从Chat-GPT出世到GPT-4o的推出，以大模型为代表的人工智能技术席卷全球。国际数据公司（IDC）最新报告显示，2024年进入企业级AI元年，参与企业数量相较2023年增长25%，在AI上的投入增长更是高达250%。
以海量数据、丰富场景为特色的保险业亦成为AIGC应用的天然土壤。大模型在保险行业的应用，正由内部辅助办公，逐渐向智能两核、产品分析、营销培训和销售辅助等保险业务核心领域延伸，对行业未来发展产生深层次的影响。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者采访时表示：“大模型在保险业的应用和发展潜力巨大，但需要在技术、业务和监管等方面进行综合考虑和协同推进。”
保险业积极探索大模型应用
今年政府工作报告提出，“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。当前，生成式人工智能催生和引领新一轮科技革命和产业变革。开展“人工智能+”行动，打造具有核心竞争力的数字产业集群，成为金融保险业加快培育和发展新质生产力，谱写数字金融大文章的重要引擎。
目前，人保、平安、太保、泰康、众安等众多保险公司和保险科技公司已围绕保险大模型、数字人产品等领域的研发及应用进行布局。5月22日，信美人寿相互保险社（下称“信美相互人寿”）举办了“大模型保险垂直应用3.0”发布会，全面介绍了其数智化战略及发展，并正式亮相大模型保险垂直应用—信美Chat-Trust3.0。
那么，大模型可以运用在保险业哪些方面？王国军向《华夏时报》记者表示，大模型可以自动化处理保险经营中大量数据，进行风险评估、客户画像、欺诈检测等，从而提高业务流程的效率和准确性。并且通过自然语言处理技术并创新产品和服务。同时，能够协助保险公司进行风险管理，制定更科学的风险管理策略，降低赔付风险。大模型还可以通过数据分析识别潜在的欺诈行为，提高保险行业的安全性和稳定性。
“保险垂直应用核心解决的是打通保险产品信息到知识的最后一公里。”信美相互人寿相关负责人向《华夏时报》记者表示，相较于高成本、需要大量预训练搭建垂直模型，作为中小险企，信美相互人寿从低成本、小数据、快速迭代、解决具体问题的角度出发，基于通用基础大模型，通过强化非结构化数据管理及处理能力，深度运用检索增强、模型“微调”技术，配合插件及Agent能力建设，深耕保险垂直应用。
据上述信美相互相关负责人介绍，信美相互人寿从2023年3月开始深入调研、验证。大模型保险垂直应用在一年内经历了1.0到3.0的快速迭代升级。通过15个大类，2098道对话问题测试集构建“IUE保险大模型评测基准”。问答准确度快速提升，从最初的52.7%提升至81.1%。目前信美Chat-trust3.0已具备对外应用能力。
具体而言，信美大模型保险垂直应用历经“内部知识库”1.0阶段-“数字分身”2.0阶段-“智能代理”3.0阶段。1.0以内部知识库为基础，攻克了知识流通与信息安全的矛盾点，解决了非结构化数据管理问题；2.0阶段实现了从智能工具到数字分身的转变，提升了专业问题的先验认知，解决了隐性知识的挖掘和具象表达，具备代表专业分工回复专业意见的能力。
“3.0阶段在2.0的基础上进一步实现由内向外的能力跨越。攻克了对口语、开放性复杂问题要求更高的意图识别难题。引入计算插件，解决更复杂的计算问题，实现端到端保险需求分析。”信美相互人寿相关负责人说道。
《华夏时报》记者注意到，与市面上大模型交互处在“黑匣子”不同，信美相互人寿的大模型应用自研“白盒化”展示，在问题回复时清晰地展示推理过程，让结果有迹可循。
信美相互人寿相关负责人向记者表示，保险产品和服务通常涉及复杂的风险评估和决策过程，“白盒化”模型应用可以更好地向监管机构、客户和内部团队解释其工作原理和决策依据，在问题溯源及准确性的考量上可以更为清晰透明。
目前，信美大模型垂直应用3.0版本已基本实现与人类相当的保险产品专业分析能力，并且具有系统框架通用性和能力可迁移性，为赋能合作伙伴奠定了基础。
将对行业产生飞跃式影响和变革
大模型的一个关键要素是数据，信美在确保数据真实性、准确性和及时更新方面采取了全面而深入的措施，以强化其数据管理能力。具体表现在通过建立了数据治理体系，确保了数据的准确性和一致性，通过“数据指标字典”，统一数据指标口径。
此外，信美相互人寿还构建了数据中台和智能中台，以促进数据的快速更新和智能化处理。在数据智能化3.0建设的进程中，特别加强了对非结构化数据的管理，建立了相应的采集、清洗及使用规则和系统，有效整合了信息孤岛，使非结构化数据成为大模型的高价值数据源。
需要指出的是，金融行业涉及大量敏感数据,数据安全和隐私保护至关重要。
对此，信美相互人寿相关负责人表示，“早在2021年我们就通过了ISO数据安全和数据隐私双认证。在大模型的应用过程中，公司采取了严格的管控措施确保数据安全，且已经对于大模型应用相关的数据进行分类分级管理，对各类数据进行相应的权限控制，从而实现根据用户角色的不同，自动匹配数据权限。
“在用户信息安全方面，信美对于体系架构中的每一个和模型交互的节点，均进行用户隐私信息处理，隔断用户隐私信息和大模型之间的链接，牢筑用户信息保护的防线。”上述信美相互人寿相关负责人说道。
实际上，信美大模型应用3.0的发布，不仅展示了该公司自身的科技实力，也为行业智能化发展提供了新的思路和工具。
信美相互人寿董事长杨帆认为，大模型应用是数智化发展的重要方向，信美将一直保持开放态度紧跟AIGC技术的发展，在3.0的基础上不断深化迭代，持续优化服务体验，以更好地满足渠道伙伴及会员需求。
“我们有理由相信，保险行业将迎来更加智能化、个性化的服务新时代。”杨帆说道。
对于大模型未来在保险业的应用与发展，王国军认为潜力巨大。但他也指出，大模型在保险业的应用中会遇到数据质量、合规性等问题，但需要在技术、业务和监管等方面进行综合考虑和协同推进。保险公司和科技公司需要共同合作，充分发挥大模型的优势，为保险业的数字化转型和创新发展提供有力支持。同时，监管部门也需要加强对大模型应用的监管和指导，保障消费者的合法权益。
北京联合大学保险系讲师杨泽云向《华夏时报》记者表示，人们对大模型的看法，从初期的认为可以帮助营销人员撰写营销软文，到认为可以在一定程度上替代营销人员，到今天看到的数字人的视频，大模型已经很大程度上改变了保险。而这些还仅仅是在保险营销领域的应用。产品开发，保险承保，保险理赔等领域，大模型都可以有应用，提高工作质量和效率。
“虽然目前还没有颠覆性的应用，但个人觉得未来大模型一定可以赋能保险业，对保险业产生飞跃式的影响和变革。”杨泽云说道
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟