3月14日晚,A股上市银行2023年报大幕正式拉开,平安银行(000001.SZ)率先披露了业绩报告。
二级市场上,平安银行开盘大涨,盘中涨幅一度触及5%。3月15日收盘,该股报10.60元/股,涨3.62%。
3月15日,平安银行党委书记、行长冀光恒携新管理层亮相2023年度业绩发布会。现场,冀光恒向《华夏时报》记者指出:“2023年平安银行的总体业绩符合预期,我们更多时候要增强危机感和紧迫感,最主要的是回应投资者、市场、监管、员工对于平安银行的不确定性和面对困难的关切”。
根据年报,平安银行董事会审议通过2023年普通股利润分配预案,向全体股东每10股派发现金股利人民币7.19元(含税),创下该行历史上最高分红纪录。
对于分红,冀光恒表示,资本充足率是此次可以进行大规模分红的重要前提条件。“平安银行过去一直有意愿提升分红比例,但是过去由于我们的盈利主要用于补充资本,导致分红比例不高。2023年平安银行的资本充足率有所好转,所以这次分红比例提高到30%。未来我们也会积极优化资本效率和回报率,努力为投资者创造更多的价值。”
净利润同比增长2.1%,直面分红问题
平安银行2023年年度报告数据显示,报告期内,该行实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%;平安银行资产总额55871.16亿元,较上年末增长5.0%。
资产质量方面,该行不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率277.63%,风险抵补能力保持良好。
受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响,平安银行营收1646.99亿元,同比下降8.4%,其中利息净收入1179.91亿元,同比下降9.3%。
由于宏观环境和利率市场化持续深化等影响,银行业持续面临收入增长乏力、息差收窄、不良抬头等挑战。冀光恒在会上表示,在这个大背景下,平安银行抓住机遇,顺应形势,在“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针引领下,积极开展组织架构和业务策略的调整,取得了一些成就。
冀光恒指出:“虽然国内的经济运行平稳,但外部环境的复杂性和不确定性仍然存在,受持续减费让利、调整资产结构及市场波动等因素的影响,平安银行的净息差和营收同比下降。在此基础上,我们主动应对市场变化,一方面持续优化信贷投放和客户服务,推进数字化转型赋能业务,夯实营收的基本盘;另一方面,不断优化成本,强化投入产出的意识,推行精细化管理,精简日常开支,更多地聚焦中低风险的客群,严控风险成本。”
对于增利不增收的业绩表现,平安银行副行长兼首席财务官项有志表示,2023年度平安银行业绩增利不增收一方面是利差收窄,另一方面是平安银行自去年下半年起根据经济环境,主动管控了高收益、高风险业务,对短期营收产生了影响。
对于净利润增长原因,项有志指出,平安银行近年来在降本增效上做了不少的工作。在过去几年营收高速增长的情况下,平安银行也控制了费用,而在收入下降的情况下,更强调节约费用的工作。此外,在风险成本方面,进行了收益资产组合的调整,带来信用损失的下降。
而对于2023年营收下降,项有志表示,后续平安银行一方面将加快营销力度,提升对公贷款的投放,弥补短时间对于零售端的贷款投放的不足;另一方面,零售端在风险可控的情况下,找到新的产品、新的客户。同时在付息成本上,负债端持续发力,压降负债成本,通过数字化提升效率。
数字化转型一直是引领平安银行的重要推动力之一。项有志还透露:“2023年,在数字化转型降本增效方面,平安银行取得了一些效果,2023年的460亿元费用较2022年下降了34亿元。在该收入相对降幅比较大的情况下,由于费用总额的下降,所以我们的成本收入也是基本保持平稳。”
展望未来,冀光恒表示:“考虑到行业的后周期的特性,预计2024年银行业经营压力依然是比较大的,平安银行将继续攻坚克难,优化业务品质,实现量的合理增长和质的有效提升。”
值得一提的是,平安银行此次拟每10股派发现金股利人民币7.19元(含税),大幅超越往年的现金分红率水平,创下该行历史上最高分红纪录。
年报显示,2023年末,得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%,较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。
对此,冀光恒在会上坦诚承认:“由于自身资本充足,平安银行分红的问题,确实是我们对投资者的欠账。”对于未来大比例分红是否可持续问题,冀光恒表示,经过内部评估,平安银行希望将来还能维持相对较高的分红水平。
战略改革取得阶段性成功
平安银行的战略改革尤其是组织架构调整一直颇受外界关注。对此,冀光恒强调:“战略改革项目的初衷是延续平安银行良好的商业模式、盈利模式,保持金融的连续性。”
2023年11月27日,平安银行董事会审议通过了《关于组织架构调整的议案》。据悉,零售方面,平安银行撤掉原东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部;在公司金融板块,裁撤了原六大行业事业部,合并成为战略客户部。
对于改革进展,冀光恒表示:“整个项目在充分调研和分析的基础上,经过反复研究推敲,克服了一些困难,在改革过程中保持了业务的有序发展,目前取得了一些阶段性成果,大概包括三个方面,一是始终保持战略定力,稳中求进,先立后破;二是以组织架构改革为关键抓手,精简总行,做强分行作为战略落地的重要载体;三是以增收节支为目标,通过改革提升精细化的管理水平,在升级业务策略、努力提升实现增收的同时,释放成本管理空间。”
针对改革中的组织架构调整,冀光恒表示,平安银行通过拆解核心职责、腾挪整合资源、减少架构层级等一系列举措,精简总行架构,相应的干部起立、择优聘任,致力于选拔既有能力又很努力的干部。
通过此轮调整,一方面,总行分行职能实现转型,转型为服务型赋能型组织,为分行提供后备保障和管理支撑,同时总行职能得到进一步的强化和聚焦;另一方面,分行转型为经营的主体,成为属地关系客户业务资源集中的主战场,活力得到更好地释放,有利于充分发挥主观能动性和区域特色,更好地满足客户需求,支持属地经济发展。
“调整强化了总分协同,理顺了总行和分行的关系,打破过去的条线壁垒,改变以往竖井式的管理模式,经营模式从以条线为主转变为以分行为主。通过对重点分行的调研,广开言路,解决核心利益的冲突,畅通总分行的意志传导,通过加大对分行的授权,对重点分行定制化的配置资源,给政策要增量,提高分行的综合经营能力。”冀光恒指出。
会上,冀光恒特别强调,经营发展最重要的是人才,加强队伍建设是平安银行今年的重要工作之一。
人才选拔方面,冀光恒指出:“一是匹配公司战略,以综合化能力作为选拔人才的必备条件。我们新的班子提出来,将来的干部特别是一把手要懂业务、能够解决复杂问题、能够带队伍,还得有底线、会算账、德才兼备;二是优化选拔机制,干部能上能下,用人五湖四海,过程中要公平、公正、公开,鼓励交叉用人,形成能力拼图,重点发现和选拔年轻人才,推进应届生的招聘,我们下一步要把毕业生作为未来人才的主要流量入口。”
《华夏时报》记者注意到,3月15日,有三张新面孔作为平安银行新管理层首次正式亮相业绩发布会。从分工上来看,平安银行副行长杨志群分管对公板块,平安银行行长助理张朝晖分管零售板块,平安银行党委委员吴雷鸣拟任行长助理兼首席风险官。
谈及架构调整的进程和成效,冀光恒表示:“架构改革在总行层面已经基本落地,分行还在进行中。至于成效,不是我个人或我们的团队来说的,而是两三年之后的业绩和市场反应说了算。”
责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳