文/纸不语
为应对美国SWIFT体系的严厉金融制裁，6月，俄罗斯收款新增了吉林银行、长春农商银行、长春发展银行以及延边农商银行四大行。这些新增银行将会共同使用珲春银行的卢布通道，目前正在系统升级。升级期间，收付结算暂时停止，但是开户可以正常办理。
这一消息对外贸领域来说无疑是重大利好，也意味着中俄两国在金融领域的合作进一步深化，中俄贸易往来将迎来新的机遇。此前在2022年4月，中国银联就在美国制裁的压力下暂停了与俄罗斯银行的合作，也就是说，银联卡不能在俄罗斯使用了。
图源：司马平邦
在复杂多变的全球经济环境下，2024年3月以来，几乎所有的中国银行都加强了对俄罗斯相关交易的审查，或完全停止业务，以避免成为美国制裁的目标。
中国银行、工商银行、农业银行、建设银行四大行和交通银行、中信银行等其他全国性银行，都已暂停了俄罗斯结算业务，目前都不可开新户。
但就目前对俄收款渠道不断承压、而后突围的情况来看，中俄要想成功绕过美国制裁，以实现贸易支付，也并非完全毫无办法。
中俄贸易结算的可行之道
1.选择未受制裁的俄罗斯银行
中国客户可以选择没有受SWIFT体系制裁的银行，继续正常付款并确定客户打款银行名称，查询是否制裁便能收款。
此外，若往来产品不涉敏、出口企业和俄罗斯银行均未受制裁，那么中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、招商银行和中信银行等国内主流银行仍然接受俄罗斯汇款。
2.选择中俄边境银行
中国东北沿俄罗斯边境的部分农商银行，仍然保持对俄罗斯的收款服务。
这些银行包括：吉林珲春农商银行、黑龙江绥芬河农商银行、黑龙江东宁农商银行、吉林敦化农商银行、长春农商银行、哈尔滨银行等，主要服务于中俄、中朝边境贸易，它们采用的是一种特殊的双边贸易系统进行结算。
这一系统主要以卢布进行交易，而非人民币，因此不受SWIFT国际支付系统的直接影响。
图源：中亚网络电视台
那么如何判断边境银行是否可以收卢布？
据“对外贸易Mr肖”账号发布的相关文章，可以进行如下判断：要看边境银行过往是否有和俄罗斯银行的合作项目。可能还有一些遗漏了的小众银行，应抓紧开通低维护成本的边境口岸银行。
关于收卢布的时效性：卢布收款的速度较快，基本上从俄罗斯汇款行汇出的1个工作日，收款行就会提示到账。完成入账审核之后，即可操作结汇，结汇是在线下通过手工进行，基本上1-2个工作日内账户内的卢布会按照银行当期牌价完成结汇手续，结汇之后的人民币会直接转入网银，企业可正常办理转出，但如果网银限额较低可能需要分批次才能转出。
如果关单在收尾款时递交的是人民币的关单，原则上边境银行是可以等额比例收款的。
3.选择加入CIPS的俄罗斯银行、中资银行
目前，我国共有32家银行参与CIPS，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）等。
图源：中亚网络电视台
其中中国银行占全国跨境证券投资人民币结算量近四分之一。2023年，中国银行境内外机构完成跨境人民币结算量逾57万亿元，同比增长超过85%；2023年全年为跨境电商企业办理跨境人民币结算量5400多亿元，同比增长超113%。2023年全年，中国银行推动人民币结算规模扩大，同时为跨境电商、市场采购贸易客户提供包括跨境收款、货币兑换、收支申报等一揽子金融服务，为40余家试点企业提供本外币一体化现金管理服务。
数据显示，2023年，中国银行完成证券投资项下的跨境人民币结算量逾6万亿元，占中国跨境证券投资人民币结算量超23%。
图源：南方都市报
值得注意的是，具体的银行、具体的支持业务不同，甚至细分到各个支行都有所不同，即上述银行不一定都能支持接收俄罗斯客户汇入的人民币。中资的商业银行，只要不是零关税、禁止出口的产品，汇款速度都要稍快于其他产品。此外，个人户无法支持跨境人民币业务，收款方必须是公户。
俄中友好、和平与发展委员会俄方主席鲍里斯∙季托夫曾表示，解决俄中两国银行结算的可能性是有的，许多俄罗斯地方银行已经转向使用中国的人民币跨境支付系统（CIPS）。
他还称，银行间相互结算这一最紧迫的问题，有机会加以解决。这里最重要的是摆脱通过SWIFT系统进行结算，很多地方银行已经在用中国的类似系统CIPS取代它。对于人民币支付来说其运用将只会更加扩大。
4.选择第三方代付款、代收款
在产品不涉敏的前提之下，如果货物直接出口俄罗斯，而款项是从第三国（非制裁）汇出到中国，很多银行是接受并且可以入账的。如俄罗斯客户可以通过中亚/迪拜/香港等对中国进行付款，发货人正常对俄出口即可。
最后在审核入账或退税核销时，只需要签署一个三方贸易合同，在条款里列明相应的Shipper/Seller、Buyer以及Consignee即可完成操作。但需要注意的是，这种操作模式一方面需要客户配合，另一方面会涉及多次换汇，成本较高，目前已知的财务成本大概在3-5%。
此外，对于开设新的银行账户手续比较繁琐的企业来说，可以考虑“阿里-达通”等第三方代收款、货代公司或出口企业，他们已经解决了俄罗斯开户和收款问题。在支付一定费用的情况下，这些第三方可以帮助企业快速收款收汇。
若采取这种模式，双方应提前沟通好采用代理出口方式以及部分货代可能不能办理出口退税等问题。
5.选择两国货币互换
对于出口企业来说，在没有SWIFT系统支持和美元一次性结算的情况下，只能通过卢布和人民币相互直接兑换。要完成整个过程，需要银行同时具有经营卢布和人民币两种货币的资质和渠道，并且能够开立两种货币账户。目前，采用这种方式呼声最高的是俄罗斯VTB银行以及珲春银行。
俄罗斯VTB银行采用的是俄资自我结算系统，这一系统可能将成为未来俄罗斯收款最为稳定可靠的通道，也是目前适合中国企业开户的银行。
俄罗斯客户可以在国内任何一家银行把卢布汇给VTB银行，并通过俄罗斯跨境支付系统（SPFS）和在北京/上海的VTB分行进行清算。另外，VTB可以同时用离岸公司开立NRA账户，也可用国内公司开立境内账户。
但VTB的服务对象只限于央企和国企，一般不受雇于中小企业。
图源：中亚网络电视台
珲春银行的收款机制和VTB银行完全不同。在美国制裁之前，珲春银行就出于中俄边境银行的需要，积极与俄罗斯的金融机构建立合作关系。特别是在传统SWIFT跨境支付通道基础上，也与俄罗斯银行系统建立了直接连接，从而能够在SWIFT失效的情况下，也能进行中俄跨境支付结算。
图源：中亚网络电视台
除了上述方式，通过公司间的易货贸易、网上交易平台以及在线支付也能够绕过SWIFT制裁，实现中俄间的贸易结算。
昆仑银行是中伊贸易唯一的官方结算通道
对伊贸易方面，昆仑银行是唯一的选择。
近年来，美国通过SWIFT系统成功制裁了许多国家。2012年，美国联合欧洲升级对伊朗的金融制裁，并将伊朗4家重要银行从“环球银行金融电信协会”系统中剔除；2017年，美国主导下，应联合国安理会的制裁要求，SWIFT系统全面切断与朝鲜之间的联系。
就在全球绝大多数银行拒绝为从事伊朗业务的客户提供金融服务时，昆仑银行完全不受美元限制，正常与伊朗进行贸易往来。
公开信息显示，昆仑银行的前身是克拉玛依市商业银行。2006年6月6日，克拉玛依市商业银行成立；2009年4月，中石油通过增资控股对克拉玛依市商业银行进行重组；2010年4月正式更名为昆仑银行，并将总部迁到北京，正式开启国际业务筹备工作。
中国作为石油进口大国，而盛产石油的多为敏感地区，因此昆仑银行就成了中石油专门对接这些敏感地区资金结算的金融中介。
昆仑银行在美国没有分支机构，因此在美国全球制裁、美元结算监测日渐加强的情况下，可以自由地通过“以物换物”的方式成功实现无美元流动。
伊朗和俄罗斯实现金融业务联通
在中国与俄罗斯、伊朗发展金融合作之余，伊朗和俄罗斯也开始业务联通。
2023年1月，伊朗和俄罗斯官员签署了一份合作备忘录，旨在促进伊朗和俄罗斯以及伊朗同其他13个国家之间的金融和银行业务往来。
伊朗中央银行国际事务副主任穆赫森·卡里米表示，即刻起，所有伊朗银行和所有俄罗斯银行的金融平台已经实现相互连接，并可以互相接受标准银行信息。
此外，伊朗在外国的银行分支机构也已经连接到包括俄罗斯以及其他13个国家的银行系统。通过该合作平台，100多家银行可以同伊朗进行业务往来。
俄罗斯中央银行代表称，该备忘录的最大优势在于，西方的制裁不会对该合作产生影响，俄罗斯金融机构将与伊朗金融机构建立更广泛的联系，彼此的资金转移业务将极大地帮助两国商人开展合作。
面对美国金融制裁，中国、俄罗斯、伊朗之间已然形成了多边合作关系。同时，俄罗斯和伊朗相关金融机构被制裁在无形中也削弱了美元作为世界货币的市场基础，增加了人民币的交易额，部分填补美元和欧元退出的空缺。
南京大学国际关系研究院副院长郑安光称，美国的制裁带有明显的长臂管辖特点，会给中俄经贸合作带来一定负面影响。但中俄经贸合作基于互利共赢和优势互补，自有其发展规律，因此美国的制裁不会影响中俄经贸合作的基本面。
[引用]
① 专家：美国制裁莫斯科交易所削弱美元作为世界货币的市场基础.俄罗斯卫星通讯社.2024-06-14.
② 伊朗和俄罗斯两国银行支付及结算业务已联通.每经网.2023-01-29.
③ 服务对外开放！中国银行跨境人民币结算量去年增长超85%.南方都市报.2024-03-12.
④ 重磅！俄罗斯收款新增四大行！.中亚网络电视台.2024-06-07.
⑤ 外贸人必看！2024俄罗斯外贸收款方式最新最全整理汇总 .跨境贸易JACKY.2024-06-25.
⑥ 重要！俄罗斯收款新增“四大行”，中俄贸易支付渠道正在突围美国制裁.司马平邦.2024-06-15.