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如今，城商行随处可见，市场竞争也日益激烈。显而易见的是，城商行“头部效应”也更为明显。
按照中信证券的银行业分类，截至2023年底，A股“万亿级”城商行就有8家之多，H股“万亿级”城商行也有3家。
当前，A股上市城商行总计17家，其中迈上“3万亿级”的有北京银行、江苏银行和上海银行；“2万亿级”的如宁波银行、南京银行，“1万亿级”的如杭州银行、成都银行和长沙银行。
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如今，在H股上市的城商行也有15家，其中资产规模迈上“万亿级”的3家分别是徽商银行、中原银行和盛京银行。
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作为顶着“直辖市城商行”头像的天津银行、重庆银行，截至去年底，资产规模分别是8407.7亿元，约7600亿元，离万亿门槛尚有一定的差距，更难匹敌同样是直辖市城商行的北京银行和上海银行。
不过，这些处于中游的城商行仍有强烈的规模扩张冲动，但资本充足率的高低就关乎其扩张是否稳健，扛得住风险，有无发展后劲等。
刚刚，天津银行对外公告说，其在银行间债市成功发行100亿元二级资本债券，票面利率2.75%，所募资金将全部用于补充二级资本。
这背后，看2019年至2023年的最近5年，天津银行在规模扩张中资本充足率指标中的“核心一级资本充足率、资本充足率”均有明显下滑。
截至今年3月底，天津银行披露其资本充足率12.19%，较去年底12.64%降幅0.45个百分点；一级资本充足率10.38%，较去年底10.83%降幅0.45个百分点；核心一级资本充足率9.41%，较去年底9.8%降幅0.47个百分点。
这等于说，天津银行当前资本充足率指标“全线”下滑了。实际上，天津银行曾试图借助“转股协议存款”夯实资本实力，但进展似乎较为缓慢。
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去年7月起，天津银行就开始谋划“转股协议存款”补充其他一级资本一事，即天津市财政局拿出最多67亿亿元转股协议存款，其中70.93%将可能转为内资股，剩余将可能转为H股，转股前的年利率不超4%。
“转股协议存款”是地方政府债券基金以存款形式注入目标银行补充其资本，同时与目标银行签协议，待时机合适时转股或到期目标银行回购。
从天津银行披露上述相关事项的公告看，最新进展是去年10月份，即其已与天津市财政局签署了协议，在符合条件情况下最多可实现29.33亿股内资股及12.02亿股H股。
目前，天津银行上述巨额“转股协议存款”转股一事，仍无最新消息。
截至今年3月底，天津银行总资产约8711.2亿元，较去年底增加约303.7亿元，增幅只有3.61%，跟去年底增幅10.5%相比已大幅回落。
按今年一季度300多元资产规模增量计算，年内其他三个季度也按此规模增速，天津银行今年底也有望接近万亿规模大关。
同期末，天津银行不良贷款率1.54%，较上年末1.7%下降了0.16个百分点，不良贷款余额67.57亿元，较去年底减少5900万元；拨备覆盖率181.06%，较上年末上升了13.2个百分点。
今年一季度，天津银行取得营收41.17亿元，同比增幅6.03%；净利10.6亿元，同比增幅1.63%，这意味着今年开局算是保住了“双增”态势。