瑞财经 徐迪 随着保险公司2024年一季度偿付能力报告的陆续发布,各大险企2023年四季度的风险综合评级(IRR)分类监管评估结果也公之于众。
据不完全统计,已披露报告的险企中,有13家偿付能力不达标,包括5家人身险公司与8家财险公司。
风险综合评级是衡量险企偿付能力的重要指标。根据修订之后的《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司需满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B级及以上——三项指标中任何一项不符合监管要求,均为偿付能力不达标机构。
上述偿付能力不达标的人身险公司中,平安养老、华汇人寿、合众人寿风险等级被划为C类,北大方正人寿和三峡人寿评级为D。
8家不达标的财险机构为:前海财险、都邦财险、珠峰财险、安华农险、富德财险、渤海财险和华安保险的风险综合评级均为C类;安心财险评级为D,同时,其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率也均踩“红线”。
偿付报告显示,2024年一季度末,安心财险核心及综合偿付能力溢额-95,693.74万元,溢额缺口较上季度末增加492.67万元,核心及综合偿付能力充足率-874.01%。整体偿付能力仍处于严重不足水平。
安心财险坦言,公司风险综合评级得分较低,主要原因为可资本化风险得分为零,可资本化风险较大,评估期末公司留存收益为负数,实际资本为负数,偿付能力充足率严重不达标。
同时,公司战略风险较大,最近会计年度公司财务报表净利润持续为负;此外,公司不再开展新业务,保费收入为零,公司发展状态与市场环境、监管要求等不匹配。公司治理风险较大,流动性风险较大,现金流较为紧张,各业务线操作风险较大。
事实上,从2020年四季度开始,安心财险偿付能力充足率降至负数,其风险综合评级结果也连续13个季度停留在D级。
安心财险在报告中也提到,由于偿付能力充足率为负值,该公司已被责令暂停接受车险新业务,作为战略险种的短期健康险也已无法经营,公司业务发展目前处于停滞状态。公司正积极推进增资工作进展,暂未能如期恢复偿付能力水平,业务停滞状态仍将延续。
安心财险全称为安心财产保险有限责任公司,成立于2015年12月,注册资本12.85亿元,经营范围包括与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险等。该公司无实际控制人,大股东为中诚信投资集团有限公司,持股比例33%。