“缩水”增资获批!都邦保险能否走出偿付能力不达标困局

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划重点

01都邦财产保险股份有限公司增资方案经历较大调整,拟增资金额“缩水”近一半,由27亿元变更为29.44亿元。

02该公司近年来连年亏损,累计亏损约5亿元,2023年亏损0.89亿元。

03由于总裁纪律离任,都邦保险目前总裁一职空缺一年多时间,亟需补位。

04同时,都邦保险偿付能力充足率呈下降趋势,2023年四个季度风险综合评级均为C。

05为提升偿付能力,都邦保险需紧跟国家政策导向,发展非车险业务,如科技保险、农业保险等。

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都邦财产保险股份有限公司(以下简称“都邦保险”)增资迎来新进展。7月8日,北京商报记者了解到,金融监管总局吉林监管局同意都邦保险增加注册资本2.44亿元,由27亿元变更为29.44亿元。值得一提的是,一纸批文的背后,该公司增资方案经历过较大调整,拟增资金额“缩水”近一半。
需要关注的是,继2022年底原总裁纪律离任后,该公司总裁一职已空缺一年多时间。此外,不只“缩水”的增资、总裁待补位,都邦保险还面临连续多年亏损、偿付能力下滑等局面,在业内人士看来,对于总裁未来的接棒者而言,欲开启都邦保险新篇章,存在一定的压力。
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2.44亿元增资获批
金融监管总局吉林监管局近日发布的批复显示,同意都邦保险增加注册资本2.44亿元,由27亿元变更为29.44亿元。
都邦保险的此次增资酝酿已久。2022年5月底,都邦保险曾发布公告称,吉林市铁路投资开发有限公司、吉林市吉晟金融投资控股集团有限公司在内的9家股东拟以货币方式向公司合计投入资金4亿元,本次增资扩股后公司注册资本将由27亿元增加至31亿元。
时隔一年,上述增资方案迎来重大变化。该公司拟增资金额比原计划缩水近一半。今年5月,都邦保险公告称,公司会议审议通过了《关于对公司增资扩股事项进行调整的议案》。本次增资,各增资股东将以货币方式向公司合计投入资金2.44亿元,本次增资扩股后公司注册资本将由27亿元增加至29.44亿元。记者注意到,吉林省金都集团有限公司在内的3家民营股东不在拟增资行列。
一般而言,中小财险公司增资方案的增资金额前后“缩水”近半,或说明企业经营状况不佳,导致资金紧张,需要缩减增资金额。专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅分析表示,险企拟增资金额缩水可能意味着当前市场环境对保险行业的投资信心有所减弱,或者是股东在增资决策上更加谨慎,考虑到了公司的财务状况、市场前景及投资风险等因素。
成立于2005年的都邦保险,目前共有14家股东,其中6家有国企背景。近期,有业内传闻称,都邦保险股东存在矛盾,从增资扩股等议案表决情况上可窥知一二。
根据2022年度股东大会情况来看,《关于都邦财产保险股份有限公司增资扩股的议案》这一议题中,10家股东单位出席,4家股东单位缺席会议。不仅有股东单位缺席重要会议,在表决议案时,曾出现14家股东中有9家投反对票的情况。同年股东大会,《关于审议修订都邦保险〈公司章程〉及相关附件的议案》这一议题中,1家股东单位缺席会议;4家股东单位同意,9家股东单位反对,占出席本次会议有表决权股份总数的71.13%。
记者针对此传闻以及增资获批等相关问题致函采访都邦保险,截至发稿,该公司未进行回复。
六年合计亏损5亿元
业绩层面,都邦保险2018年起连年亏损,已累计亏损约5亿元,其中,2023年亏损0.89亿元。今年一季度,该公司实现盈利,为0.47亿元。
回首2023年,该公司原保费收入居前5位的险种为机动车辆保险(含交强险)、责任保险、意外伤害保险、企业财产保险和健康保险。但五大险种均承保亏损,其中第一大险种车险承保亏损0.52亿元。
整体而言,中小财险公司包括车险在内的主要险种承保亏损的原因可能是保险市场环境不佳、保险产品设计不合理、保险费用过高、公司运营成本高昂、管理能力不足等。袁帅表示,中小财险公司包括车险在内的主要险种承保亏损的原因有多方面。首先,市场竞争激烈,价格战导致保费收入减少,而赔付成本居高不下;其次,风险管理能力不足,对风险的识别和定价能力有待提高,导致承保亏损;此外,运营成本高昂,包括人力成本、技术投入、营销费用等,也会增加承保压力。
通过都邦保险的“自我介绍”来看,该公司主要经营产品范围包括机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险等。并且,该公司目前经营的主要险种达200多个。
险种虽多,但车险这一险种占据了绝大多数份额。2023年,都邦保险保险业务收入36.04亿元,25.26亿元的车险原保险保费收入则占据了总保费收入的约七成。
在业内人士看来,车险综改通过“降价、增保、提质”目标设定,倒逼险企控制经营费用和赔付成本来获取市场竞争力,中小险企因业务规模低,跟大型险企竞争容易败下阵来,因此,中小财险公司瞄准非车险业务发力成为一大趋势。欲发力非车险业务的发展离不开紧跟国家政策导向,围绕产业升级、乡村振兴、社会治理、“一带一路”、科技创新等国家战略,比如发展科技保险、农业保险等。也需要根据非车险业务的经营周期,动态调整业务结构,确保获得稳定的经营业绩。
总裁空缺待补位
需要关注的是,与增资同期获批的还有都邦保险副总裁和董事会秘书两大职位,不过,从人事方面来看,该公司仍有总裁一职待补位。
2022年四季度偿付能力报告显示,报告期内,2020年4月起任职的总裁纪律离任,由副总裁郁辉兼任临时负责人。不过,记者通过该公司官网重大事项信息披露,并未查询到原总裁纪律离职的相关公告及离职原因。
总裁一职对于一家险企的稳健发展不可或缺,目前,都邦保险总裁一职已空缺一年多时间。袁帅表示,保险公司总裁职位如迟迟不能到位,可能对公司的发展带来多方面影响。首先,总裁作为公司的高级管理人员,对公司的战略规划和经营决策起着至关重要的作用,如果职位空缺时间过长,可能会影响公司的战略执行和业务发展;其次,总裁的缺位可能导致公司内部管理出现混乱,影响团队的凝聚力和执行力。意味着保险公司应该尽快填补总裁职位的空缺,确保公司的稳定和发展。
除了亏损难题待解,对于未来的总裁接棒者而言,提升偿付能力亦是头等大事。
近年来,都邦保险偿付能力充足率呈下降趋势,从2020年一季度的209%逐步下滑至2024年一季度的122%。2023年,该公司四个季度风险综合评级均为C,偿付能力不达标。
据都邦保险披露,风险综合评级为C类主要由于三方面原因:一是可资本化风险,偿付能力充足率连续低于150%,内源性资本占比处于较低水平。二是公司治理结果不佳,导致操作风险评分较低。三是盈亏情况、保费增速、已发生已报告未决赔款准备金发展偏差率、立案注销率等指标在行业排名中处于较低水平。综上所述,主要是经营情况不佳,盈利能力下降,偿付能力充足率处于较低水平,公司治理等操作风险方面存在一定问题所致。
在金融系统业内人士武忠言看来,对于保险公司而言,偿付能力指的是保险人偿还债务的能力,是一项重要指标,可以用于衡量保险公司的财务状况。保险公司的偿付能力即保险公司的实际资产减去“欠”所有被保险人的“债”,再通过一系列公式计算得出的一项指标。一旦长期不达标,可能会被采取监管措施,如监管谈话、限制薪酬等监管措施。
北京商报记者 胡永新