大河财立方 记者 徐曼丽 席韶阳
第十六届中国金融业(河南)总评榜候选榜单于2022年12月19日正式出炉!盘点河南杰出金融机构及个人的高光时刻,展现中原金融业的责任与担当,展示我省金融业踔厉奋发、笃行不怠的精神风貌。
2022年,受疫情等诸多因素影响,国内经济面临挑战和压力,河南各大金融机构积极响应政府“稳经济 促发展”的政策号召,及时出台一系列金融措施,主动作为、靠前发力,惠企纾困,支持地方实体经济发展,为稳住宏观经济大盘提供了有力的金融支持,同时也充分彰显了中原金融机构的责任与担当。
第十六届中国金融业(河南)总评榜候选榜单的正式出炉,不仅仅是一次行业的年终盘点,更是2022年度河南金融市场上各机构责任与担当的充分展示。
让我们一起见证中原金融的新面貌、新实力、新动能、新服务……
产品榜·候选奖项
候选产品
工商银行个人手机银行8.0版本
【候选理由】工行手机银行8.0版本重塑18大类服务,提升500余项功能,业界首创“发现”页签,实现“千人千面”与个性定制。推出全新开放式财富社区,打造投前、投中、投后的全旅程投资陪伴,助力客户实现财富梦想,为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验。
工商银行牡丹超惠系列信用卡·20周年纪念版
【候选理由】牡丹超惠系列信用卡·20周年纪念版是中国工商银行在工行牡丹卡中心和中国银联成立20周年之际,为新老客户重磅打造的钜惠回馈产品。该产品包括牡丹超惠信用卡(金卡等级)和牡丹超惠真金信用卡(简约白金等级)。该产品权益丰富,持卡人可享受三大分期6折优惠、透支利率6折优惠、专属容时容差等多重权益。牡丹超惠真金信用卡持卡人更可享受12306购票9折、1元机场高铁贵宾服务等专属权益。
农业银行“惠农e贷”
【候选理由】惠农e贷是中国农业银行为服务乡村振兴,支持农户创富增收,依托互联网大数据技术,专门为农户设计的一款线上化、批量化、便捷化、普惠化的贷款产品。该产品审批效率快,系统自动审批,提升办贷效率,最快当天可放款;担保方式多,支持抵押、担保、信用等多种担保方式。还款灵活,按实际使用天数计息。截至2022年11月末,河南农行累计发放惠农e贷701.3亿元,支持了超60万农户开展生产经营,贷款余额283.3亿元,较年初增加121.6亿元,年增速75.2%;实现了全省乡镇全覆盖,基本覆盖了粮食、农资、特色种植养殖等全省支柱产业和地方优势特色产业。
中国银行随心智贷
【候选理由】是中国银行针对优质客户推出的,用于满足日常生活所需资金的个人无抵押消费贷款,贷款金额最高30万元,期限最长3年,年利率最低3.7%,按日计息,随借随还,线下申请,线上用款,纯信用,无抵押,手续简便。
中国银行融易信
【候选理由】中国银行融易信产品,为企业提供线上供应链金融解决方案,占用核心企业授信为上游供应商提供无追索权融资服务,全流程在线融资,资金快速到账;全信用穿透,应收账款清晰,易追溯;提升核心企业及供应商现金流,优化财务报表,市场反馈好。
建设银行手机银行
【候选理由】2000年该行在国内首家推出个人手机银行,现已拥有超过4亿用户,其中河南地区建行手机银行客户已突破2500万户,年交易量达19亿笔。目前,该行绝大多数零售类金融产品服务已在手机银行部署,涵盖账户、结算、存款、理财、贷款、信用卡等产品线,合计7大类、64项、1000余个服务功能,真正实现了“一键全能”的业务办理(现金、票据等实体凭证业务除外)。同时业内首创了手机银行信息无障碍服务,有效解决了视障群体使用不便的问题,获得广大客户的普遍认可。
建设银行“商户云贷”
【候选理由】建行河南省分行定制推出的“互联网+大数据+收单+金融”的全线上信用融资服务——“商户云贷”业务,立足于零售商户群体特点,综合运用大数据、互联网等技术手段,全流程线上操作,资金即时到账,随借随还,循环使用,大大降低了小微企业和个体工商户的融资成本,精准支持小微企业、个体工商户、小微企业主等普惠群体,让他们挺得住、过难关、有奔头。截至目前,已为3万余户商户提供信贷支持超百亿元,在全省银行同业中居首位。
建设银行家族信托服务
【候选理由】建行私人银行依托集团综合化经营和品牌优势,携手建行控股子公司建信信托,通过量身定制方式为私行客户提供家族信托服务,满足客户家族财富的保护隔离、规划传承、管理配置、公益慈善等多元化、综合化、个性化财富需求。多年来荣获了“中国年度家族信托服务奖”“十佳家族信托管理创新奖”“年度优秀家族信托服务案例”等多项重量级荣誉,树立了良好的市场品牌形象。建行河南省分行更具创新优势,在家族事务类信托、永续型家族信托等方面实现了全国建行首单突破。
交通银行手机银行7.0
【候选理由】交通银行手机银行推出新一代7.0版本,为客户提供更为便捷化、轻松化的移动服务,借助金融科技手段实现客户体验的跃升。新版本有四大特点:智慧金融,一站式满足金融服务需求;衣食政行,惠聚万千特色生活场景;云上交行,打造随手可得的便捷服务;智慧养老,借助科技弥合重点领域数字鸿沟。“一部手机就是一个交行”,交通银行综合运用数字化思维和手段,为亿级用户提供更便捷、更优质的智慧服务。
交通银行太平洋新市民卡
【候选理由】为进一步做好新市民群体金融服务,交通银行创新推出太平洋新市民卡,寓意“城市无界、服务无限”,面向年满16周岁的新市民群体发行,并根据不同新市民群体设计四类卡面。客户申领后,除免收卡片年费、工本费、手机银行转账手续费、跨行取款手续费外,还可在云闪付平台领取无界卡相关权益,包含还款红包、消费券、互联网会员及幸运抽奖机会等。
交通银行普惠e贷
【候选理由】是交通银行服务小微客户的线上融资服务品牌,整合了企业/个人、线上/线下,以及多种担保方式,依托互联网技术,实现线上全流程办理。普惠e贷具有细分品类“多”、操作流程“简”、贷款使用“便”的特点,深受广大小微客户的喜欢。截至2022年11月末,普惠e贷较年初净增23.62亿元,其中信用方式净增7.94亿元。
交通银行烟户贷
【候选理由】交通银行河南省分行加快推进数字化转型,面向全省数十万烟草零售商,依据商户综合信息、烟草采购、销售及结算等数据信息,围绕商户经营活动场景化定制出一款在线信用融资产品——烟户贷,该产品具有纯信用、额度高、易申请、利率低等特点,得到市场广泛认可,截至2022年11月末,烟户贷客户累计达805户,授信金额1.44亿元。
光大银行理财阳光金系列
【候选理由】光大理财阳光金系列是光大理财“七彩阳光”净值型产品体系的中坚力量,而其中的一款定位低波动的现金增强型产品“阳光金天天盈”,为追求稳健的投资者提供了新选择。产品主投同业存单,以存单+存款的组合方式,实现“进可攻、退可守”。此外该产品申赎便利,流动性较好,不设最低持有期,持有时间灵活,每个交易所工作日均可申购,兼顾收益性与流动性,得到了市场和投资者的广泛认可。
中信银行科创e贷
【候选理由】是中信银行专门针对“专精特新”小微企业创新推出的全线上信用贷款产品,“科创e贷”全线上化操作、系统自动化审批放款,企业足不出户即可通过网银进行贷款申请、贷款支用、自助还款等服务,担保方式为纯信用,无需提供其他抵质押担保。实行普惠贷款优惠利率,支持随借随还。产品上线以来,深受专精特新小微企业欢迎,截至2022年10月末,已累计向229家专精特新小微企业提供“科创e贷”信贷支持14.21亿元。
中信银行薪享卡
【候选理由】是中信银行为代发工资客户推出的专属银行卡。薪享卡一卡双账户,是集发薪、投资、支付、透支等多功能于一体的创新银行卡产品,具有发薪先理财、没钱也能花、权益更丰富、自动更省心的主要特点。代发工资客户拥有专属理财产品,还可购买基金、余额理财、贵金属等投资产品;薪享卡叠加了一张电子信用卡,微信消费时,优先通过电子信用卡付款,实现没有发工资也能透支消费的功能;
权益更丰富,薪享卡同时享受中信银行借记卡与信用卡活动;薪享卡双账户自动关联,还款日自动还款,享尽银行免息期。
中信银行手机银行
【候选理由】中信银行手机银行APP以客户为中心,持续为客户提供“有温度”的线上金融服务。产品功能,全面涵盖各项金融业务,打造一站式服务;客户体验方面,提供适用私人银行客户的私行尊享版,适应老年客户的幸福+版,适应小微客户的小微版,方便外籍人士使用的英文版;场景服务方面,为客户提供便民缴费、出国金融、热门活动于一体的特色生活服务生态圈;智能交互方面,利用上千个智能动态标签洞察客户金融需求,为客户提供有温度的线上服务。
华夏银行信用卡
【候选理由】华夏银行信用卡拥有六重安全保障,使持卡人放心消费,用卡无忧;同时,提供多种先进的财智服务,令持卡人的资金管理井然有序,创造灵活消费空间;更有丰厚积分回馈、精彩增值服务,以及多种还款方式,为持卡人带来全新的用卡体验。
平安银行数字口袋App
【候选理由】平安银行数字口袋App以互联网平台思维,突破传统财务功能的局限,服务能力由银行扩展至集团内外,服务模式由单点金融走向金融+非金融的服务闭环;数字口袋为对公户、中小微企业及企业员工,提供基于场景的数字资产管理及综合性服务,为集团及合作伙伴提供统一客群经营平台。
浙商银行“标准厂房贷”
【候选理由】为支持小微企业发展,浙商银行郑州分行推出“5+N”专属金融服务方案,满足企业入驻园区及入园后的生产、采购、研发、销售等全流程金融需求。其中“标准厂房贷”具有首付比例最低可至20%、期限最长可达10年,贷款申请高效便捷、还款方式灵活等特点。“5+N”专属金融服务方案分别解决了园区小微企业“要买房,缺点钱”“付全款,想按揭”“买了房,额度少”“新搬迁,开张难”“不买房,要租房”等不同融资需求。目前该行已准入省内37个园区,累计为500余户入园企业提供了资金支持,累计投放金额超13亿元。
中原财富宏利7期六禾证券投资集合资金信托
【候选理由】中原信托发起设立的以股票主观多头策略为主的中原财富-宏利7期-六禾证券投资集合资金信托,在权益类资产投资中秉承价值投资理念,甄选具有长期成长潜力公司的股票作为投资标的;在产品结构上通过设置各类资产投资比例努力降低业绩波动、防范投资风险,为投资者创造相对稳健、良好的长期收益。截至2022年12月9日,本产品信托单位净值为1.5432元/份,成立以来年化收益达18.86%;在今年权益市场行情不佳的情况下产品业绩逆市上涨,年初至今的收益率依然达到了10.17%。
平安人寿“平安盛世金越终身寿险”
【候选理由】是平安人寿2022年3月推出的一款现金价值和年度保额持续双增长的增额寿产品,具备持续终身、智慧传承、应急有备和身故保障等特点。“盛世金越”在交费期满一定年度后,现金价值按约3.5%逐年递增,针对当前居民平均寿命不断延长这一现状,提供保障至终身,实现覆盖全生命周期的保障。同时,盛世金越尊享的年度保额自第二个保单年度起按每年3.5%确定递增,帮助客户实现生命价值、财富价值的双重守护,且支持设置双被保人,帮助客户实现财富智慧传承。
平安人寿守护百分百全能保险产品计划
【候选理由】2022年8月推出的新重疾产品,是平安人寿落实“保险姓保”,以客户需求为导向,构建多层次、场景化产品体系的重要举措。“守护全能”融风险保障、财富储备与传承于一体,帮客户抵御健康风险。其保险保障全面覆盖轻中重度疾病,层层守护客户健康;它同时也是一份财富储备,若被保险人在主险保险期满时未发生约定重疾,即可按照约定领取生存金,同时,重疾、身故保障延续至终身;它还具备身故保障,可帮助客户实现财富传承需求,让爱延续。
泰康“幸福有约”终身养老计划
【候选理由】2012年泰康推出幸福有约终身养老计划,将虚拟保险产品和实体医养服务有机结合,“幸福有约”由一份保单和一份《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》组成,为客户解决养老资金问题的同时,为客户提前锁定稀缺养老资源,该模式开创了中国保险业先河。作为泰康保险集团旗下高端定制品牌,“幸福有约”通过构建“长寿、健康、富足”三大闭环,为客户提供覆盖全生命周期的健康财富规划方案。
新华保险“鑫荣耀终身寿险”
【候选理由】新华保险2022创新升级产品体系重磅推出的增额终身寿险最新力作,“鑫荣耀终身寿险”涵盖特定公共交通工具意外额外保障,满足身故保障、资金安全性需求,实现财富传承,具有四大特色:稳,利益明确、稳健增长;传,可明确指定身故保险金受益人且支持变更,保障财富定向传承,为家庭基业长青保驾护航;活,灵活周转、以备急需,该产品具有保单贷款功能,且支持减保;护,设计特定公共交通工具意外伤害保障,特定呵护,尽享关爱。
华夏保险福临门(吉祥如意版)年金保险
【候选理由】作为一款终身给付、复利增值、确定安全的资产配置利器,华夏保险福临门(吉祥如意版)年金保险既可规划个人养老、子女教育、大项开支,亦可用于家庭财务规划、财富管理、资产传承等领域,同时兼具保费豁免和质押借款等功能,深受新老客户喜爱。
富德生命传世金尊终身寿险
【候选理由】是富德生命人寿推出的一款20周年庆典产品,产品特色鲜明。一是安全性,传世金尊的保险金额从第二个保险年度起,按3.5%比例进行逐年递增,经过长期的复利递增,可以为客户提供稳定的财富增长,且利益固定,并体现在保险合同中,客户可获得安全稳定的利益。二是长期性,该产品保险期间为终身,可终身锁定利益,助力客户穿越经济周期。三是灵活性,可提供减保、保单贷款等功能,助力客户在急需时通过减保来获取流动性。
洛阳农商银行“河洛e贷”
【候选理由】洛阳农商银行积极响应中央“大众创业、万众创新”号召,依托大数据资源,扎实开展普惠金融创新实践,推出“河洛e贷”纯线上信贷产品,实现客户线上申请、系统自动审批、风险防控等全流程自动化处理。客户仅需一部手机和身份证即可完成贷款申请,纯信用无抵押无担保,一次授信循环使用,随借随还,最快3分钟到账,使金融服务更好地与个体经济、消费经济等实体经济相结合,通过拉动消费与就业,助力地方经济增长。
单项奖·候选奖项
候选项目
工商银行河南省分行助力乡村振兴项目
【候选理由】工行河南省分行深入贯彻党中央、国务院乡村振兴战略部署和省委省政府工作要求,聚焦重点涉农领域,创新特色涉农线上融资产品以及供应链融资,建立农村地区金融服务触达体系;积极开展“新农撮合”“乡村客户节”等融智活动,助力乡村振兴。
工商银行河南省分行普惠金融业务
【候选理由】工商银行河南省分行积极践行金融工作的政治性、人民性,落实省委省政府助企纾困要求,持续推动普惠贷款增量扩面降本,创新推出“专精特新贷”等专属线上信用产品,积极满足不同小微企业融资需求。截至11月末,该行银保监普惠贷款累放、增量均创历史新高。
农业银行河南省分行服务实体经济系列
【候选理由】今年以来,在省委省政府的正确领导下,河南农行聚焦“锚定‘两个确保’ 实施‘十大战略’”重点任务,牢记服务“三农”使命,强化责任担当,深耕中原大地,全力支持河南经济社会发展,助力中原更加出彩。尤其是在全国稳住经济大盘电视电话会议召开以后,河南农行召开专题动员部署会议,研究出台助力稳住经济大盘36项措施,加快信贷投放节奏,持续强化实体经济重点领域和薄弱环节金融服务,用心用力践行金融工作的人民性,各项贷款增量均位居同业前列。
农业银行河南省分行普惠金融业务
【候选理由】2022年,农行河南省分行持续深化“能贷、会贷、愿贷、敢贷”机制,克服疫情影响,持续加大对全省小微企业和个体工商户纾困力度,普惠金融业务实现高质量发展。截至年末,其普惠贷款创历史新高,普惠贷款增幅居四大行首位,普惠金融领域贷款户数较年初增加7万户,总量达到16.9万户,增幅达71%,普惠有贷户数总量和增量均居四大行首位。同时,多策并举降低小微企业融资成本,推出足额匹配普惠贷款规模、减免相关费用、严格执行普惠贷款优惠利率政策等举措,持续降低小微企业融资成本。
中国银行河南省分行“行长进万企”活动
【候选理由】按照省委“河南银行业服务实体经济座谈会”及河南银保监局“行长进万企”活动要求,中国银行河南省分行持续开展了以“转变作风、惠企纾困、服务实体”为主题的调研走访活动。活动开展以来累计走访企业4850家,累计走访企业人次11181次,平均户均走访次数2.3次。真正为企业送上了金融“大礼包”,得到了企业的一致好评。
交通银行河南省分行普惠金融业务
【候选理由】交通银行河南省分行积极支持民营经济、小微企业,坚持“真做小微、做真小微”,在总行条线综合评价处于前10名,荣获总行普惠开门红优秀组织奖二等奖和普惠产业链优秀分行,超额完成总行普惠两增贷款和客户数任务,新发放贷款定价和不良率实现“双降”。
交通银行河南省分行支持乡村振兴项目
【候选理由】交通银行河南省分行积极践行乡村振兴国家战略,成立省行乡村振兴工作领导小组,有效组织了涉农贷款持续增长。2022年参加交行总行乡村振兴劳动竞赛,荣获总行乡村振兴开门红十佳分行(第二名),涌现了4支杰出乡村振兴团队和2名个人一等奖,并已达成涉农贷款全年计划108%。
光大银行郑州分行服务实体经济系列
【候选理由】光大银行郑州分行坚决贯彻落实党和政府金融支持实体经济各项政策部署,全面加大对实体经济重点领域信贷支持力度,制造业、绿色贷款、民营企业、国家重大战略区域等领域关键业务指标整体全面向好,为实体经济高质量发展提供了源源不断的“金融活水”。
中信银行郑州分行勇担社会责任系列
【候选理由】扎根河南24年来,该行始终以服务地方经济社会发展为己任,依托中信集团金融全牌照优势,有力支持地方经济发展。2022年,其重点领域贷款超额完成任务且新增均列股份制同业前列,且减费让利成效明显,贷款利率逐年下降;扎实开展“行长进万企”活动,为受疫情影响的中小微企业和个体工商户办理延期还本付息业务,并通过“融资+融智”的方式帮助企业拓宽融资渠道,通过整合集团资源共同服务河南经济社会发展。2022年7月,该行被省金融局、国资委、工信厅授予“河南社会责任企业”荣誉称号。
中信银行郑州分行支持实体经济系列
【候选理由】该行以“建设成为最佳综合金融服务提供者”“争做河南股份制银行排头兵”为目标,依托中信集团金融全牌照优势,有力支持实体经济发展。2022年,其重点领域贷款超额完成任务且新增均列股份制同业前列,大力推进减费让利惠企利民,扎实开展“行长进万企”活动,面对面倾听企业诉求,点对点排忧解难;牵头联合中信集团各子公司组建“中信联合舰队”共同服务河南经济社会发展。2022年6月,按省委省政府统一部署,该行派出3人帮扶工作队驻村定点帮扶鹤壁市浚县小河镇东风村,组织捐款支持该村灾后重建;7月,该行被省金融局、国资委、工信厅授予“河南社会责任企业”荣誉称号。
浙商银行郑州分行支持实体经济系列
【候选理由】浙商银行郑州分行锚定“两个确保”,助力“十大战略”,聚焦基础设施及交通运输、战略新兴产业、现代服务业、农业现代化、转型升级传统支柱产业等重点客户项目,发挥特色优势,大力支持专精特新、科创企业、智能制造企业、普惠小微、涉农涉贫、新市民发展。截至2022年末,实体经济业务余额443.48亿元,占比71.01%,较年初提升1.88个百分点;绿色信贷较年初新增13.43亿元,增速252.61%;制造业贷款余额71.14亿元,较年初增加45.71亿元,增幅179.75%;中长期制造业贷款余额27.30亿元,较年初增长23.40亿元,增幅600.09%。供应链金融业务余额20.3亿元,较年初新增15.9亿元,服务上下游中小微客户431户。
新华保险商业保险理赔直付项目
【候选理由】新华保险商业保险理赔直付项目是新华保险首个线上理赔直付项目,在河南已完成首家试点工作,并成功完成多起理赔案件。理赔直付让保险与医院科技联合,仅需三步即可轻松完成理赔申请,实现住院即申请,出院即赔付,抵扣医疗费的一站式服务。让患者不必担心医疗费用的同时,真正享受到便利高效的即时“秒赔”。新华保险理赔直付,用科技改变生活,让直付优化理赔,实现医保商保一站式结算,最大程度为客户提供方便,以实际行动践行“我为群众办实事”。
华夏人寿河南分公司系列公益项目
【候选理由】十年坚持,初心不改,公益传承,使命担当。华夏保险河南分公司10余年来深耕公益事业,每年在全省范围内持续推出爱老慈幼的圆梦行动、重阳行动等帮扶残障儿童、抗战老兵、孤寡老人的公益活动,公益事业投入数百万,在捐资助教、扶危济困、精准扶贫等公益领域不断加大投入,着力打造公益长效机制,以公益之心持续发声,汇聚爱心力量,履行企业使命担当。
洛阳农商银行支持乡村振兴项目
【候选理由】洛阳农商银行作为助力乡村振兴的排头兵,时刻牢记使命初心,充分发挥“点多面广”的优势,坚守支农支小支微市场定位,深耕乡村振兴领域,为农民提供安全、便捷、高效的金融服务。同时依托整村授信的业务模式,以支持重点产业和特色农产品为抓手,提升农村、农户造血机能。截至2022年末,该行涉农贷款余额1037亿元,占贷款总额的73.03%;投放脱贫人口小额贷款13822笔,金额4.54亿元。2022年以来,该行共投放乡村振兴类贷款217.34亿元,授牌信用村(社区)数量927个,覆盖人口646188人。