新版车险政策出来后，买车险需要注意3个问题，“全险不等于全赔”，各类险种很有讲究，买错险种那后悔都来不及了，下面详细来看看怎么买车险既划算又有保障。
2020年9月19号之后实行新版车险后，车险结构发生了变化，主要就是三大主险和附加险，三大主险：车损险、三者险、车上人员责任险，另外交强险是强制险，车辆上路就必须购买，各种险赔付范围和保费很有讲究，当然了，有三种情况可以选择性购买车损险。
一、车损险
车损险是用来赔付自己车辆损失的，它不负责赔偿他人车辆损失，它包含了全车盗抢险、涉水险、玻璃险、自燃险、无法找到第三方特约险、指定修理险、不计免费险等附加险，主险和附加险捆绑销售，避免一些不必要的理赔纠纷。
1、特殊情况不予赔付
虽然涵盖了常见的险种，但需要注意一些特殊情况下是不予赔付的，比如说发动机涉水险，当车辆行驶中因被水淹而熄火，此时再次打火导致发动机出问题是不赔付的，这里特别需要当心有自动启停的车辆，记得提前关闭。
比如全车盗抢险，假设车辆整车丢失后，经公安备案后，如果三个月内仍未找回，保险公司按照丢失时候的市场价给予赔付，但是日常丢失车上轮胎、倒车镜、雨刷等零部件是不予赔付的。
2、车损险很贵吗？到底要不要买？
车损险是根据车辆品牌车型、车辆年限、车辆购置价格在不断浮动的，不同保险公司车损险费用计算比例有一定差别，但都大同小异，计算方式：基础保费+（车辆购置价X费率）。
第一年车损险最贵，主要是基础保费和费率都较高，费率为1.5%，假如一辆车裸车价为15万，新车第一年车损险大概需要3000以上，第2年至第5年后相对便宜，大概在1800左右，6年以上又略贵一点点，可以说是车险中最贵的一项。
车险改革后车损险适用范围非常广泛，比如说，行驶中路上飞来一颗石子，把挡风玻璃损坏了，如果没有买车损险，无法找到其他责任人，就需要自承担，普遍一块挡风玻璃都在1000多块以上，再比如自己倒车不小心车身被剐蹭了，车身漆面损失严重，自己做漆也需要上千元。
再比如遇到台风、暴雨、滑坡等自然灾害导致的车损都可以赔付，所以车损险的重要性自然不用多说。
3、哪些情况下一定要买车损险？
（1）新车新手，刚学了驾照，没有很丰富的驾驶经验，刚买来1-3年内的新车，这种情况下，发生车身剐蹭是在所难免的，看到新车剐蹭还是很心疼吧，但自己出钱修复会更心疼。
（2）车辆价值高，锁边哪里磕磕碰碰少则几千多则上万，相对几千的车损险来说，不值一提，肯定是买上为好。
当然了如果自己觉得是一个经验非常丰富的老司机，日常非常谨慎，小心，对自己驾驶技术非常自信，车辆价值不超4万以上，那可以选择不购买车损险，因为正常交通事故中，单方事故较少，多为多方事故，多方事故中，自己全责的情况非常小，所以都可以使用对方三者险来赔付。
因此说，放在前几年，旧版车险方案中，很多情况下，车损险确实可买可不买，但现在情况，建议都购买，保险的作用就是买这个“万一”，除了车损险，还有三者险、座位险也需要特别注意。
二、三者险
第三方责任险和交强险类似，都是赔偿第三方财产、人员损伤的险种，相当于交强险的补充险种，但三者险不负责赔偿自己一方的财产、人员损伤。常见额度有50、100、200、300、1000万等档次。
家用轿车普遍都买100万，这两年200万的也不少，毕竟现在马路上豪车越来越多，动辄就是上百万豪车，远远刹车或许就是没买保险的车主，保费100万和200万，二者之间相差200多块，但是赔付额度也是比较高的。
三、车上人员责任险
一般有两种形式，一种是驾乘险，这种是跟随驾驶员，不随车，只针对投保的驾驶人员驾驶车辆导致人员损伤的情况，另一种是随车不随驾驶员，这种范围较广，只要在投保车上的人员都算，一般赔付额度在1-10万居多，保费也不贵，几十块内，具体可以根据自己日常用车情况做选择。
四、交强险
它主要是在保险公司承保的范围内，赔付对方财产损失和人员损伤，最高赔付累计20万，其中 伤残最高赔18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元，一般都是先通过交强险赔付，不够的再走商业险。
五、如何出现更划算？
这个需要具体看车辆、人员损失、事故责任划分等情况来确定，一般来说，当发生交通事故后导致车辆刮痕、碰撞等小事故，可以分以下几种情况来看。
1、损失在1000元以内，一般可以不走保险， 保险流程麻烦，这样第二年保费上浮，算下来不划算。
2、陪自己损失超过1000元优先走商业险，毕竟交强险额度低，那样反而造成两边都涨；
3、赔付第三方在2000元以内，默认走交强险；超出3000元，走商业险。
4、赔付第三方金额在2000-3000元左右，2000元走交强险，商业险放弃索赔；
六、哪些情况下无法获得保险赔付？
1、因违规、违法行为造成的事故，比如无证驾驶、酒驾、车辆未年检、驾驶证过期等情况下不予赔付。
2、由于行驶中爆胎导致的损失保险不予赔付，包括轮胎、轮毂不赔。
3、私自改装车辆导致的事故，比如改装尾翼、车内电气路线、改轮毂等行为。
4、车上单独零部件丢失不赔，二次打火造成的损失不赔付，未经定损私自先修车的不赔。