞争力将进一步提升。