做客未央网 理财魔方袁雨来畅谈财富管理行业变局

3月17日,理财魔方创始人、CEO袁雨来做客未央网Fin-lab线上沙龙,就新冠肺炎疫情、全球金融动荡背景下,“财富管理行业的结构性变局”话题进行了一场极具前瞻性、洞见性的分享,其所断言的“标准化资产的在线理财时代”、“买方的顾问逻辑”、“投顾业务要以机器为主,人为辅”受到业内人士的广泛认可,发人深省。

近来,全球金融市场噩耗不断,新冠肺炎疫情短期对全球经济带来极大打击,美股一个月之内四次熔断,原油超跌,黄金暴跌……春来大地刚有一抹绿,全球金融市场已然“绿意盎然”!危局之下,财富管理行业何去何从?投资者的恐慌何处安放?

在袁雨来看来,危机者,危与机并存。新冠肺炎疫情短期对中国经济有影响,长期将加速经济转型;全球金融市场动荡,将加速资本向避险资产和避险市场迁移,利好中国。具体到财富管理行业,表现为“固收理财荒”加剧、负利率时代来临。

“固收理财荒”加剧指的是:以传统产业为基础的非标资产理财的收益率会不断下跌,违约越来越多;而负利率时代来临则表现为:放眼长期,存钱就是赔钱,买低风险固定收益理财产品也在赔钱。随着资管新规的出台、非标资产的不断暴雷,标准资产在财富管理中将占据主流。

标准资产占据主流带来另一个变化:财富管理的门槛降低,线下给用户的安心和深度沟通不再必须,线上的便利性+私密性优势凸显。而疫情则一定程度上加速了在线化,可以说,标准化资产的在线理财时代来临了。基于对这一趋势的判断,理财魔方从一开始就定位于人工智能理财APP,且只选择严格监管下的公募基金。

在袁雨来看来,“标准化资产的在线理财时代”,不仅仅是资产选择和理财方式的变化,它对财富管理的影响更为深刻和长远,将带来底层逻辑的改变。沙龙中,袁雨来抛出了“财富管理将从卖方的销售逻辑,转变为买方的顾问逻辑”的论断。这是在理财魔方的产品中验证过了的逻辑,也是理财魔方取得成功的核心因素。

据介绍,卖方销售逻辑指的是,在传统的非标固收理财时代,谁拿到优质的非标资产,就可以垄断和确认未来收益,更容易获得客户;并且,每个产品的销售基本就是服务的终结。而买方服务逻辑中,因为标准化资产大部分是公开市场交易,谁能给客户管理好钱,才能持续获得客户和资金,因而,产品卖出去才是服务的开始。

服务,将是决定财富管理机构发展的核心因素。服务不仅仅是管理用户的预期和情绪,更重要的是帮用户配置资产,对专业人才的需求是无止尽的。这便带来一个矛盾点:在线化是为了解放人力,而服务又需要人力。人工智能专家出身的袁雨来,天然有解决这个矛盾的优势,而理财魔方更是一家人工智能驱动的公司。

人工智能很好地解决了解放人力和服务的矛盾:人工智能的数据处理能力、响应速度,是人工所无法比拟的,成本也是更低且可以快速复制的;更重要的,人工智能面对金融市场的变化操作冷静客观不带情感,在判断和应对风险的时候,比人工投顾更有优势。基于此,依托海量的数据+领先的人工智能技术,理财魔方为每位用户专属定制了适合客户风险承受能力的个性化组合。

现场,袁雨来毫无保留地分享了理财魔方的秘密武器:智能客户分析与管理系统、智能投资管理系统。基于这两大系统,理财魔方能长期带来90%的用户盈利率,与以往散户投资80%亏损率形成强烈的对比。并且,在2019年,理财魔方更是交出了98.45%盈利比例的高分答卷,平均收益率16%。

据悉,未央网是清华大学金融科技研究院互联网金融实验室创办并孵化的金融科技门户网站。本次线上沙龙,更是高举高打,立足行业发展趋势进行探讨。理财魔方定位于人工智能理财APP,作为智能投顾行业的领导者,多年的创新实践、优异的产品表现是袁雨来本次分享的信心所在。