这年头，手机上装了「借钱」功能的App是越来越多了。
点外卖，领外卖券让你借钱；打个车，领折扣券推荐你贷款；就连码字，小雷都能看到借钱的身影……
和金融相关的App有「借贷」功能，那小雷还能理解。
但一些八竿子打不着的App也来这套，就TM离谱。
难怪有网友调侃，「互联网的尽头是借贷」，还真不是没有原因。
小雷看了看手机上的App，给大伙简单总结一下，现在哪些App有借钱或贷款功能。
支付宝「借呗」和微信「微粒贷」这两个，大伙都比较熟悉了。
电商类App：京东「京东金条」、唯品会「唯品花」、苏宁「任性贷」、国美「国美易卡」。
出行类App：滴滴「滴滴金融」、去哪了「拿去花」、携程「借去花」。
服务类App：美团「美团借钱」、饿了么「借钱」（多种第三方借款服务）。
视频类App：芒果TV「芒哩好贷」、腾讯视频「小鹅借钱」。
最离谱的来了，修图的美图秀秀也来凑热闹，「借钱」直接就放在首页。
当然了，不务正业的不止上面这些App，我们手机自带的「钱包」App，借贷功能也没落下。
基本上各家手机厂商都有，小雷用的小米手机，钱包里就有「随星借」业务。
这个借钱力度不得了啊，日利率0.02%起，最高可借2000万！
小雷一开始看到时狠狠地心动了，差点就点了【开通】。
最终还是忍住了，毕竟借得起可还不起。
不过这随处可见的「借钱」入口，倒是给一些人提供了方便。
一般情况下，我们要跟银行等金融机构贷款，难度还是挺大的。
要提交各种证明材料，有时候还不一定能通过，搞了半天白费功夫。
相比之下，App上的借钱贷款就轻松多了。
点个【同意开通】、刷个【人脸识别】，几秒钟就能搞定。
然鹅，这看似轻松借钱的背后，可隐藏着不少猫腻。
小雷前面提到了钱包里的借贷，「日利率0.02%起」，「年利率最低7.2%」，事实上真的有这么低吗？
No，No，No，有些APP里的借贷功能，鸡贼得很。
它们先是以低息吸引用户，等到用户真的上手填完各种个人信息，年利率马上能涨到24%。
最低7.2%，最高24%，都翻了快4倍了。
小雷在黑猫投诉等投诉平台上，随便一搜「借贷」这俩字，就能看到了不少人投诉。
有的投诉利息高得离谱，4000块逾期一天就要收200。
有的投诉提现失败，还找不到客服处理，钱就一直卡着。
还有的开通后，想取消发现取消不了了。
还有的暴力收贷、重复扣款等等，总之，投诉内容五花八门啥都有。
辣么问题来了，为什么现在的App都热衷于「借钱」给我们呢？
难不成是这些企业有钱没地方花，学慈善家做善事？答案当然是否定的。
简单点说，在金融变现的潮流和趋势下，这些企业的变现手段已经玩不出什么花样了。
企业嘛，推出的每一个服务、做的每一个产品，首先考虑的永远是利益。
与其费心费力地开发App提供服务赚钱，不如直接给我们放贷来得简单粗暴。
360创始人周鸿祎也曾说过，不会碰金融产品，最后还是打了脸，推出了360金融。
大伙想一下，现在如果有互联网企业推出一款金融产品，你认为是让我们给它存钱投资容易，还是直接把钱借给我们花容易呢？
把钱拿出去，我们本能会觉得不靠谱，但是借钱到手上，很多人就不那么抗拒了。
这些互联网企业就是看准了这一点，才会在各种App里都内置了借贷的功能。
而且对于互联网企业来说，借贷花的这点钱，跟背后的利润比起来，简直是洒洒水。
App里的借贷通常都是信用贷款，虽然利率比消费贷款低一点，但是如果逾期的话，产生的利息可比银行的抵押贷款高多了。
你在App里借钱，一年利息可能要百分之十几，更高的甚至要百分之二十几，而这些企业融资的成本往往只需要百分之二到三。
这其中的差价，懂得都懂。
小雷还发现嚯，不同App在不同场景下推送的借贷产品也是不一样的。
也就是说，这些互联网企业还会利用大数据，参考我们的用户画像，分析出每个人的消费习惯和能力，在精准地推送借贷产品。
时间一久，「总有一款适合你」，难免有人会用上了。
说了这么多，小雷也不是说这些借贷产品一个都不能用。
如果符合自身消费水平和还款能力、自己又确实有借贷这方面的需求，偶尔用用，倒也无妨。
小雷怕的是，在消费主义之风盛行的今天，有多少人会把控不住自己的消费欲，高估自己的收入能力，选择原本不必要的借贷呢？
这些人中，最后肯定有还不起贷款的人。
等待他们的，不仅是每天的讨债电话，个人征信也会收到严重影响。
小雷觉得，监管部门是时候该出手整治一番了。
平台的运营资质，用户的申请门槛……这些都应该要有更明确和严格的规定。
而最重要的，其实还是我们自己，不去和别人攀比，管理好自己的消费欲。
至少，我们不应该那么轻易地就变成互联网企业变现路上的一个棋子啊。