公积金贷款额度是怎么计算的?

按照住房公积金管理办法,个人正常缴存住房公积金达到一定期限以上,一般至少要达到半年或是一年以上,这主要依据不同地方有不同的规定要求,个人购买当地住房,在缴交一定成数的首付款后,就可以向承办公积金业务的商业银行申请住房公积金贷款。

至于可以申请多少额度的住房公积金贷款量,住房公积金中心在审核贷款申请时主要会参考个人公积金账户内的额度,一般是按照贷款申请人每月存缴金额乘以个人当前距法定退休年龄总月数再加上公积金账户内的余额后的两倍来测算出最高可贷款金额额度,再结合申请人的收入、申请期限、月供负担以及当地住房公积金贷款的限定约束额度来确定贷款批准金额。如单职工最高贷款45万、双职工贷款50万(具体以当地住房公积金中心规定为准)。不同的地方的公积金贷款的限额不同,而且还有区别单职工、双职工,区分首次和第二次申请贷款的。双职工贷款限额基本上比单职工贷款额度高个10、20万元的。

以小家所在的三明市为例,职工首次申请住房公积金贷款的,市区最高贷款额度为双职工55万元、单职工40万元;各县市的则最高贷款额度为双职工50万元、单职工35万元。如是职工第二次申请住房公积金贷款的,其最高贷款额度即为45万元、单职工30万元。对于其他大城市,则公积金贷款限额则更高,有的就直接超过了70万元,比如,北京首套房最高公积金贷款额度达120万元,上海最高均达到100万元,具体见下图:

而且,近几年许多地方为了吸引人才,鼓励人才落户当地,加快人才集聚,纷纷出台加快人才集聚若干措施,针对各地的高层次人才及实用型人才,对于落户当地工作,购买首套自住房首次申请住房公积金贷款的,单笔贷款的最高额度可在现行政策基础上提高20万元。以三明市为例,这类人才的公积金贷款最高额度即可达到70万元。如果你是这类高层次人才也能申请。如果是军人,还有其专门的公积金贷款办法,贷款金额也比普通职员的额度更高。还有一些条线单位的公积金贷款,如铁路、煤炭等部门,也有自己的公积金管理办法,其公积金贷款贷款额度有自己的计算规则,其贷款的申请审批额度有不同的限额约定。

总之,住房公积金贷款因其有专门的管理办法,其利率相对于商业银行的商业性住房贷款有较大的优惠,目前五年期以内公积金贷款利率为2.85%、五年期以上为3.25%,比商业性住房贷款同档次的利率低了近2个点,如能申请就尽可能申请住房公积金贷款,这能为购买住房减少很大一部分的利息支出。