个人养老金业务又有新进展啦！
自从上周个人养老金税收递延政策落地后，个人养老业务的推进就备受市场关注。
近日，南方基金成为了首批通过中国结算个人养老系统验收测试的基金管理人，这意味着个人养老金正式实施离我们越来越近了，与公募基金的对接工作也进入了倒计时阶段。
随着个人养老金业务的不断推进，我们也收到了一些咨询：都说个人养老新时代开启了，真的适合我吗？
回答这个问题前，我们先来回顾下如何参与？
个人养老金制度属于政策支持，个人是可以自愿参加的。首先，我们可以通过个人养老金信息管理服务平台建立本人唯一的个人养老金账户，享受税收优惠政策。
从基本保障到补充完善，参保人的个人缴费将全部归集到这一账户，实现完全积累。账户中的缴费可用于购买符合规定的公募基金、商业养老保险、银行理财等，购买时间可以自主选择。
那参与个人养老投资有何好处，适合哪些人群呢？
第一，参与个人养老金可以享受长期投资带来的资产增值。
对于年轻人群体而言，虽然年轻人参与的初始资金规模相对有限，但是越早参与个人养老投资，投资的时限越长，在长期投资的复利效应下，不仅可以在投资收益上享受时间的红利，而且积累的税收优惠的绝对金额也会相对较高。
第二，参与个人养老金可以享受税收优惠政策红利。
政策规定，今年年底之前每人有12000元个人养老金额度，这12000元及之后产生的投资收益均不纳税，仅在领取个人养老金时本金部分按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
所以如果我们把这12000元投入到个人养老金账户中，可以帮我们节约一笔相当可观的税。
举例来说，如果你当前所得税的最高税率是10%，则每年最多可省1200元的税，相当于9折投资养老金，税率越高，则享受的税收优惠越多。
不过要提醒大家注意的是，该政策目前仅在上海市、福建省、苏州工业园区三个试点地区实施，其余地区的朋友可以期待一下。
第三，个人养老金制度可以帮助个人形成更好的投资习惯。
根据中金公司的测算，截至2019年，与发达国家相比，我国的居民资产配置结构中房地产的占比相对较高，金融风险资产相对较少。
中国与欧美国家的居民资产配置结构（2019年）
来源：中金公司《迎接居民家庭资产配置拐点》
在房住不炒的政策下，房价涨幅趋缓，房地产的投资吸引力逐渐下降。一般情况下与其他资产相比，股票类资产的长期收益较高。随着资本市场的广度和深度的提升，投资复杂程度和市场有效性的增加，居民资产配置中对于股票等风险资产的需求也在逐步提升。
在个人养老金投资的金融产品中，养老FOF通常会采用较成熟的资产配置策略，合理控制组合波动和风险，帮助投资者实现养老资产的稳健增长。
此外，由于个人养老金不能提前支取，会逐渐引导个人转向长期养老投资，使个人充分享受到股票类资产长期投资带来的良好收益。
养老，不只是对迟暮的坦然，更是一份万全的准备。想要拥有较高的品质的养老生活，就要做好提前规划。
对于大部分人而言，越早开始进行养老规划，对本金的需求量越少，也越能享受长期投资带来的复利效应和较高的累计税收优惠。
同时，还可以通过合理的资产配置策略，降低市场波动对养老资产的负面影响，实现养老资产的稳健增长。
最后，变老不是人生圆满的落幕，而是另一个圆满的开始。
（投资有风险，入市需谨慎）