中国基金报记者 郭玟君
5月18日，香港金融管理局（金管局）宣布启动“数码港元”先导计划（先导计划）。16间来自金融、支付和科技界的入选公司将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、第三代互联网（Web3）交易结算和代币化资产结算。
以三轨道方式为推出“数码港元”做准备
金管局正以三轨道方式为未来可能推出零售层面央行数码货币（即“数码港元”）作出准备。先导计划为第二轨道的重要组成部分。金管局会于先导计划中与不同持份者紧密合作，并进行一系列试验，共同探索“数码港元”数码港元”的应用场景及有关的执行和设计事宜。透过反复试验，金管局可从每个试验的结果汲取实际经验，完善可能落实“数码港元”的方式。金管局目前尚未就会否正式推出“数码港元”作出决定。
何谓三轨道方式？据金管局介绍，第一轨道旨在为日后推出“数码港元”奠定技术及法律基础。具体而言，金管局将会制定计划，开发“数码港元”两层式结构中的批发层面。此外，金管局将会检视不同范畴，为修例作好准备，以将法律基础赋予数码形式的货币，令其成为法定货币，容许在香港发行。
第二轨道会与第一轨道并行。金管局会在第二轨道深入研究用例，以及有关“数码港元”的应用、执行及设计事项。金管局亦会与不同持份者紧密合作，进行连串试验以获取实际经验。
第三轨道关乎正式推出“数码港元”，主要为归纳第一及第二轨道的阶段性成果，从而作出更全面的部署，并订下推出“数码港元”的时间表。进展将视乎第一及第二轨道工作的实际进度，以及本地及国际市场的相关发展步伐。
16家入选公司将于今年内进行首轮试验
16间入选公司的高层代表出席了先导计划的启动仪式。活动期间，入选公司展示了其建议用例的要点。金管局会在未来数月与入选公司紧密合作，以进行试验并监察其进度。金管局期望于香港金融科技周2023与公众分享从试验汲取的经验，但各项试验的实际所得或会随时间而有所改变。金管局亦预期将于未来与业界联手进行更多轮试验。
为促进政府、业界和学术界在央行数码货币（CBDC）研究方面的合作，金管局计划成立CBDC专家小组。专家小组将由本地大学的顶尖学者组成，他们会提供宝贵意见，以支持香港继续探索CBDC的主要政策和技术事宜，例如私隐保障、网络安全和互联互通。
各方合作力图将研究转化成切实商机
金管局总裁余伟文表示：“虽然金管局未决定会否或何时推出‘数码港元’，但我们很高兴能启动‘数码港元’先导计划。这是金管局与业界联手探索创新用例的良机，也为将来可能推出‘数码港元’作好准备。我们感谢业界积极参与试验，并期待试验成果。我们亦乐见多位学术界专家参与CBDC研究。透过促成政府、业界及学术界合作，我们希望研究和发展工作能与时俱进，并能将其所得转化成切实的商机。”
渣打香港个人、私人及中小企业银行部业务主管文伟成表示﹕“渣打香港十分荣幸入选‘数码港元’先导计划，以支持金管局提出的‘金融科技2025’策略，推动本港金融科技的发展。央行数码货币的发展对全球金融革新尤为重要。作为一家具领导地位的国际银行及本地发钞银行之一，渣打香港积极探索‘数码港元’具备的潜能及扩大其接触面，并探讨‘数码港元’成为现金以外一个安全可靠的货币之可行性。我们的用例主要研究于脱机支付场景使用‘数码港元’的情况，及测试‘数码港元’在数字经济下的效益和可能。”
波士顿顾问公司董事总经理，资深合伙人兼金融机构专项全球负责人Saurabh Tripathi 表示：“我们非常荣幸能够参与e-HKD的发展。零售中央银行数字货币 (CBDC) 是金融系统中的重大发展，我们热切期待分享我们的专业知识，以支持探索e-HKD在零售使用案例中的好处。”
香港电讯集团董事总经理许汉卿表示：“香港电讯一向致力推动金融科技及数码经济，很高兴能成为这个项目的伙伴，并利用我们 Tap&Go 的经验，促进Web3.0发展，发掘‘数码港元’在香港的潜在使用案例。”
paywith.glass 首席执行官兼联合创始人 Paul Sisnett 表示：“我们将引入其他市场的经验，并通过此试验计划支持e-HKD应用场景的开发。”
意博金融联合创始人兼集团执行主席诸承誉先生表示：“引入一种新型货币需要精心的规划。我们预期这种跨行业的合作将产生宝贵的数据，以促进e-HKD的评估。”
ZA Bank 行政总裁姚文松表示：“ZA Bank 一直是香港金融科技发展的先行者，很荣幸能够与业界领先的机构携手支持金管局的 e-HKD 项目。是次参与体现我们建立普惠金融生态系统的决心，更标志着我们向‘Banking for Web3’的愿景踏出新一步。”
编辑：小茉
审核：木鱼