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大家手里有定期存款产品吗？如果有的话你赶快看一看，你的这种产品最近可能已经发生了变化，在12月31日之前你还有机会调整。
今年12月14号的时候，六大国有银行中、农、工、建、交、邮共同出台了一种存款产品的变更通知，靠档计息产品。我们先给大家解释一下什么叫做靠档计息产品。
以往咱们到银行去买定期存款的时候，我们知道你的时间越长，你的利息越高。定期存款大概有一年期、两年期、三年期、五年期，一般一年期的定期存款假设是2%、3%的话，可能五年期就能达到4.5%、4.6%，甚至接近于5%。
这个道理我们很容易明白，你买的时间越长，你这笔资金的锁定期越长，那么银行给你相对比较高的利息，而你这个钱什么时候用不一定的话，你可能都不敢买定期存款，你只能放到活期中去，那么当然你的利息就非常低了。
可是以往也经常有这样的情况，比如说我一开始买了个五年的定期产品，到了三年的时候可能有各种各样的原因，我要买房，我要买车，子女要入学，我要用这笔钱。这个时候大家就犯难了，我这个五年定期产品已经存了三年了，利息应该已经不少了，结果我如果要用钱把这个钱取出来，我前三年的利息就损失掉了。
所以很多银行在过去几年为了方便储户，推出了靠档定息产品，什么意思呢？明明你买的是五年的定期产品，利率比较高，假设这个产品已经运营了三年了，你现在要把钱取出来，没关系，银行为储户考量，既然你这个钱已经在我这踏踏实实放了三年，所以我就按照三年的定期给你付利息，这加起来肯定超过10%。你要是存了10万，你能拿1万多利息，按照以往没有靠档计息产品的时候，你这1万多全都损失掉了。
所以这是一个对广大储户非常有利的存款产品，也正是有了这款产品的存在，所以很多人以往在存定期的时候就不会有太多的犹豫，哪怕我先买一个五年的定期，在未来五年某一个时间点上我要用钱，我还是可以通过靠档计息来收到一部分利息的。
但是这款产品未来铁定没有了，不单六大行，还有其他一些股份制商业银行也在这两天出台了通知，他们也将在明年1月1号开始取消靠档计息产品。也就是说，还留给广大储户10多天的更改时间。
咱们这么讲吧，如果你在过去几年好比说存了一个五年定期，到今年年底已经两年或者三年了，你现在就要考虑一下要不要把这个钱取出来，现在取出来你还可以按照靠档计息把过去两年三年的利息拿到手。
如果过了1月1号大限，你就真得等到5年了，否则你提前支取银行可能就按活期利息给你算，这个损失还是很大的。当然了，如果有很多好朋友人家本来就不着急用钱，我当时买的时候就定好了，肯定5年之后再取，那对你没有任何影响。
过去几年银行利率市场已经发生了很大的变化，全球各国纷纷都在降息，甚至美国日本都已经出现了零利率和负利率。银行看来确实经营难度很大，因此也得不断的调整利息，以往的一些优惠政策可能以后都没有了。
所以大家赶快看看自己手头的存款，如果有这种产品的话，就赶快在1月1号之前决定要不要提前支取吧。