2020年“普及金融知识万里行”活动
带您了解理财知识
一、常见银行个人理财工具
（一）银行储蓄
（二）商业银行理财产品
商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。根据收益和风险的不同又可以分为固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
（三）国债
（四）基金
证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金规模不固定，基金发起人可根据市场供求情况发行新份额，基金持有人也可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。
二、给消费者的知情提示
（一）给商业银行理财产品消费者的知情提示
非保证收益理财计划涉及的主要风险有：
1、市场风险：理财产品可能会涉及利率风险等多种市场风险。
2、流动性风险：如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致消费者需要资金时不能按需变现。
3、信息传递风险：如消费者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知，或因消费者其他原因导致无法及时联系消费者，可能会影响消费者的投资决策。
4、募集失败风险：产品认购结束后，和商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。
（二）给基金消费者的知情提示
1、巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。
2、定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，购买基金不是替代储蓄的等效理财方式。
3、基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。
4、银行作为基金的代理销售机构，对产品的业绩不承担任何担保或保证责任。
5、银行从业人员根据消费者风险承受能力推介相应的基金品种，但所做的推介仅供消费者参考，消费者自行承担投资基金的风险。
（三）给保险消费者的知情提示
1、银行代理销售银保产品是一种代理行为，银行不承担由此产生保险合同相关人之间涉及的法律责任。
2、代理银保产品的从业人员根据消费者的风险承受能力推荐相应的保险品种，但推荐仅供消费者参考，消费者应自行承担相应的投资风险。
3、消费者购买一年期以上的人身保险产品，保险公司会在犹豫期内对消费者进行投保回访，进一步了解消费者的购买意愿，消费者应当利用这一时机再次确认产品相关属性是否符合自身要求，防止销售人员误导销售或错误销售。如果在犹豫期内退保，保险公司将全额退还所交保费。
4、分红险的历史分红率不代表未来分红率，各年分红率可能波动较大；万能险只能保证结算利率高于保底利率，具体结算利率会定期调整；投连险更是与基金类似，没有所谓的保底收益率。
5、选择期缴产品的消费者，要注意自身收入情况是否与后续缴费时间与金额匹配，否则到时不能按时足额缴费，可能会出现保单失效或者退保损失等情况。
6、对于涉及保险合同的有关纠纷，银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理，也可以请代理银行代为联系保险公司协商处理。
三、树立理财风险防范意识
（一）了解产品
消费者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。
（二）跟踪变动
在理财产品存续期内，消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，多种方式掌握相关的产品信息，以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。
四、购买银行理财产品的注意事项
（一）首次购买理财产品前，需到银行营业机构进行风险承受能力评估，了解自身的风险等级；阅读相关银行理财产品销售文件，了解理财产品的购买流程、产品风险、产品投向等后选择适合的理财产品。
（二）做好销售录音录像。在营业网点购买理财产品时，要对销售过程全程同步录音录像，要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示，以及消费者的确认和反馈等重点销售环节，特别是消费者对银行销售人员提示内容明确示表示“清楚明白或同意””的确认过程。
银行卡（账户）安全防范小贴士
1、保障ATM操作安全，四要点
（1）在ATM上查询、取款时，要留意周边环境，谨防密码被偷窥。
（2）选择打印ATM交易单据后，要妥善保管或及时处理、销毁，不要将其随手丢弃。
（3）操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，要原地直接拨打银行客户服务热线进行求助。
（4）要认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。
2、保证刷卡消费安全，五步走
（1）要在正规商户进行交易，刷卡消费时请勿让银行卡离开自己视线范围，要留意收银员的刷卡次数，避免误刷多刷。
（2）在刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势。
（3）签署签购单时，要仔细核对是否是本人的卡号、日期和金额，如发现有误，应要求收银员当面撕毁凭证并取消交易。
（4）交易完成时，要确认收银员交还的是否是自己的银行卡，并保存好签购单，以便日后与对账单核对。
（5）开通短信提醒服务，及时掌握账户动态信息，当账户发生异常变化后，要及时联系发卡银行查询交易，一旦发现被盗刷，应及时申请冻结账户和挂失卡片，避免损失扩大。
3、保证网上支付安全，七应该
（1）网上交易前应确认网址是否正确，要选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。
（2）完成网上交易后，应及时退出，避免发生后续风险交易。
（3）在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务。
（4）应避免通过公用IWIFI进行支付，不在网吧等公共场所进行网上交易，以免泄露账号及密码等信息。
（5）应注意不要扫描来源不明的二维码、登录不明网站，避免被不法分子植入木马病毒。
（6）办理网络购物、网络退货、退款时，应认清官方渠道，切勿轻信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规的网络链接。
（7）收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。
4、发现信用卡被盗刷，四应对
（1）一旦发现的信用卡被盗刷，请立即致电发卡银行官方客服电话报告异常交易，及时冻结账户或挂失卡片。
（2）立即在就近的ATM或POS上进行一笔刷卡交易，证明卡片在您身上未丢失，如果卡片已经冻结或挂失，刷卡不会成功，通过ATM机交易时卡片可能会被吞卡，此情况为正常现象，请按ATM机所属银行的相关规定进行后续处理即可，无需惊慌。
（3）立即向当地公安部门报案，积极配合公安机关开展调查，联系发卡银行办理异议交易申请及相关手续等。
（4）如您的网银、电话银行、手机银行等设置的密码与被盗刷卡片密码相同，建议您尽快修改用户名和密码等，以防其它账户被盗。
5、安全用卡12条
（1）芯片卡（金融IC卡）的安全性远高于磁条卡，因此首先建议您尽快将手中磁条卡升级为金融IC卡。
（2）开通短信、微信提醒功能，可以第一时间发现账户收支详情。
（3）使用卡片前，要在卡背面签好姓名，防止错拿与被不法分子调换。
（4）不得出售借记卡，也不要将卡片转借他人或将密码告知他人。
（5）刷卡消费时，不要让卡片离开视线范围，使用密码交易时防止被他人偷窥。
（6）不要设置较为简单的密码，如112233、123456等，更不要将密码存在手机中或卡背面，也不要将第三方密码作为借记卡密码。
（7）不要使用公共iwifi接入手机银行、网上银行等，使用完网银及时退出。
（8）警惕钓鱼网站，对于有奖链接、不熟悉网友的链接等不明网址不要轻易登录。
（9）取款存条不要随手丢弃，以防被不法分子获取个人相关信息。
（10）不贪小便宜，警惕街边以及小摊刷卡。
（11）刷卡消费后，一定要核实刷卡记录上的刷卡信息与POS单上的商户信息是否相符。
（12）如发现银行卡被盗刷，应第一时间报警，并与银行或第三方支付平台进行联系，及时冻结资金，最大限度保证资金安全。