什么情况?光大银行上调外币存款利率 多银行热推美元存款 专家提示汇率风险需警惕

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划重点

01低利率环境下,光大银行等银行上调外币存款利率,部分银行美元存款利率仍保持在5%以上。

02业内认为,美元存款产品利率较高与美联储加息政策密切相关,部分银行有揽储需求或面临美元紧缺。

03专家提示,投资者在购买美元存款产品前需充分评估汇率和利率风险,考虑自身风险承受能力,并密切关注全球经济形势。

04由于美元存款利率将适度下调,预计一段时间内仍维持较高水平,建议投资者多元化投资分散风险。

05与此同时,专家预测人民币汇率稳中略升,并在均衡水平附近运行,投资者需关注汇率波动影响投资回报。

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财联社7月1日讯(记者 史思同)低利率环境下,“高收益”美元存款产品备受投资者关注。财联社记者注意到,当前,仍有银行不断热推高利率美元存款产品,部分银行美元存款利率依旧保持在5%以上。
光大银行调整外币存款挂牌利率,同时一年期美元存款实际执行利率从2.35%上调至2.8%(最高)。同时,江苏银行当前一个月期美元存款利率最高为5.1%,恒丰银行一年期美元存款利率为4.9%等等。
在业内人士看来,当前美元存款产品利率仍处较高水平,与美联储加息政策密切相关,同时部分银行有揽储需求或面临美元紧缺,需要通过高利率吸引存款。从趋势看,后续美元存款利率将会适度下调,但预计仍在一段时间内维持较高水平(相对历史)。建议投资者在购买前需充分评估汇率和利率风险,考虑自身的风险承受能力,并密切关注全球经济形势,及时调整投资策略。
光大银行上调外币存款利率,市场5%以上美元存款利率仍存
具体来看,6月28日起,光大银行美元及港币的活期、七天通知及不同期限定期存款挂牌利率进行了不同程度的上调。以一年期为例,该行外币存款利率表显示,美元一年期存款挂牌利率由0.35%上调至0.8%,港币一年期存款挂牌利率由0.35%上调至0.7%。
“这次调整的是美元和港币的存款挂牌利率,但挂牌利率仅供参考,实际还需以当地分行网点提供的执行利率为准。”光大银行客服表示。实际上,与上述挂牌利率调整同时,该行实际美元存款利率也进行了调整。
据光大银行北京某支行客户经理介绍,以一年期为例,此前该行一年期美元存款分为50美元起存、5000美元起存两档,利率分别为0.35%、2.35%。调整后,该行50美元起存的一年期美元存款利率上调至0.8%,而另一档起存门槛则由5000美元提升至5万美元,同时利率也从2.35%上调至2.8%。
财联社记者注意到,低利率环境下,今年以来“高收益”美元存款产品备受投资者关注,即便美元存款利率也在不断下调,但当前仍有不少银行美元存款产品利率可达5%左右。
如据江苏银行上海分行公告,目前该行“享赢宝”美元存款产品一个月期1万美元起存利率为5.1%,三个月期1万美元起存产品利率为4.95%。此外,恒丰银行北京某支行客户经理也告诉财联社记者,此前6月初,该行美元存款利率刚进行过一番调整,目前1万美元起存的一年期美元存款利率已从5%降为4.9%。
美元存款利率将适度下调,一段时间内仍维持较高水平
业内普遍认为,美元存款产品利率较高,与美联储的加息政策密切相关。在美元利率走高的背景下,部分银行为吸引更多客户,也会推出收益相对较高的产品。“主要是美联储继续维持高利率水平,美联储继续缩表回收过剩流动性,导致机构美元负债成本维持高位。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称。
中信证券首席经济学家明明告诉财联社记者,当前美元存款利率仍处于较高水平,一方面是美联储在近年来多次加息,同时美国经济表现出一定的韧性,导致美元币值上升,美元存款利率较高;另一方面,部分银行有揽储需求或面临美元紧缺,需要通过高利率吸引存款。
展望后续美元存款产品利率走势,明明认为,随着美国降息临近,美元存款利率进一步上升的空间可能有限。同时,如果美国经济出现降温,也会对美元存款利率产生下行压力。
“从趋势看,后续美元存款利率将会适度下调,但预计仍在一段时间内维持较高水平(相对历史)。”据周茂华分析,近期美国消费和就业数据趋缓继续,支持美联储逐步向降息周期过度。但同时,美国通胀偏高,且粘性通胀让美联储在降息决策方面保持谨慎。因此,预计美联储将在较长时间内保持限制利率水平,直到看到通胀与就业市场出行实质变化。
美元投资需防范汇率风险,预计人民币汇率稳中略升
财联社记者从多家银行了解到,近两年,在人民币利率不断下行的趋势下,咨询或购买美元存款产品及美元理财产品的投资者越来越多。但如果手上没有美元的话,客户需要换汇购买,则会面临一定的汇率风险。
“考虑到境内投资者最终还是要将美元存款转换为人民币汇率,这就导致汇率波动导致美元存款产品最终收益不确定性。”周茂华告诉财联社记者,一般来说,普通投资者选择美元存款面临利率波动与汇兑风险。同时,不同的投资者还需要考虑通胀对美元存款实际收益影响,以及美元融资成本高等问题。
在他看来,除高收益外,美元强势表现也对投资者产生一定吸引力。对于汇率方面,他进一步指出,美国经济趋缓、美联储向降息周期过度,将制约美元上行空间,同时,美国政经前景不确定性较高,美元等汇率波动较大。而从中国面临的内外环境看,后续人民币面临环境较为有利,预计人民币汇率呈现稳中略升走势,并在均衡水平附近运行。
与此同时,明明也指出,除了汇率波动可能会影响投资回报外,部分高利率的美元存款可能有较高的起存金额和较长的锁定期,也存在流动性风险。他建议,投资者在购买前应充分评估汇率和利率风险,考虑自身的风险承受能力,并通过多元化投资来分散风险;同时,还需密切关注全球经济形势,及时调整投资策略。
(财联社记者 史思同)