瑞财经 徐迪 4月30日，珠海农村商业银行股份有限公司（简称“珠海农商银行”）发布2023年度报告。期内营业收入18.1亿元，同比增长17.17%；净利润6.01亿元，同比增长2.78%。
期末资产总计914.09亿元，负债总额811.26亿元，所有者权益102.83亿元。涉农贷款余额28.76亿元，比年初增加7.15亿元。
财务风险方面，首先是盈利增长压力较大。珠海农商银行表示，一方面受制于支持普惠型小微企业落实“两增两控”，解决普惠型小微企业融资难融资贵问题，以及落实金融监管政策向实体持续让利，叠加LPR利率下调，贷款利息收入同比增长难度增大；另一方面央行引导货币市场利率下行,金融市场业务收入同比增长难度增大。
珠海农商银行成本主要由资金成本、风险成本、管理成本、税负成本构成，资金成本压力主要来源于存款利息支出，银行业竞争白热化，大额存单等高息产品发行，拉高整体存款利息支出；风险成本压力主要来源于实体经济下滑，信用风险上升，珠海农商银行根据监管要求前瞻增提资产减值准备。
报告期末，珠海农商银行资本充足率18.08%，优于监管要求7.58个百分点；一级资本充足率16.93%，优于监管要求8.43个百分点；核心一级资本充足率16.93%，优于监管要求9.43个百分点。流动性比例58.75%，优于监管要求33.75个百分点；流动性匹配率157.17%，优于监管要求57.17个百分点；优质流动性资产充足率138.39%，优于监管要求38.39个百分点。
拨备覆盖率225.91%，同比增加29.32%；拨贷比2.69%，同比减少0.02%。
二是信用风险防控压力较大。2023年，受实体信用风险上升影响，资产质量下迁压力加大，珠海农商银行为全面提升抵御风险能力，多措并举加快处置不良资产，实现资产质量总体稳定。
截至2023年末，珠海农商银行最大十家客户贷款余额合计32.44亿元，占资本净额32.38%；最大十家集团客户授信余额(扣除保证金、银行存单和国债)合计47.37亿元，占资本净额47.28%；同业授信客户169户、授信总额827.10亿元；债券投资余额105.06亿元，债券信用评级均在AA级及以上。
三是市场风险不容小觑。2023年，主要发达经济体通胀维持高位，货币政策延续收紧态势，国际外部环境压力不减，外需总体回落;国内经济持续恢复，但经济恢复向好的基础仍待加固，利率低位波动，利率风险防控压力增大。
2023年，存款利率经历了三轮较大幅度下调，受此影响，珠海农商银行存款付息率微降。受贷款重定价、让利实体经济、信贷需求走弱等因素影响，贷款利率下降幅度大于存款利率，利差持续收窄。报告期末，珠海农商银行净息差和净利差均收窄0.15%，分别为1.81%和1.69%。成本收入比减少5.74%至37.46%，优于监管要求7.54个百分点。
珠海农商银行始创于1952年，前身是前山南溪信用合作社； 1997年行社分家组建特区联社，1999年设立珠海市农村信用合作社联合社，2006年以地级市为单位统一法人，2012年12月改制为农商银行，2021年8月成为珠海市政府直管金融企业。