根据世界黄金协会(World Gold Council)的最新数据,今年2月,全球央行的黄金储备又增加了52吨。
这是全球央行连续第11个月净买入黄金。
去年12月份,我们发布了一篇《全球央行在狂买黄金,今年你买了吗?》的文章,如果当时跟着买了黄金的小伙伴,现在应该心情不错。
今年2月份,在全球央行中,中国央行是最大买家。从2022年11月开始,中国央妈的黄金储备已经连续第5个月增长。
此外,中国黄金协会发布数据显示,今年春节到元宵节期间,我国黄金消费同比增长18.2%。
我们后台也有不少同学在问,最近适不适合投资黄金呢?看来最近,从央行到普通民众,大家都偏爱黄金。
一般说起投资黄金的方式,大部分人可能都会想到实物黄金。但是,是不是只有实物黄金这一种投资黄金的方式呢?其实不然。
对于普通投资者来说,想参与到黄金投资中,比较常见且合适的方式分别是——实物黄金、纸黄金、黄金基金以及黄金期货。
下面介绍这4种投资黄金的方式以及他们的优缺点。
01
实物黄金
即投资金条、金币、金豆、黄金饰品等黄金实物。
注意:“投资金条”可不是指市场中常见的纪念金条、贺岁金条等,这些都属于“饰品金条”,当然投资金条更不是指黄金首饰了。
购买投资金条有哪些渠道?可以在官方渠道,例如银行或者品牌金店进行购买,购买时间一般是工作日,可以提前进行电话咨询再去线下提金。
金币一般可以分为纯金币和纪念金币,纪念金币的发行机构是中国人民银行,发行前在官网进行公告,这些都具备收藏价值。
金豆和黄金首饰应该不用说了,大家逛街的时候就可以顺便买了。
下面主要说一下实物黄金的优缺点。
优点
1. 拿到了实打实的物品,看得见、摸得着,拿在手里有踏实感,且具备一定的收藏、纪念价值。
2. “投资金条”比较方便,渠道网点很多,而且投资金条加工费更低。
3. 门槛低,金豆通常1克-5克不等,因单次投资金额小,越来越受到年轻人的热捧,满足“月光族”强制储蓄需求。
4. 黄金首饰具有一定的观赏性。
缺点
1. 买入成本高,购买金条时,要支付一定的手续费,7-15元/克不等,各家银行稍有差异。
2. 卖出成本高,卖出金条时,交易成本就更高了,你要支付三个费用:(1) 鉴定费及其他手续费,一股是2元/克;(2)损耗费(克数不足的损耗),这个要根据情況,但是回收的银行或者金店测量的时候会有误差,这个误差你也要承担。(3)回购价差。比如说,当日金价360元/克,回收价会比当日金价低约15元/克左右,这个差价也可以理解为卖出金条时需要付出的手续费。这样加起来,卖出金条的交易成本大约20元/克。
3. 存在储存成本,购买金条后,个人投资者需要将它合理妥善存放,否则有被盗或丢失的风险。很多人都选择租用银行的保管箱存储金条,根据保管箱大小,每年需要支付费用在500-2000元不等。
4. 流动性低,各银行的实物金条一般不通兑,也就是说从哪个银行买一般只能卖回哪个银行,流动性比较低。
02
纸黄金
即个人凭证式黄金,投资者需要先在银行开设一个“黄金存折账户”,然后按照银行报价在账面上“虚拟”买卖黄金。
投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,靠低吸高抛赚取买卖价差获利。
投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实物金提取和交割,所以又叫“记账黄金交易”。
购买纸黄金的渠道有哪些?可通过手机银行、网上银行交易,大一点的商业银行都可以购买,部分银行(例如中国银行)还支持24小时交易。
优点
1. 相对便捷,通过手机银行、网银等等就可以操作。纸黄金也是中国商业银行特有的业务。
2. 交易成本比实物黄金少很多很多。实物黄金交易成本在6%-10%左右,纸黄金大约0.3%,交易成本相比实物黄金降低了20倍左右。
3. 支持双向交易,可以做空。
缺点
1. 纸黄金是交易凭证,对银行的要求高一点,如果银行倒闭了,那你的纸黄金可能就……
2. 个人贵金属交易趋于严格,近两年多家银行暂停纸黄金开户及开仓交易业务。
3. 主要就是靠低买高卖,赚取黄金价格的波动差价,对投资者的能力要求就比较高。
03
黄金ETF(及联接基金)
黄金ETF是一种绝大部分基金财产以黄金为基础资产进行投资、紧密跟踪黄金价格、并在证券交易所上市的开放式基金。
黄金ETF联接基金主要通过对目标ETF基金份额的投资,紧密跟踪中国黄金现货价格的表现。
黄金ETF和黄金ETF联接基金的投资目标是其本质的区别,除此之外,黄金ETF是通过证券账户在证券交易所进行交易,黄金ETF联接基金不在证券交易所上市交易,在银行、证券公司、基金平台等场所进行基金申赎,因此两者也可以看作具有场内基金和场外基金的区别。
说了这么多,如何参与?
开通沪深股票账户(A股账户),就可以交易黄金ETF,在证券APP上进行操作;
开通基金账户可购买黄金ETF联接基金,在银行、证券公司APP和一些第三方理财平台进行操作。
优点
1. 交易费率较低,黄金ETF不需要检验、称重、保管、储藏等费用,还免除贵金属交易中的印花税。黄金ETF的交易手续费为券商交易佣金,黄金ETF联接基金管理费、托管费、销售服务费加在一起在1%左右每年,赎回费因持有天数而异。
2. 起购金额较低,投资门槛低,黄金ETF的交易起点是1手,1手(100份)对应着1克黄金;黄金ETF联接基金最低1元起购。
3. 交易效率较高,T+0的交易方式,当日买入当日就可以卖出,套利机制灵活,资金使用效率较高。
缺点
1. 无法做空。
2. 长期持有,不频繁交易的话,黄金ETF的持有成本相比纸黄金更高。
04
黄金期货
黄金期货是在上海期货交易所上市,由期货交易所统一制定的以黄金为交易对象的期货合约。
想要购买黄金期货,需要在期货公司开立期货账户,在期货公司指定平台上进行交易。
优点
1. 交易效率高,实行T+0模式,采用保证金交易模式,资金利用率较高。
2. 可以使用杠杆,不需要占用你很多的资金。
3. 支持双向交易,可以做空。
缺点
1. 门槛较高,交易起点为1手(1手=1000克)。
2. 杠杆交易,数倍放大了风险和收益,对操作要求高。
看完了这篇文章,相信大家对投资黄金的4种方式有了更清晰的了解,建议收藏起来。
特别提醒一下,如果近期想投资黄金的同学,还需谨慎抉择,毕竟最近金价已经水涨船高,请大家小心驾驶。
你过去一年里投资黄金了吗?回报率如何?到评论区和大家分享一下吧。
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