央行:8月末存量个人房贷累计转换 28.3 万亿元

羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

9月15日,中国人民银行发布《中国货币政策执行报告》增刊——有序推进贷款市场报价利率改革。在长达51页的报告中,羊城晚报全媒体记者留意到,截至 2020 年 8 月末,存量贷款定价基准转换工作已顺利完成。

全国金融机构累计转换 67.4万亿元、8056.4万户,转换比例 92.4%。其中,存量企业贷款累计转换 35.5 万亿元、84万户,转换比例 90.3%;存量个人房贷累计转换 28.3 万亿元、6429.7 万户,转换比例 98.8%。

LPR改革取得了重要成效

报告称,利率市场化是中国金融领域最核心的改革之一,是建设社会主义市场经济体制、深化金融供给侧结构性改革的重要内容,是建设现代中央银行制度的关键环节,是健全基准利率和市场化利率体系、完善金融机构自主经营机制的必要条件。

中国的利率市场化改革稳步推进,但长期以来存在利率“双轨”问题,推动利率“两轨合一轨”是利率市场化改革的迫切要求。按照党中央、国务院决策部署,中国人民银行牢牢抓住贷款利率改革这个“牛鼻子”,以推动贷款利率和市场利率并轨为重点,于2019年8月17日宣布启动改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,疏通货币政策传导渠道,推动降低贷款利率。

改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率,于每月20日(遇节假日顺延)以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价。LPR的报价行由原有10家扩大至18家,并在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种。

经过一年来持续推进,LPR改革取得了重要成效。

一是LPR充分体现了市场化特征。LPR报价逐步下行,发挥了方向性和指导性作用。

二是LPR已经成为银行贷款利率的定价基准。金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价,存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成,转换率超过92%。

三是央行货币政策操作向贷款利率传导的效率明显增强。贷款利率隐性下限被完全打破,银行内部定价和传导机制的市场化程度显著提高。

四是以改革的办法促进降低贷款利率成效显著。企业贷款利率明显下行,银行对中小微企业的支持力度持续加大,金融结构进一步优化。

五是LPR利率衍生品市场迅速发展,金融机构利率风险管理手段不断丰富。六是促进存款利率的市场化,推动存款利率与市场利率也开始逐步并轨。

超过99%的存量房贷完成定价基准转换

值得留意的是,按照央行要求,今年2月29日,24家全国性银行集中发布公告,宣布于 2020年3月1日如期启动存量贷款定价基准转换。各地方法人金融机构也陆续发布了启动存量贷款定价基准转换的公告。

报告称,转换初期,为避免新冠肺炎疫情期间人员聚集,各金融机构主要通过手机银行、网上银行等线上方式进行转换,客户在线上通过简单操作即可完成。随着疫情得到有效控制,线下转换同步开展,转换速度逐渐加快。

转LPR或者不转LPR一度成为公众最关心的问题。

从央行的数据来看,截至2020年8月末,存量贷款定价基准转换工作已顺利完成。全国金融机构累计转换67.4 万亿元、8056.4 万户,转换比例92.4%。其中,存量企业贷款累计转换35.5万亿元、84万户,转换比例90.3%;存量个人房贷累计转换28.3万亿元、6429.7万户,转换比例98.8%。已转换的存量贷款中,91%转换为参考 LPR 定价,其中存量企业贷款和个人房贷分别为 90%和 94%。

转换过程中,存量个人房贷利率保持平稳;存量企业贷款利率有所下降,可直接减少企业存量贷款利息支出。从下一个重定价周期开始,房贷借款人和贷款企业均可享受 LPR带来的政策红利,进一步减少利息支出。

报告称,目前,新增贷款已主要参考 LPR 定价,随着存量贷款定价基准转换的完成,LPR 变动可影响到绝大部分贷款,货币政策的传导效率进一步提升,为未来贷款基准利率淡出、深化贷款利率市场化改革创造了有利条件。

人民银行方面表示,下一步将按照党中央、国务院部署,继续深化LPR改革,推动实现利率“两轨合一轨”,完善货币政策调控和传导机制,健全基准利率和市场化利率体系,深化金融供给侧结构性改革,促进经济高质量发展和形成新发展格局。

来源 | 羊晚晚报•羊城派

图片 | 羊城晚报资料图

责编 | 陈泽云

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实习生 | 王岳