私家车变身网约车后，在营运过程中发生交通事故时，保险公司是否会承担赔偿责任呢？近日，徐州市泉山区人民法院审理了一起相关案件，法院依法判决保险公司在交强险范围内承担2000元的赔偿责任，其余部分由车主赔偿。
驾驶私家车运营出事故，因赔偿问题闹上法庭
2023年6月6日，王某驾车外出从事网约车运营工作。当晚11点多，王某开车送乘客前往目的地过程中，与刘某驾驶的车辆相撞。经认定，王某负事故全部责任，刘某无责任。
事故发生后，刘某为车辆投保的乙保险公司向其理赔车辆维修费用69000元。随后，被保险人刘某出具了机动车辆索赔权转让书，将已获赔部分的追偿权转移给乙保险公司。乙保险公司向网约车司机王某及王某为车辆投保的甲保险公司提起诉讼，要求对方支付已经垫付的保险赔偿款69000元。
甲保险公司认为，根据保险条款约定，在被保险机动车改变使用性质的情况下，保险人不负赔偿责任。事故发生当晚，王某外出从事营运活动，改变了车辆使用性质，所以针对乙保险公司主张的损失，甲保险公司仅同意在交强险2000元财产损失限额内承担赔偿责任。
王某则认为，其在甲保险公司购买保险服务时，车辆登记状态为非运营车辆，且甲保险公司未就上述免责条款向其尽到解释说明义务，相应免责条款对其不发生效力。因此，该赔偿责任应由其投保的甲保险公司承担。
法院审理：保险公司与涉案驾驶员均应承担赔偿责任
关于甲保险公司是否应在商业第三者责任险范围内承担责任的问题，《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”保险合同是双务合同，保险费与保险赔偿金为对价关系，保险人依据投保人告知的情况，评估危险程度而决定是否承保以及保险费的具体数额。保险合同订立后，如果危险程度显著增加，保险事故发生的概率超过了保险人在订立保险合同时对事故发生的合理预估，仍然按照之前保险合同的约定要求保险人承担保险责任，对保险人显失公平。
保险公司根据被保险车辆的用途，将其分为营运车辆和非营运车辆，并设置不同的保险费率。相较非营运车辆，正常情况下营运车辆的运行里程多，使用频率高，发生交通事故的概率也自然更大。以非营运车辆名义投保后，从事营运活动，车辆的风险会显著增加，投保人应当及时通知保险公司，保险公司可以增加保费或者解除合同并返还剩余保费，投保人未通知保险公司而要求保险公司赔偿营运车辆的事故损失，显失公平。
本案中，王某所驾驶汽车在甲保险公司投保时明确注明车辆使用性质为“家庭自用汽车”，且王某在投保时亦对“改变车辆使用性质”的免责事由予以签字确认，根据查明事实，王某在为案涉车辆投保前即已在某网约车平台注册为车主，且在本次投保后长期从事客运业务，即其已实际改变案涉投保车辆的使用性质，车辆危险程度显著增加。对此，王某作为被保险人一方应当及时告知保险公司，保险公司可以增加保险费或解除合同。王某未履行通知义务，对于其驾驶用于营运的案涉车辆不论是否在营运过程中所发生的事故，甲保险公司均不用在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。结合王某在案涉交通事故发生时，亦实际从事客运业务的事实，故对于乙保险公司要求甲保险公司在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任的诉请，不予支持。
以非营运车辆名义投保的车辆，从事营运活动增加保险标的的危险程度而未及时通知保险人，属于法定免责事由。综上，因王某已在甲保险公司处投保机动车交通事故责任强制保险，故就王某所承担的赔偿责任，应先由甲保险公司在交强险范围内向乙保险公司赔付财产损失2000元，其余损失67000元应由王某承担。
法官说法：购买保险时要如实告知车辆使用性质
私家车与营运车辆在风险等级、使用频率等方面存在较大差异，因此保险公司在承保时会根据车辆使用性质设定不同的保费和保险责任。如果私家车主在未通知保险公司的情况下，擅自将车辆用于营运，一旦发生事故，保险公司可能会以车辆使用性质变更为由拒绝赔偿。
因此，提醒广大车主，在购买保险时一定要如实告知车辆使用性质，避免在发生事故时因保险问题产生纠纷。同时，车主在变更车辆使用性质时，也应及时通知保险公司，以便保险公司根据实际情况调整保费和保险责任。
通讯员 泉法宣 现代快报/现代+记者 张晓培