7月14日，国新办举行新闻发布会，中国人民银行副行长刘国强，人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘，人民银行货币政策司司长邹澜介绍2023年上半年金融统计数据情况。
对于2023年上半年金融统计数据整体情况，据中国人民银行副行长刘国强介绍，一季度增长较多，4、5月份有所回调，6月份再次回升，总体看是保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续加强。
6月末，广义货币供应量（M2）、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长11.3%、9.0%和11.3%。上半年，社会融资规模增量为21.55万亿元，同比多增4754亿元；人民币各项贷款增加15.73万亿元，比上年同期多增2.02万亿元。
刘国强进一步表示，上半年，人民银行推动实体经济融资成本稳中有降，新发放企业贷款加权平均利率3.96%，比上半年同期低25个基点；新发放住房贷款加权平均利率4.18%，比上年同期低107个基点。
部分房企风险仍需一段时间才能消化
近日，人民银行、金融监管总局联合发布通知，将“金融16条”中两项有适用期限的政策统一延长至2024年12月底，引导金融机构继续对房企存量融资展期，加大保交楼金融支持。同时结合保交楼工作需要，将2000亿元保交楼贷款支持计划期限延长至2024年5月底。
目前，房地产开发商贷款需求如何？尤其是延期政策发布后，房企融资需求如何？
对此，邹澜表示，部分开发企业长期“高杠杆、高负债、高周转”经营，资产端土地、在建工程、多元化经营资产无节制扩张，对应形成了高额负债。从负债来源结构看，近7成是个人预收房款和上下游企业垫款，金融负债占比大约为31%，其中银行贷款占比又不到一半。
从银行房地产信贷结构看，房地产贷款余额一共是50多万亿元，其中个人住房贷款余额接近40万亿元，绝大多数是购房自住的，依靠家庭收入按月偿还贷款，不良率长期在0.5%以下。
对于已售未按期完工交付楼盘的个人住房贷款，由于按照现行法律规定，会优先保障购房群众利益，这部分贷款可能面临一定风险，但占总量的比重非常低、风险可控。
房地产开发贷款余额13万亿元左右，其中地产开发、保障房建设贷款余额大约6万亿元，还款有保障。开发企业承贷的大约是6-7万亿元，因为部分开发企业出现困难，不良率有所上升，但与银行贷款总量相比很小。
邹澜认为，今年以来，房地产市场整体呈现企稳态势，但部分房企长期积累的风险仍然需要一段时间才能逐步消化。
居民提前还贷潮有何影响？
广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，近年来的新增贷款中，房地产贷款占比从此前最高峰的46%下降到2022年的3.4%，今年一季度为6.3%。
2022年以来，居民户贷款占新增贷款的比例一直在16%-19%，远低于2015年到2021年30%-40%的比例。目前，居民对贷款买房的积极性很低，甚至开始提前还贷。
对于居民提前还贷的现象，邹澜指出，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。
但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。
邹澜表示，这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整。个人住房贷款发放和同期商品房销售规模直接相关，还款则是来自于借款人的收入或者其他资产的配置调整。
尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。
值得注意的是，邹澜指出，提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
支持行业风险有序出清
在此次发布会上，央行表示，下一步将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，配合相关部门和地方政府扎实做好保交楼、保民生、保稳定工作，满足行业合理融资需求，继续为行业风险有序出清创造有利金融环境。
考虑到我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化，过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间，金融部门将积极配合有关部门加强政策研究，因城施策提高政策精准度，更好地支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
李宇嘉认为，央行表态“存在边际优化空间”，总体上是将金融扶持与地产行业转型，高质量发展和新模式结合起来，与保民生、保稳定结合起来。
中指研究院市场研究总监陈文静分析认为，房地产资金支持整体仍聚焦在“保交楼”、租赁市场、企业融资支持等方面，配套资金有望继续跟进。需求端更加强调政策精准度，核心一二线城市住房信贷政策存在边际优化空间，降低首付比例、降低房贷利率是重要方向，但存量房贷利率下调预期偏弱。
她表示，本次发布会释放了一定积极信号，预计下半年降准仍有一定空间。整体来看，目前房地产政策基调仍以托底为主，市场各方应保持合理预期。