近日，有银行推出新型房贷产品——“气球贷”，因还款方式较为独特引起市场热议。对此，深圳金融监管局发文称：需理性选择。
曾被叫停的“气球贷”为何在此时“卷土重来”？身为购房者，又该如何正确认识此类房贷产品？
01 “气球贷”卷土重来？
7月17日，深圳金融监管局发文称，近期部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，特提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。据了解，这是此前平安银行“气球贷”重出江湖后，首个就此发声的地方金融监管部门。
此前，平安银行在其官方微信公众号上发布了一则房贷利好政策文章，其中提及特殊按揭贷款产品——“气球贷”备受市场关注。据了解，“气球贷”先归还贷款利息，最后一期一次性偿还本金，因为前期每期还款金额较小，到期日还款金额较大，“前小后大”像气球，因此命名为“气球贷”，曾因用于炒房等问题被监管部门叫停。
据平安银行方回应：“气球贷”是适用我行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择我行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择“气球贷”。
对此，深圳金融监管局指出，“气球贷”等新型产品虽然减轻了前期的资金压力，但要求消费者在未来有更多的可支配资金。因此，消费者在选择产品时，请结合产品特点以及自身资金状况、偿还能力综合决策。
02 原因与风险
为何在此时挂起“气球贷”的风？
广东房协专家咨询委员会委员，广东省住房政策研究中心副主任、首席研究员李宇嘉表示，当下在居民按揭贷款申请意愿不强，而银行面临资产荒的情况下，把按揭作为优质资产来抢，会导致银行之间的竞争加剧。各银行之间，除了贷款利率竞争，更多的是服务的竞争。平安银行推出的这些产品，就是在这种情况下发生的。另外，‘517新政’明确了房贷利率不设下限以后，银行之间的竞争加剧，但通过降低利率抢客户的空间有限。因此，只有通过贷款产品设计和创新来实现拓客。”
“气球贷”存在什么风险？
中原地产首席分析师张大伟认为，“气球贷”整体还款金额明显高于普通还款形式，同时，由于“气球贷”初期月供少，很可能会让少数投机购房者利用这一点，大量使用高杠杆投资，这会带来巨大的金融风险。
值得注意的是，“气球贷”虽然降低了购房的初期门槛，但实际上其风险与优点并行，作为购房者，面对市面上的多类型的房贷产品，应对自身进行详尽的风险评估和财务规划，需谨慎、更理智。
03 广州首套房贷利率调低至3.2%
近年来，国家为刺激消费和支持房地产市场，采取了一系列宽松的货币政策，银行竞争剧烈，多地房贷利率持续探底，为购房者带来利好。
据贝壳研究院数据显示，今年5月百城首套主流房贷利率平均为3.45%，较上月下降12基点；二套主流房贷利率平均为3.90%，较上月下降26基点。与此同时，5月份首二套主流房贷利率较2023年同期分别回落55基点和101基点。5月份银行平均放款周期为22天，维持较快放款速度。
近日，一线城市中的广州，部分国有行首套房贷利率已从3.4%进一步调降至3.2%，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等，二套房利率依旧维持在3.8%。另外，部分股份行如平安银行等，亦相继跟进调整。除广州外，南京、苏州首套房贷利率也出现下调，分别降至3.05%、3.1%低位。
对此，有业内专业人士认为，各地逐步落实下调房贷利率是大势所趋，预计首套房贷利率仍有调降空间，但后续下行的幅度大概率较小。