邢台4家农商行，涉股权和关联交易违规，累计被罚130万元
作者：杨谭
编辑：缪凌云
来源：独角金融
9月2日，邢台银保监局连续公布8张罚单，均涉及股权和关联交易违规，累计罚款金额达130万元。
具体来看，涉及河北临城农村商业银行、河北任县农村商业银行、任县邢农商村镇银行、邢台县邢农商村镇银行四家银行及相关责任人，其中，后两家银行第一大股东均为新三板挂牌机构邢农商行（873041.OC），持股比例均为40%。
中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉对独角金融表示，今年是打好金融风险攻坚战的收官之年，关于银行方面的风险防控，重点工作包括城商行、农商行和村镇银行的股权乱象治理。
零壹研究院院长于百程对独角金融表示，基于城商行、农商行等中小银行暴露的股东股份代持和隐匿关联交易等风险，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》，通过机构自查和现场检查相结合的方式，开展机构股权和关联交易专项整治工作。此次邢台银保监局的四起处罚，应该是在上述背景下进行专项检查的过程中发生的。
1
关联交易，合计被罚130万
独角金融注意到，此番邢台四家银行及相关责任人被罚，原因皆与关联交易相关，且有两家涉及到股权方面。
其中，临城农商银因股权和关联交易方面严重违反审慎经营规则，被处罚款25万元，相关责任人被处以警告并罚款5万元；任县农商行也因股权和关联交易方面严重违规，被处罚款25万元，相关责任人被警告并罚款5万元。
另外，任县邢农商村镇银行因关联交易管理不到位，被处罚款25万元，相关责任人被警告并罚款5万元；邢台县邢农商村镇银行因关联交易管理不到位，被处罚款35万元，相关责任人被警告并被罚款5万元。累计计算，罚款金额达130万元。
麻袋研究院高级研究员王诗强对独角金融表示，银行作为持牌金融机构，且面向不特定对象吸收存款，发放贷款，涉及面比较多，目的是防止股东违规从银行骗取贷款，影响银行的正常经营，造成重大风险。因此，银保监会对其股权转让和关联交易有严格的监管要求，且一般股权交易都需要银保监局批准。
天眼查显示，河北临城农村商业银行成立于2007年1月12日，注册资本为2.36亿元。目前的股东信息中有152位，其中持股5%以上的股东有三位，依次为临城蓝天生态观光园、邢台隆福地产和邢台玘成煤炭，均持股为5.68%。
来源：天眼查
另外，据企业预警通显示，其股东中景某和于某的股份曾被邢台经济开发区冻结后解冻，冻结标的金额分别为207万元和260万元。该两名股东分别持有河北临城农村商业银行1.18%和1.48%的股份。
天眼查显示，任县邢农商村镇银行成立于2017年1月10日，注册资本为5000万人民币，目前股东有8位，最大股东为河北邢台农村商业银行，持股比例达40%。另外，持股超过10%的机构包括邢台旺鑫工贸，河北家乐园购物广场等。持股5%以上的包括邢台御中堂商务、河北森鹏商贸。同时，邢台县邢农商村镇银行有10位，其中最大股东也是河北邢台农村商业银行，持股也是40%。
此外，股东人数最多的是河北任县农村商业银行。据天眼查显示，河北任县农村商业银行目前有193位股东，最大股东为王晶，持股比例为1.7%。另外，独角金融发现，任县商业银行也存在相关人员李某的股权被冻结的情况。据邢台市桥西区人民法院公示的相关执行文书显示，李某股权被冻结，数额为80.02万人民币。
来源：天眼查
独角金融注意到，作为两家被罚银行的第一大股东，邢农商行2019 年资产总额约为170亿元，负债总额为 154亿元，各项贷款为98.76亿元，各项存款余额为 125.95亿元。关联交易中，发放贷款及垫款发生额为5.16亿。据财报显示，截至2019年末，其资本从足率为16.48%，核心一级资本充足率为13.45% 。
到2020年上半年，邢农银行资产总额达189.98亿元，负债总额达172.47亿元，各项贷款余额为113.49亿元，存款余额为148.12亿元。贷款类关联交易发生额为3.86亿。另外，截至2020年上半年末，其资本充足率为14.97%，拨备覆盖率为191.31%，不良贷款余额为3.24 亿元，不良贷款率为2.85%，流动性比例为101.93%。
作为地方性银行，特别是地方性农商行、村镇银行等，普遍存在股权业务与地方企业高度相关的现象，因此，如何做好风控管理，保证股权和关联交易的合法合规就显得尤为重要。
麻袋研究院高级研究员王诗强对独角金融表示，银行股权交易违规主要包括：（1）新股东整体实力较弱或者受过处罚等，不符合监管要求；（2）发起成立时的股东持股期限未达到要求，私下交易，相关交易前并未获得监管同意。（3）通过关联方（一致行动人）间接持有同一家银行股份，合计超过5%，但是并未通过监管审查。
2
农商行、城商行等股权乱象治理成监管重点？
中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉对独角金融表示，三大风险防控工作中，今年是打好金融风险攻坚战的收官之年，关于银行方面的风险防控，重点工作包括地方性城商行、农商行和村镇银行的股权乱象治理。这些地方性城商行、农商行的问题积累已久，有的银行股权结构和关联交易较为复杂，会积聚一些金融风险。
据银保监会此前制定的《农合机构股东股权专项排查整治三年规划》显示，各银保监局自2018年-2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例进行抽查；其中，从2018年起，重点抽查拟改制为农商行的机构、由高风险机构改制的农商行以及股东股权管理严重混乱的机构等三类机构。
据悉，该次排查覆盖了全部农商行、农合行、农信社，目前机构已全面完成自查，监管部门已对868家、占比40%的农合机构进行了抽查，检查共涉及持股1%以上的股东2.8万个，股东关联人6.5万个，排查股份占农合机构全部股份的76%。
零壹研究院院长于百程对独角金融表示，商业银行是风险管理机构，而股东和关联交易隐匿或违规可能导致风险管理失效，违反了审慎经营的原则，轻则侵害银行、其他股东方和消费者利益，重则引发不可收拾的经营风险。
于百程表示，“银保监会在相关银行股权整治通知中，对于股权和关联交易风险进行了比较全面的阐释，包括股权获得的合规性、资金来源的真实性、股权关系的规范性和透明性、股东行为的审慎性、关联交易制度建设及关联方档案的完备性、关联交易的合规性及是否通过关联交易进行利益输送、并表管理规定执行情况及集团成员间内部风险隔离情况、关联交易报告及信息披露的合规性等方面。”
那么，关于河北邢台4家农商行涉股权和关联交易违规被罚一事，你怎么看呢，请将你的想法在留言区讨论。