了解这些金融诈骗案例 帮你护好“钱袋子”

随着信息化、网络化的快速发展，近年来，金融诈骗、信息诈骗十分猖獗，记者从监管部门及云南省多家商业银行收集了案例并给出了守护好“钱袋子”的方案。

某日，张某收到了某银行理财推介链接。抱着怀疑的心态，张某点击链接，充值了200元进行测试，到期后，可正常提取资金。随后，张某充值了16001.48元，但无法退回。

张某意识到受骗后前来银行咨询，经银行工作人员查看客户操作页面，发现该链接并非银行推介内容，建议客户及时报警，同时提醒客户办理业务要认准银行官方渠道，或前来网点咨询，谨防受骗。

近年来，利用通讯工具、互联网等技术手段实施的电信网络诈骗犯罪活动持续高发，侵犯公民个人信息，扰乱无线电通讯管理秩序，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益等上下游关联犯罪不断蔓延。本案中，市民的资金安全意识不强，轻信不法分子通过微信发送的链接，未通过其他渠道确认信息的真实性即进行相关操作，导致了资金损失。

网络安全重在防范，一旦发现被骗，要在第一时间联系银行、支付机构，采取相应应急措施，同时向当地警方报警。云南省相关银行提醒，若是市民已在钓鱼网站输了密码，如果还能登录账户，请立刻修改您的支付密码和登录密码。同时，进入交易明细查看是否有可疑交易，如有，须立刻致电银行或支付机构。如果您还输入了银行卡信息，请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失。如果您已不能登录，请立刻致电银行或支付机构，申请对您的账户进行暂时监管。若是市民发现账户被盗，要注意在第一时间修改账户密码，同时转出剩余资金。同时，还要注意进入交易管理，查找可疑交易，保留对非授权的资金交易信息。如果被盗的是银行卡账户，请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失。

云南省银行业相关人士提醒，消费者要提高安全防范意识，增强自身识别电信诈骗的能力，不要轻信陌生电话和信息，不要将各类验证码给任何人，不要扫描来历不明的二维码，不轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中，网银账号、普通社交账号密码要区分，密码定期修改，谨防信息泄露。在进行银行卡、账户、资金操作时，要通过正规渠道确认无误后再办理相关业务。

2021年年初，某商业银行柜面人员接到存量对公客户咨询电话，询问该支行是否开始年检？是否是在QQ上进行年检？

该商业银行人员告知，银行还未开始年检，且年检须到银行进行。经详细了解得知，该市民所在的公司在日前曾接到自称该银行工作人员的电话，称需要在QQ上年检，并且要求添加QQ。

随即，银行客户经理告知市民，银行绝不会要求客户在QQ上年检，年检一定是要到柜面进行，并叮嘱客户千万不能随意添加陌生人的QQ、微信或提供资料信息等。

该案例是典型的不法分子冒充市场监管部门工作人员要求商户升级相关手续实施诈骗和冒充银行工作人员以账户年检名义行骗的案件。不法分子采用短信群发方式，将诈骗短信发送给各商户负责人，在商户负责人按照短信内容操作登记姓名、身份证号码、银行卡号等信息后，其手机收到短信验证码，商户负责人将验证码输到指定网址后，银行卡被扣款或要求添加QQ号进行诈骗。

云南省银行业相关人士提醒，市民要注意，银行账户年检不需要企业进行网银转账测试，谨防不法分子冒充银行工作人员以账户年检名义行骗；同时，不要随意添加不明身份人员的QQ号、微信号，不要向不明身份的人提供单位资料。此外，当不能辨别其真假时，最简单的方法就是通过官方渠道核实，拨打官方电话、到就近的营业网点进行咨询。

2019年1月24日，客户周先生接到一个浙江座机电话，对方称是某商业银行合作的三方公司，承诺可以更换一张额度更高的银信用卡，并通过微信给张先生发送了一段小视频。小视频中可见该三方公司冒充银行LOGO做了张“环球优享卡”，申请表落款处为澳新西安投资有限责任公司（XX环球卡项目部）。

周先生误以为是银行合作公司，于是按照对方要求转账2000元作为制卡定金，随后对方又以高额度、邮寄等各种理由要求客户再转账5000元才能拿到该卡。但周先生一直没有拿到这张信用卡，于是到银行网点核实，才发现被骗。

金融机构核发信用卡是根据客户综合资质评估情况及客户是否符合银行准入条件而定，并需要客户提供相应的证明材料，并非简单通过微信聊天办理。银行为客户办理信用卡或为客户提升卡片额度时是不收取任何手续费的，且提升卡片额度，无需更换也无需新制作卡片。

云南省银行业相关人士提醒，金融消费者要加强自身金融知识学习，提高风险意识，不轻信陌生人的电话和短信，发生资金损失时，立即向公安机关报案。同时，金融消费者在办理业务时，一定要走正规渠道，对接到或收到要求转账电话和短信时，要提高警惕一律勿信。对有疑问的电话和短信内容，及时致电银行官方客服电话进行询问，以防上当受骗。

2021年2月6日，维西县攀天阁乡嘎嘎塘村村民和某在用手机上网时弹出了一个网上贷款平台广告。

和某点击浏览了该网页，一个小时后，和某接到一个陌生号码来电，电话询问和某是否有需要资金周转。和某答复需要后，按对方提示在微信上添加了一个叫“方维”的企业微信，并询问了贷款相关事宜。在对方的引导下，和某通过扫描二维码下载了“万达金融”手机App，并用个人真实信息注册了账号进行贷款。随后，在进行贷款提现时，系统提示无法提现，以需要充值会员、银行卡流水不够、需要充值刷流水为由，要求和某充值。然而和某充值后仍然无法提现，这时才意识到被骗了。和某被骗金额为56899元。

随着我国网贷行业清退步伐的不断加快，网贷行业的监管力度也不断加大。但不合理收费、设置套路收费、诈骗财物等问题仍然存在。本案例中，不法分子就是通过网贷设置诱饵，冒充客服收款骗取了市民的资金。

云南省银行业相关人士提醒，市民不要随意在网络上申请贷款，不要随便在网络上提供个人信息。凡是在贷款发放前，以任何理由收取任何费用的，都是诈骗。同时，市民还要注意合理适度消费，量入为出，寻求正规机构及平台满足融资需求，提高防骗意识，凡是见到无需资料、额度高、利率低、放款快等宣传时需要多留心，谨防上当受骗。