为啥房贷利率下调了，
也拦不住提前还贷的冲动？
为啥五六年前贷到款是本事？
为啥如今提前还贷，
银行却一拖再拖？
不让我提前还贷不合适吧？
今天我就用我自己的亲身经历来回答这些问题。
过去十几年间，我每隔2-3年都会有改善性换房的需求。前两次换房都走的商业贷款，因为当时首付比例不高（补充比例），商贷批出来的钱也多。总之，最灵魂的理由就是：商贷可以解决我钱少的问题。
当时能贷到款确实是个本事，每次都要托关系找银行给留额度。
我记得第二换房时找了一家外资行贷款，他们对月收入的要求很奇葩，在每月保底收入符合贷款要求的前提下，还要解释超出部分的收入情况，第一次我很配合的解释了但心里觉得很多余。
第二次复审，同一个审核员问了同一个问题，直接让我原地爆炸，当时就大嫂附体了。
同样的问题你们问了好几遍了，回去看笔录不好吗？
后来我主动要求换家正常的银行。当然也是各种找关系。为啥当时贷款有点难？
因为需求旺，而且当时银行理财保本保息，货基的收益也5、6个点，一边贷款，一边做做低风险理财，还能有点盈余。所以，在当时能贷款绝不自己掏腰包。
即便在这种有套利空间的阶段，提前还贷依旧是常态，因为利息真的好贵哦。我因为换房选择了提前还贷，结果发现2、3年间还的基本是利息，本金寥寥无几。所以我觉得房奴这个词不准确，应该叫银行奴。
可如今，时代变了，房价涨幅乏力，房贷利率下调了，银行追着你贷款，但要还的利息也没少多少，可保本的理财没了，收益也下降了，货基收益才2个点不到。
这会提前还贷可真不是冲动，大家都是明眼人，会算账。
比如北京，7、8年前200万的首付加贷款买套500万的房子，3年后1000万卖掉，刨去贷款手上还有800万，200万翻了四倍。那时贷款买房叫加杠杆投资。
可2018年之后800万首付加贷款买套1100万的房，如今房价不跌就不错了，能涨个几十、100万的那就算好房了，这时贷款的意义也就是单纯的解决你流动性的问题。
所以提前还贷的人多了，银行就坐不住了，比起投资实体企业，房贷业务可能是银行目前风险最可控，收益最稳定的业务了。他不想办法稳住你才怪呢！