■厦门多家银行已落地执行新规。
“我爷爷去世了，但他存在银行里的钱，我们不知道密码，还能取出来吗？”当亲人离世后，家属在悲痛之余，有的还会遇到这样的难题。6月1日起，国家金融监督管理总局、中国人民银行发布的《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》（下称“新规”）正式实施，从提高简化提取账户限额、扩大简化提取范围，到对第一顺序继承人查询已故存款人账户交易明细以及提取丧葬费、抚恤金等方面，提供更多便利。记者昨日走访了解，我市多家商业银行基本已落地执行新规。
【解读】新规四大变化 存款提取更便利
记者了解到，2021年，原中国银保监会、中国人民银行出台相关文件，简化了已故存款人1万元以内的小额存款提取手续，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。在此基础上，本次发布的新规又新增以下四个变化：
变化1 提取限额提高至5万元
此次新规调整明确，已故存款人在同一银行的账户余额合计限额由1万元提高至5万元，无须提交公证书就可一次性提取存款及利息。
厦门工行个金部工作人员表示，该行已落地执行新规政策，其中账户限额方面厦门工行先行先试，2021年简化政策发布后即主动将账户限额上调至5万元。已故存款人在工行的账户余额不超过5万元，继承人可凭有效身份证件、相关证明和承诺书等材料，直接到网点办理存款提取手续。
变化2 扩大简化提取范围
根据以前的规定，能简化提取的范围只包括存款，以及银行业金融机构自身发行的非存款类金融产品。此次新规扩大了简化提取的范围，将黄金积存产品以及国债、代销理财产品纳入其中，但需与银行存款合并计入5万元的提取限额内。
仙岳路上一家银行网点负责人说，已故存款人在银行的金融资产，包括购买的理财产品，他们都会根据继承人的意愿，为客户办理支取业务。例如，理财产品未到期，继承人可以灵活选择是否立即提取。
变化3 可查询6个月内账户交易明细
根据新规，银行可以应第一顺序继承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。
金融监管总局有关司局负责人表示，已故存款人银行账户交易明细记载着已故存款人生前的部分个人信息，可能涉及个人隐私，应当谨慎对待。但在现实中，也存在继承人在特定情形下查询已故存款人生前交易明细的合理需求。继承人合法、正当的查询需求应当得到满足。“我们鼓励银行通过合同约定等方式，与存款人提前约定其去世后存款继承、交易明细查询等事宜。”金融监管总局有关司局负责人表示。
变化4 丧葬费等可全额简化提取
考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同，新规明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取。
继承人需在申请时明确表明，已故存款人的账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行将通过核查交易信息和资金来源、申请人签署承诺书等方式确认资金性质，在保障资金安全的前提下，办理简化提取手续。
释疑
■存款超过5万元要怎样才能支取
近日，市民陈先生得知母亲过世前曾购买某银行一笔20万元的理财产品。得知新规执行后，他提出疑问：“新规只规定了5万元以内的钱可以一次性提取，那么超过5万元的该怎么办？”
厦门工行个金部工作人员解答，如已故存款人的账户超过5万元，银行将根据继承人提供的公证机关出具的继承权证明书、人民法院的判决书、裁定书或调解书以及有效身份证件，为继承人办理已故存款人存款提取业务。
福建黎安律师事务所林黎晖律师建议，若继承人只有一个人，可直接进行公证，方便简单；若继承人有多个或者继承权存在争议，可以到法院提起诉讼，由法院进行审理后，合法继承人持人民法院的判决书或调解书去银行办理支取手续。
■已故存款人有几张银行卡如何查询
虽然新规明确，符合条件的继承人可以查询已故存款人的账户交易明细，但是如何知道已故人员在哪些银行开过户呢？
记者在“云闪付App”发现，搜索“已故人员银行卡账户线索查询服务”，在线提交相关资料后，只需等待线下支持审核的银行网点审核通过，即可进行查询。目前，该功能仅在福建、四川、江苏及重庆、武汉5个省市试点，后续将逐步开放覆盖地区。
■提取已故存款人存款需要做什么准备
继承人提取已故存款人小额存款，无须走公证流程，但仍须向银行提交相关基本材料。包括已故存款人死亡证明，提取申请人的有效身份证件，提取申请人亲笔签名的承诺书，居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料，或指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱。
（文/厦门晚报记者 张诗 图/厦门晚报记者 陈立新）