近日，中国人民银行公布了2024年度公开市场业务一级交易商名单，有51家银行入选，总体变化不大。让人意外的是，此前连续6年入选该名单的青岛银行却消失在该名单中，取而代之的是青岛农商银行。
对此，青岛银行回应称，“2023年，青岛银行积极进行资产负债结构调整，以更大力度支持实体经济的发展。在此过程中，同业业务相对减少，导致货币市场的交易量及活跃度较往年略显降低。”
公开市场业务一级交易商制度由中国人民银行于1998年建立。众所周知，公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，中央银行通过与市场交易对手进行有价证券和外汇交易，从而实现货币政策调控目标。
而中央银行的交易对手则主要为银行金融机构，但并非所有银行都能够参与这个市场。根据公开市场业务一级交易商考评调整机制（公开市场业务公告〔2004〕第2号、〔2018〕第2号），央行对参与公开市场业务一级交易商设置的考评体系包括“传导货币政策”、“发挥市场稳定器作用”、“市场活跃度及影响力”、“依法合规稳健经营”、“流动性管理能力”、“操作实务”、“配合操作室有关工作”等七个一级指标和15个二级指标。
从青岛银行自身来看，该行在“传导货币政策”、“市场活跃度及影响力”、“依法合规稳健经营”等多个指标可能未达到要求。
据年报披露，截至 2023 年末，青岛银行同业及其他金融机构存放款项 22.42 亿元，比上年末减少 41.97亿元，下降 65.18%；卖出回购金融资产款 368.81 亿元，比上年末增加 112.46 亿元，增长 43.87%。可以看出，该行“市场活跃度及影响力”出现了明显下滑。
与此同时，青岛银行“传导货币政策”的能力也存疑。2023年，在LPR（贷款市场报价利率）不断下调，宏观政策支持实体经济、减费让利的大环境里，青岛银行的净息差逆势上扬至1.83%，比上年提高 0.07 个百分点。而同期，中国商业银行净息差均值较2022年末下降22bp至1.69%。
净息差上扬对银行而言，是盈利能力提升的表现。2023年，青岛银行实现营业收入124.72亿元，同比增长7.11%；归母净利润35.49亿元，同比增长15.11%；今年一季度，营业收入、归母净利润分别为36.89亿元、10.81亿元，同比增长19.28%、18.74%，业绩增势亮眼。
然而，在银行净息差普遍收窄的情况下，青岛银行的净息差“一枝独秀”反而可能与央行“减费让利”的倡议背道而驰，从而使货币政策的效果大打折扣。
而在依法合规稳健经营方面，青岛银行更是屡现纰漏。据中国青年报统计，2024年第一季度，青岛银行罚单数量居上市城商行首位，为5张罚单，计215万元。
违规事项包括：监管标准化（EAST）数据错报漏报，个人经营性贷款“三查”不严导致贷款资金被挪用、信用卡中心违规经营，向资本金不足的企业发放固定资产贷款，向不符合借款条件的人员发放贷款，带后管理不到位，严重违反审慎经营规则等。
2023年，青岛银行同样多次受到监管处罚，比如去年1月份，该行曾因贷款资金被挪用、保理业务管理严重不尽职、理财产品相互交易调节收益等多项违规，被青岛银保监局罚款605万元。而同年6月份的一张罚单则显示，青岛银行存在向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费的情况，因而被罚款52万元。
在同业交易市场上，青岛银行也出现了违规。去年5月，交易商协会公告查处违规债券代持交易，青岛银行因内控执行不严或流于形式，未有效评估交易合理性，作为中间方以现券买卖或做市等方式参与债券代持交易链条，交易笔数和金额较大等违规事项，被予以自律处分。
这一系列罚单暴露出青岛银行在公司治理、内控合规运营等方面的不足。频繁的监管处罚也使青岛银行的的评级出现了下滑。2023年10月，由中国银行业协会发布的2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果显示，青岛银行在城商行综合评价榜单中排名第19位，比2022年足足下滑了9名。(内容来源|华博商业评论)