金融监管总局2024年的首张罚单，指向了众安财险。4月24日，国家金融监督管理总局的今年1号罚单显示，因存在隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用等违法违规行为，众安在线财产保险股份有限公司（以下简称“众安财险”）被国家金融监督管理总局处以180万元的罚款。
南都湾财社记者看到，此番处罚涉及众安财险的“多宗罪”，包括隐瞒关联关系和关联交易；通过关联方虚假列支费用；通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报；将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款。
在上述通报中，违规使用保险资金值得留意。按照相关法规，保险公司的资金运用限于银行存款，买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券，投资不动产，以及国务院规定的其他资金运用形式。保险公司不得将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款。
值得注意的是，三名来自众安财险的核心高管也出现在罚单中。其中，宋振华为众安财险副总经理；张勇博为众安财险副总经理、合规负责人、首席法务官；李高峰为众安财险执行董事、副总经理兼公司首席财务官、首席投资官。
众安财险部分高管（来自官网）
最终，国家金融监管总局对众安财险罚款180万元；对上述3名副总经理宋振华、张勇博、李高峰均处以警告，并分别罚款7万元、10万元、7万元。
聚焦于明星股东的光环下，众安财险是中国首家互联网保险公司，最初由蚂蚁金服、腾讯、平安集团三家公司共同发起设立，总部位于上海，于2013年11月6日揭牌开业，2017年9月28日在香港联交所主板上市，曾被称为互联网保险第一股。按照官网，截至2023年中，众安服务超过5亿用户，累计出具约574亿张保单。
就在当天，众安财险公告称，已完成相关问题整改，并将以此为鉴，不断提升依法合规经营水平。
姜兴（图片来自网络）
南都湾财社记者看到，目前，众安财险的总经理为姜兴。从分工看，他全面负责众安保险日常经营管理工作。按照公开履历，今年47岁的姜兴本科是在湖南财经学院读的计算机及应用专业，是典型的技术派出身。他曾担任阿里巴巴（中国）网络技术有限公司高级总监，后在浙江融信网络技术有限公司负责保险部工作。2014年，他被调至众安财险，进入保险+科技的新赛道。在去年的在第六届世界人工智能大会上，姜兴呼吁，生成式人工智能的发展应用或可激发保险行业新一轮生产力变革。
不过，AI赋能保险的愿景很美好，合规内控的现实则很“骨感”。实际上，领到这次2024年“首罚”并非突然，近年来众安财险罚单频频。去年6月，原江苏银保监局发布的行政处罚信息公开表显示，众安在线财产保险股份有限公司因“虚列费用”被处35万元罚款。同时，两名责任人均被处7万元罚款。去年4月，众安在线财产保险股份有限公司存在第三方平台宣传销售页面欺骗投保人行为，被原湖北银保监局罚款30万元。时任众安在线数字生活事业部平台产品组负责人马艳被约予警告并处10万元罚款。
2022年11月，众安在线保险经纪因使用不规范用语进行宣传等问题被原广东银保监局罚款34万元。2021年8月初，众安财险因存在为自营网络平台宣传销售页面欺骗投保人、第三方平台宣传销售页面欺骗投保人等四项违法违规行为，被原中国银保监会罚款145万元，多名责任人被警告罚款共57万。
南都湾财社记者注意到，面对最早的互联网保险机构，“欺骗消费者”成为监管处罚的关键词和高频词。与此同时，监管部门对于众安财险相关责任人个人也普遍开出了较重的罚单，指向了企业背后的合规管理生态。
有业内人士提醒，从过往已经有过类似的被处罚经历角度，众安保险在合规方面存在的问题当需要引起高度重视，漠视合规以及欺骗消费者行为，无疑终将对公司品牌造成巨大负面效应。
合规背后是消费投诉指数。在黑猫投诉平台上，南都湾财社记者注意到，搜索涉及“众安保险”关键词的投诉有9893条，其中有消费者投诉众安保险存在拒绝理赔、套路投保、误导宣传保费和保障内容、暴力催收等话题。
去年第一季度财产保险消费投诉情况
值得注意的是，国家金融监督管理总局官网此前发布的《关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报》显示，在财产保险阵营，众安在线财险涉及的理赔纠纷投诉量1537件，占比13.5%，在财产保险公司理赔纠纷投诉量中排名第三，仅次于众惠相互保险和人保财险。
采写：南都湾财社记者 卢亮