棱镜|最新报告称超4成90后拥有实质性负债 平均债务收入比达42%

《棱镜》作者 周纯

中国的90后/00后已经占据总人口的23%,他们将主导未来5-10年的中国乃至全球的消费格局,这一群体的消费心理和行为方式,受到越来越多的商家和机构的关注。

11月13日,全球市场调查机构尼尔森在在线访问了3000余名各线城市18-29岁消费者后,发布一份《中国年轻人负债状况报告》(下称《报告》),显示90后使用信贷产品的比率高达86.6%。

目前,年轻人获得贷款的渠道主要有三类:一是商业银行,通发放信用卡和消费贷款向年轻人提供信贷服务;二是持牌消费金融公司;三是依托于电商平台、分期购物平台、网络小贷平台的互联网消费金融公司,如花呗、分期乐、宜人贷等等。

尼尔森消费者洞察研究总监何歆介绍称,虽然年轻人的总体信贷产品渗透率达86.6%,但是42.1%的年轻人只使用消费信贷并且在当月还清,并不产生利息。如果将这部分年轻人从负债人群中去除,那么实质负债人群将缩减为整体年轻人的44.5%。

他们以债务收入比(每月债务偿付额除以每月可支配收入),来更直观地反映年轻人的真实生活现状。债务偿付额包括了房贷、车贷、信用卡、互联网分期、互联网小贷等。《报告》显示,年轻人的平均债务收入比为41.75%。

其中,消费类信贷因为其独特的功能,很大一部分年轻人将其作为“支付工具”,大部分的债务在当月得到偿还。据何歆介绍,如果将这部分作为支付工具的金额从债务中去除,实质债务收入比将会从41.75%降为12.52%。

在外界关注的年轻人多头借贷的问题上,《报告》显示,10%的年轻人会同时使用两个及以上的网贷产品;3.6%的人群会产生经常逾期,以贷养贷的现象;87%的年轻人近一年中从未出现过逾期。

在信贷用途方面,仅12%的年轻人有房贷,除了房贷之外年轻人的信贷资金主要使用在生活与休闲方面。

《报告》还提及一条,由于互联网分期消费使用更方便、支付更便捷,分期数量更灵活,免息活动更多等诸多优点,目前在年轻人的渗透率达到60.9%,高于信用卡45.5%的渗透率。但另一方面,额度是互联网分期消费产品的主要劣势,当年轻人需要较大金额的消费时,依然会更多地选择信用卡。