代表委员共商国是（三）

1

周燕芳 全国人大代表、中国太保战略研究中心主任

支持再保险国际板发行新型风险转移产品

2

孙洁全国政协委员、对外经济贸易大学教授

发展相互保险破解商用车风险管理难题

3

皮剑龙 全国政协委员、北京市金台律师事务所主任

灵活就业人士如何上社保？

全国人大代表周燕芳：

支持再保险国际板发行新型风险转移产品

今年全国两会上，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳带来了多份建议，其中一份是支持在上海国际再保险交易中心（再保险国际板）发行新型风险转移产品。

所谓的新型风险转移产品（Alterlative Risk Transfers, ART），是国际保险市场上一款较为成熟的保险衍生金融产品。周燕芳向《金融时报》记者介绍说，20世纪90年代以来，全球范围内特大自然灾害频发，给保险业造成了较大的赔付损失，全球巨灾保险的费率为之上升超过一倍，导致保险公司产生巨大的承保能力缺口。在这种背景下，国际保险市场创新推出以巨灾债券为代表的新型风险转移产品，在分散低频高损型风险、平抑全球再保险市场价格波动方面发挥了重要作用。

周燕芳表示，我国科技创新、新能源开发、重大基础设施建设以及自然灾害防治和灾后救助等领域，有大量风险分散需求，但国内保险市场承接能力有限。她认为，发行新型风险转移产品具有重要意义，有助于增强我国新兴领域和自然灾害风险治理能力，提升上海国际金融中心、国际再保险中心能级，以及丰富上海全球资管中心产品体系。

“上海地区保险市场发展基础好，国内外保险机构集聚程度高，业务规模和高层次人才队伍都居于全国领先水平。上海设有我国保险业唯一的金融交易所——上海保险交易所，可以在国家金融监管总局指导下，发挥产品创新的具体组织作用。近期，国家正在大力支持再保险国际板建设，这为新型风险转移产品创新提供了很好的孵化平台。”为此，周燕芳建议发挥上海改革开放和金融创新前沿阵地的作用，积极探索ART产品创新和市场建设，服务国家风险治理能力提升。在政策层面，她建议由国家金融监管总局出台特殊目的资产支持计划业务管理办法，明确以下方面内容：

一是创新“特殊目的资产支持计划”的产品形式，同意与符合条件的保险资管公司，在再保险国际板设立相关产品，并与保险、再保险公司以及相关主体签订再保险合同，构建ART产品的基本结构。

二是细化产品设立、运行过程中的相关监管要求，如发行人、管理人和投资人等参与主体资格条件、产品发行条件和审核程序、产品存续期风险管理机制和信息披露标准、产品清算规则等。

三是授权上海保交所对产品发行、交易和清算结算工作提供交易服务，在总局指导下制定交易规则并实施市场管理。产品设计层面，引导、支持相关保险机构，选择集成电路等新兴领域风险，围绕ART产品研发需求，进一步深化风险分析，尽快形成市场认可的风险分出方案和定价模型。

全国政协委员孙洁：

发展相互保险破解商用车风险管理难题

“不断上涨的商用车市场需求，对于车辆司机及物流企业来讲喜忧参半。”在今年全国两会上，全国政协委员、对外经济贸易大学教授孙洁带来了一份《关于发展商用车相互保险的提案》。

“喜”的是，根据相关数据，截至2022年年底，全国商用车保有量近4000万辆，潜在保费规模超过6000亿元。

那么，商用车的“忧”从何来？孙洁在接受《金融时报》记者采访时进一步介绍说，运输车辆风险不容小觑，其风险控制决定整个社会管理水平。由于商用车及物流车管理粗放，重大交通事故频发，保险理赔没有精准有效的风控选择和干预手段，导致一方面保险公司赔付率一直居高不下；另一方面，商用车辆、营运货车等营运风险大、保费高，投不起保险，目前没有任何一种有效的保险机制把车主、物流公司和保险公司三者的利益有效结合。

“保费高，难买保险”“理赔难，满意度低”……在孙洁看来，近几年商用车行业普遍面临着营业货车赔付率太高、营业货车定价太低、无法投保交强险、营业货车信息不对称、营业货车运行波动较大、保险公司承保意愿低下等方面的问题。

此外，近年来有关车辆安全统筹业务爆雷和失信事件频发，也引起了孙洁的关注。“车辆安全统筹服务是在《国务院关于加强道路交通安全工作的意见》支持下发展起来的一项业务，以营运车辆为主要服务对象。相较受到严格监管的商业保险公司，车辆安全统筹价格更低、条款也更加灵活，但也缺少了像保险公司一样严密的监管体系和风险分散机制。”孙洁坦言，购买保险被限保、拒保，但商用车又需要风险保障，对于广大商用车车主们来说，选择车辆安全统筹实属无奈之举。当大量营运车辆投保无门不得不将目光转向车辆安全统筹时，其本身的风险暴露确实在加速。

“对商用车采取相互保险是破解难题唯一有效的方法。”在孙洁看来，互助保险模式是针对目前商用车市场散乱差及风险管理水平提升的有效方式。通过互助成员之间的互相监督、查勘互助、理赔互助对潜在车辆及交通的风险进行分析和评估，采取相应的对策，从而达到降低风险的不利影响，最终可以有效降低理赔成本。

孙洁指出，相互保险公司在国外是很成熟的保险经营方式。我国从2015年出台《相互保险组织监管试行办法》以来，把相互保险由之前农业保险，拓展到了人寿保险、信用保险领域，极大满足了消费者对风险管理方式的多元化选择，也积累了相互保险管理经验。“商用车相互保险在信息化发展的基础上，能有效克服商业保险的销售管理费用高、承保分散带来的风险减量不足等弊端，杜绝非法统筹造成社会危害，为深化车险改革探索出新路子。”她说。

全国政协委员皮剑龙：

灵活就业人士如何上社保？

在数字经济时代，数字平台作为新业态从业者的主要聚集地和工作场所，发挥着越来越重要的作用。然而，数字平台在社会保障方面的角色和责任有时被忽视或淡化，导致新业态从业者面临着社会保障问题。

“数字平台通常采用灵活的工作模式，使得新业态从业者可以自主选择工作时间和地点。然而，这种灵活性也导致了新业态从业者难以享受到稳定的社会保障。”全国政协委员、北京市金台律师事务所主任皮剑龙在接受《金融时报》记者采访时谈到，这类群体往往没有固定的雇主，无法享受到传统意义上的社会保险待遇。在其看来，数字平台作为新业态从业者的主要工作场所和收入来源，理应承担起为他们提供必要社会保障的责任。然而，数字平台在社会保障方面的制度设计存在缺陷。目前，大多数数字平台并没有为新业态从业者建立完善的社会保障制度。

对此，皮剑龙提出，要从以下几个方面着手，构建一个多元化、个性化且高效的社会保障体系。

一是构建一个灵活多样、层次分明的社会保障制度。“该制度可涵盖多种社会保险产品，如基础保障型、商业增强型以及短期应急型等，旨在为新业态从业者提供全方位、多层次的保障选择。”他提出，从业者可以根据自身的工作性质、收入状况和个人需求，自由挑选适合自己的保险类型和保障期限，从而确保新业态从业者能获得最符合自身实际情况的社会保险保障。

二是加强执法监督，压实平台企业在社会保障体系的责任。皮剑龙建议，应明确平台与新业态从业人员之间的法律地位，为新业态从业人员提供必要的劳动合同和法律保护，并对数字平台为新业态劳动者缴纳社会保障费用的标准和方式进行规范化管理。

三是充分利用互联网优势，建立统一化、便捷化、高效化的社会保障服务平台。通过该平台，他们可以轻松完成社会保障的登记、缴费、查询和领取等任务，无需再到实体窗口排队等待。同时，根据新业态从业人员的实际情况和需求，为他们推荐最适合的社会保障方案，并提供相应的咨询和指导。

四是构建一个动态化、个性化、智能化的社会保障缴费和待遇核算机制。例如，采用多种缴费方式，如按时长、按次数或按收入等，以适应新业态从业人员多样化的工作特点。同时，待遇核算也应更加灵活，可以按照累计、按比例或按标准等方式进行，确保他们的社会保障待遇能够真实反映其工作贡献和收入水平。

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