五年5个月收益超50%!公募养老FOF不香吗

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        《电鳗财经》文/林妍
        首批养老目标基金(FOF)即将在今年8月迎来“开闸”6周年。近6年来,全市场的养老FOF从14只扩容到近300只,资产管理总规模近700亿元。
        已经“飞入寻常百姓家”的公募基金,通过不断创新产品,丰富养老投资构架,以其较强的专业价值,成为个人养老规划中的一个重要选项。作为健全多层次养老保障体系的重要举措,个人养老金制度近年来发展迅速且重要性突出,2023年中央金融工作会议更是将养老金融作为五篇大文章之一。积极应对人口老龄化的制度基础持续巩固,财富储备日益充沛,科技支撑更加有力,产品和服务丰富优质,社会环境宜居友好。
        随着个人养老金基金制度的扎实推进,叠加年轻人对未来养老的重视,养老投资已经是助力未来养老生活的一项重要选择,作别以往的“未富先老、未备先老”的无奈。
        科学合理的养老规划
        养老投资正当时,但养老投资却是一项系统性的工程。作为普通投资者,专业知识局限,养老规划缺失,行动难以落实。谁能科学合理地因地制宜、因人而异地制定养老规划?谁能护好老百姓的“钱袋子”,护航退休后生活的质量?
        科学合理的养老规划对于个人来说至关重要,既有财务规划、健康规划,也有住房规划,同时还要定期调整养老计划。
        储备养老金是财务规划的重要内容,一方面提前进行积蓄,包括个人养老金、企业年金等,确保退休后有足够的资金支付日常生活和医疗费用;另一方面是投资理财,通过投资股票、基金、债券、房地产等来增加养老金的金额,但需注意投资风险和收益的平衡。了解并购买适合自己的养老保险产品,如养老金、医疗保险和长期护理保险、养老基金等,以减轻养老期间的经济负担。
        业内人士认为,需要评估个人的风险承受能力,选择适合的理财产品,这是“科学规划”的基础。在资产配置方面,既有储蓄存款、国债,也要有基金投资、固定收益类理财产品和保险产品。
        具体而言,储蓄存款方面,要选择较短期的定期存款,如一年或两年期,确保资金的流动性。定期存款的利息相对较高,且资金安全。在国债投资方面,选择短期或中期国债,以避免资金长期被锁定。国债具有极高的信用等级,基本无违约风险。在基金投资方面,包括低风险且收益相对稳定的货币基金,相对于股票基金风险较低的债券基金,以及FOF等养老保险基金等。保险产品
        则考虑带有投资理财功能的保险产品,如年金险、健康险等,既可以保障生活,也可以获得一定的收益。老年人理财应以安全、稳健为主,避免贪图高收益而陷入风险;还需要通过多元化投资降低风险,确保资产的稳定增值。
        容易忽视的是,养老规划需要定期调整与优化:定期评估投资组合的表现,根据市场变化和个人需求进行调整,确保有足够的现金或易于变现的资产,以应对可能的紧急情况。
        最牛基金五年5个月收益超50%
        在金融强国目标下,公募基金践行普惠金融使命、积极推进养老资产管理业务,是新时期实现行业高质量发展,写好养老金融大文章的题中之义。做好养老目标基金投资和投资者教育工作,切实满足投资者养老投资需要,具有重要意义。中基协的最新调查显示,投资者进行公募基金投资时,养老储备是其首要考虑的储备需求,比例达到了56.6%。
        国家社会保险公共服务平台显示,截至2024年5月下旬,纳入个人养老金产品目录的四大类个人养老金产品总量已达746只。其中,养老目标基金有180只,养老储蓄、养老理财、商业养老保险分别有465只、23只、78只。
        养老FOF是为数不多的可以实现一站式全球资产配置的公募基金产品。在目前基金产品工具化趋势日益强化的环境中,养老FOF可以通过QDII基金、商品基金、行业主题基金以及各类策略和风格基金,实现全球多元资产配置和多元策略配置。200家基金管理人中有64家曾发行养老目标基金产品,截至2024年一季度末有271只养老目标基金在运作,其中设立了Y份额的187只产品涉及53家基金管理人。
        据统计,近42%的产品成立以来的收益为正;其中首批养老FOF均实现正收益。其中表现最好的是兴全安泰平衡养老三年持有(FOF)A,这也是目前成立以来收益超过50%的一只产品,截至6月18日,该基金单位净值达 1.5025元。自2019年1月25日成立以来,也仅五年5个月时间,其回报率高达50.25%。
        业内人士称,公募基金在养老投资方面尽显专业担当,通过长期的市场检验与淬炼,强调投研一体化的同时,投资框架不断迭代更新,持续对市场进行前瞻性研究;此外,投研团队在关注长期收益的同时,高度重视风险控制,不断加强穿透风险管理。公募基金在养老投教方面也不放松。