一年期定存利率高至5.1％！香港各大银行展开存款“争夺赛”，因何而起？有何影响？

记者 | 吕文琦 曾令俊

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“最近，存款利率上涨了非常多，大家都在抢。“近日，香港市民林小姐对界面新闻记者说。

为了应对美联储加息压力，近期香港传统银行大幅上调了存款利率以争夺存款。

界面新闻记者注意到，汇丰银行近日再度上调港元及美元定期存款利率，港元3个月、6个月及1年期上调0.3个百分点至2.9%、3.4%及3.7%，起存门槛仅1万港币。而美元定存也上调至3.1%、3.6%及3.7%。

界面新闻记者整理

至于香港另一大行渣打银行，港元1年期上调0.2个百分点至4%，与中银香港并列为本地大行中最高。6个月港元定存利息保持在3.6%。美元6个月及1年期定存则保持于3.8%及4%。

中小银行方面，富邦银行上调一百万港元以上存款额3个月、6个月及1年期港元定期利率至4.6%、4.9%及5.1%，其中一年期利率超越华侨永亨银行此前的5%，成为香港最高。美元定存利息则保持在4.6%、4.8%及5.1%。

据界面新闻记者了解，香港银行存款利率此前一直较低，以一年期定存为例，普遍不到2%，甚至有的银行低于1%。

目前，传统银行的存款利率甚至已经超过了部分虚拟银行，10月31日，WeLab Bank(汇立银行) 3个月、6个月及12个月港元定期利率分别为2.0%、3.9%、4.0%；LIVI BANK6个月及12个月港元定期利率分别为3.0%、4.0%。

“之前虚拟银行的利率比传统银行高很多，吸引了很多市民来开户，这一轮利率上涨之后，双方基本持平了，传统银行利率甚至比虚拟银行还高。”香港某虚拟银行人士对界面新闻记者说。

香港银行这一轮上调存款利率主要与美联储加息有关。美联储年内已经连续三次加息75个基点，在美联储9月22日议息后，汇丰银行曾宣布上调最优惠利率（Prime Rate，简称P息）0.125%至5.125%。

香港金管局总裁余伟文在9月份表示，美联储料在年底前继续收紧货币政策，香港银行业“极有可能”提高存贷款利率，其中包括最优惠利率。

存款利率上涨之后对香港按揭市场也造成了较大的压力。香港银行公会资料显示，11月1日HIBOR报价中，与房贷相关的1个月HIBOR为3.2089%，连日上升创14年新高。在9月30日，1个月HIBOR还在2.61607％，2021年12月31日HIBOR仅0.15911％。

香港的楼市按揭主要分为浮息及定息，当中浮息按揭分“H按”与“P按”两种不同的按揭利率。

“H按”是根据“银行同业拆揭计划”（HIBOR）为计算基础的按揭计划，由于银行拆息较波动，为免按揭供款急升，银行会设有锁定按息上限，通常等同P按息率。

而“P按”则是以最优惠利率（P）为基准的按揭计划。不同银行的最优惠利率亦会不同，市场上暂时有两个P：“大P”（5.25%）及“细P”（5.125%），用“细P”的包括汇丰银行、恒生银行及中银香港等，而其他银行则采用“大P”。

目前H按的按揭利率已升穿封顶息率，最新突破2.5厘，创2019年12月以来最高，近日不论是大行，或是中小行均纷纷上调H按封顶利息，当中汇丰、渣打及中银等银行将封顶利息由2.5%上调至2.75%，不排除会再调整。

而最优惠利率（P）方面，汇丰银行已上调最优惠利率至5.125%，是2018年9月以来首次加最优惠利率（P），其他银行同样跟随。

加息后，供楼费用会增加多少？界面新闻记者了解到，以500万元贷款额，25年还款期为例，在封顶息为2.5%时，每月供款22431元。当P按利息增长到2.75%后，每月供款为23002元，增加571元。而在一年前，同样贷款金额和年期下，每年供款为20170元。