11月21日，最新LPR（贷款市场报价利率）出炉，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。两个品种均与上月维持一致，而这也与很多人预想的基本一致。

2022年五年期以上LPR分别在1月、5月、8月进行下调，与2021年12月LPR相比，五年期以上LPR由4.65%降至4.3%。LPR下调，对于在此期间买房的购房者而言，得到真正的实惠。

从目前来看，LPR下调，对于准备买房的购房者而言，实惠是立竿见影的，买房就可以享受到当下的房贷利率，而对于已经买房的购房者来说，需要重点关注2022年12月份公布的LPR，因为这个数据的涨跌将直接影响大部分购房者2023年的房贷增加还是减少。

按照以往的情况，LPR下降或者上涨的幅度不会很大，即便在2022年12月份略有上浮，应该也会比去年同期的房贷利率要低。另外也有业内人士指出，从目前的市场情况来看，房贷利率维持现状的可能性较大，上调的概率较低。但最终还是要以今年12月份公布的LPR为准。

所以，对于已经还贷的购房者而言，12月份的LPR才是关注重点。

近日在朋友圈中还有传闻，网传4.1的贷款利率将截止到2022年12月底，2023年贷款的客户，将不再享受房贷利率优惠政策。同时在朋友圈中还看到“4.1利率止于2022年年底，还有40天，过完元旦恢复到4.7-4.9，加上几点轻松上5.0”。

同时，在发布的文案中还列举南京、苏州、合肥等城市房贷利率回调的例子，并提示购房者明年的购房成本增加，想省钱的客户需要抓紧时间。提示年底前，是购房的窗口期，尤其是刚需、改善购房者应该把握机会。

这个事件的起因，是在2022年5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知中指出，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，即目前大家认知中的首套房贷利率4.1%，而在这期间首次置业的购房者也得到了真金白银的实惠。

而在2022年11月17日发布的《2022年第三季度中国货币政策执行报告》专栏中明确指出，阶段性放宽部分城市首套房住房贷款利率下限。文中提到将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底。

报告中可以看到，该项内容针对的是首套房购房者，以贷款100万元，等额本息，贷款年限为20年的还款方式来计算，4.3%和4.1%的房贷利率月供相差106.42元，利息总额相差2.55万元。

如果贷款额度越高，则月供和利息总额会相差更多，反之同样成立。但从目前来看，在官方的报道中，并未提及首套房房贷利率会变成5.0的情况，业内人士分析指出，依照目前的市场情况来看，房贷利率应该会处于一个相对稳定的状态，从4.1瞬间变成5.0的可能性不大。

另外，在报告的最后也指出，“因城施策实施好差别化住房信贷政策”，这也意味着在2023年各个城市的房贷利率也极有可能会根据各个城市自身的特点出台不同的政策。

对于购房者而言，在买房时更应关注自己的需求，在房地产市场中政策多变也是常有现象，不要因为个别政策的变化而冲动做决定，毕竟这个房子的居住属性才是最先要考虑的，若在这个期间可以以最合适的时机做决定，也是最好的结果，如果不是也不必过于纠结，毕竟现在多为浮动利率，房贷利率往往会在下一个还款周期也会随着市场而变化。