出品｜WEMONEY研究室
文｜林小林
近期，央视财经频道播出了“警惕‘1元保’陷阱”的节目，引起消费者热议。在今年2月，WEMONEY研究室就报道了“一元保险”退费难的问题，和央视报道的问题一致。这些保险号称“首月0元、1元”甚至是“免费领取”，让不少中老年消费者以为以极低的价格就可以购买一份价值几千元的保险，而实质只是将保费分摊至后期。消费者被“套路”后，又遭遇退费难的问题。
早在去年7月，监管就叫停了“首月一元保险”模式。但叫停不等于结束。消费者在数月后才发现“被投保”的“一元保险”，但保险公司认定保险已经生效，部分保险公司仅退还当月保费，无法全额退款。
央视节目播出后，银保监会做出了回应，将对报道中反映的问题开展立案调查，严肃查处“悟空保”涉及的保险公司和保险公司的违法违规行为，保护消费者合法权益。
WEMONEY研究室发现，目前与悟空保合作的保险公司包括华泰财险、众惠相互财产、泰康人寿、泰康在线、京东安联和人保公司等。
01被投保数月，如何退费成难题
2月份WEMONEY研究室《61岁老人被投三份无效保险，泰康在线等“退保难退款”》文中的提到，被投保的林先生查询微信账单后发现，2021-2022年陆续被投保了三份此类的百万医疗保险，均是在悟空保平台，分别由泰康人寿、泰康在线、华泰财险承保，三份保险总金额达到了3000多。林先生表示至今目这三家保险公司仍没有给全额退款。
林先生表示，“1元保”引发的消费欺诈现象，让消费者掉落一元保的陷阱，而最让消费者头疼的是，保险公司和平台相互推诿，退保不退钱成了最大的难题。
湖南的余女士是从2021年7月开始，微信一般有自动扣费、免密支付的功能，因此悟空保的这笔保费她直到11月才发现每月扣款210.3元，共计扣费421.6元。余女士的这笔保费是由泰康在线承保。根据对方客服的指引，只能退掉当月的保费。
正如央视曝光的问题，类似的保险投诉屡见不鲜，投诉缘由均为“自动扣款”、“不知情的情况下投保”、“无法退保”等，且被扣款的群体有不少是老年人，都是在数月后才发现被费。
央视视频中显示和悟空保合作的保险公司有泰康人寿、泰康在线。
上述的林先生、余女士均是由泰康在线承保。余女士表示，央视曝光后，她多次联系泰康在线，但对方未答允全部退款。
自监管叫停后，WEMONEY研究室从一家互联网保险相关负责人了解到，目前互联网“一元保险”产品已经全面叫停。
叫停后，被误导投保的消费者该如何退款？
02全额退款成难题，银保监会将严查悟空保和合作保险公司
天眼查显示，悟空保是北京悟空保科技集团有限公司旗下互联网保险定制平台，成立于2015年，由北美精算师陈志华创建。悟空保官网信息显示，其运营主体是安润国际保险经纪（北京）有限公司，该公司由悟空保科技集团全资控股，两者法人代表均为陈志华。
目前，与悟空保合作的保险公司包括华泰财险、众惠相互财产、泰康人寿、泰康在线、京东安联和人保公司等。
多位用户反映，该保险产品的投保流程非常便捷，消费者只需填写投保人的姓名、身份证、手机号三项信息即可完成投保。余女士和林先生也表示，在投保的数月中，泰康在线自始至终没有告知其保险具体事宜。林先生认为，保险公司并没有尽责告知消费者。忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致“投保容易、退保难”。
针对上述退款问题，WEMONEY研究室联系到了泰康在线的相关人员，她表示，根据保险合同，退保分为两种情况：一种是犹豫期内退保，因为合同已经生效，用户申请退保后，会按照合同承担保险风险，所以按照保险合同约定进行退保，退保金额为未满期保险费金额。如果客户有特殊原因的，可以协商解决。
北京市中产律师事务所韩冬表示，这款保险目前叫停了。保险公司应该向用户公开此保险的成本、赔付情况，和用户协商相关退款问题。因为是短期保险，其相应的成本相对较小，韩冬认为在监管叫停后，应该予以用户全额退款。
但实际上，大部分用户作为消费的弱势一方，无法和保险公司达成和解退款。WEMONEY研究室调查发现，在和保险公司沟通中，消费者即使退费也只能退一个月的保费，大部分用户被白白扣除了几百元。
甚至还有像林先生这样的消费者，保险适用人群是出生30天至60周岁，林先生生于1960年12月（2022年为61周岁），也就是说这份保单目前已经是无效了，如果无法退保就需要多缴大半年的保费。而大多数被误购保险的正是中老年群体，这些群体既享受不到保险的服务，也无法退款。
在央视曝光悟空保之后，银保监会表示，2021年11月已对此类套路保涉及的水滴保险和微医保险经纪公司进行了行政处罚，接下来将严肃查处“悟空保”涉及的保险公司和保险中介公司的违法违规行为。
泰康在线的内部人员表示，去年泰康在线就和悟空保停止了合作。但从目前的存量问题来看，消费者权益仍未得到基本的解决。