多地再现“0首付购房”?看似捷径实则陷阱

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划重点

01近期,广州、郑州等多地房地产中介推出“0首付购房”方案,引发网友热议。

02事实上,零首付购房并非真的零首付,而是中介垫资购买房产,购房者需承担更多利息和风险。

03此类操作涉及签订阴阳合同、高评房屋价格等违规行为,购房者难以依法追责索赔。

04与此同时,多地监管部门已发布紧急提示,提醒购房者保持冷静,量力而行。

05事实上,房地产行业洗牌加速,部分房地产中介推出“0首付购房”方案以吸引购房者,但风险转移给购房者和银行。

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来源|中访网

作者|一杭工作室

随着房地产市场调控力度的加大,“小恩小惠”已经不能打动购房人了,“0首付购房”再重出江湖。近期,在社交平台上,类似“0首付就能拿下人生第一套房”等购房者经验分享的内容引发网友热议。广州、郑州等多地的房地产中介,正以购房者口吻发布帖子推广“零首付”方案,吸引购房者前来咨询。

乍一看,不用出首付就可以购得一套房产,简直是天上掉馅饼的好事啊。但“所有命运赠送的礼物,早已在暗中标好了价格”,实际操作下来,“0首付购房”的水很深。

零首付就能买房,你心动了吗?

事实上,这个所谓的“0首付购房”就是中介帮你垫钱买房子,根本不是真的零首付。

据媒体报道,零首付是这样操作的。以广州市黄埔区某楼盘举例,该楼盘备案价为1.7万元/平方米,成交价在1.2万元/平方米。根据广州地区购房政策,购房者的首付比例需要在15%以上,也就是说客户正常情况下可向银行借贷总房款的85%。若需零首付的话,开发商会与银行合作,按照备案价做一份购房合同,并以该价格向银行贷款,多贷出的资金由开发商打给客户作为首付款。

某中介表示,“一套房子在合同注明的房子总价为145万元,实际上这套房子的卖价102万元。以85%的比例向银行贷款123万元,多贷出来的21万元,开发商会直接打给购房者。购房者带着这笔钱来付房子首付,就可以实现零首付就买房。”

确实不用花钱,但背后的风险也如约而至。有业内人士表示,零首付是杠杆的应用,跟此前的零首付买车是一个性质,购买者看似没出钱,实则没有一分钱的让利,还要承担更多的利息。

首先,房屋价格是高估的,贷款借助于签订阴阳合同、高评房屋价格等违规行为来实现,这样操作下来,不仅会增加购房者贷款利息及按揭月供还款负担,购房者还得不到法律应有的保护。

这些违规操作在正式的购房合同里是不会写的,法律可不认账。一旦中介那边背弃原有的承诺,银行也不能完成贷款审批手续,就会给购房者造成经济损失,购房者也很难依法追责索赔,到时候只有人、房两空。

事实上,这一行为已违反国家相关金融信贷政策。《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》等文件明确要求,严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资等行为,严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务。

与此同时,多地监管部门已发布紧急提示。8月5日,河南省郑州市住房保障和房地产管理局发布了关于“0首付”购房的风险警示,提醒广大购房者在面对“0首付”、首付融资、首付分期和变相首付垫资行为购房的诱惑时保持冷静,购房时应根据自己的实际情况量力而行。

既得利益者们开始“闹矛盾”了?

不过,此情况的出现也说明了另一个现象,曾经在一条船上的房企、银行以及地方之间的厮杀越来越激烈了。

当前,房地产行业洗牌正在加速。地方为了去库存,出台一系列政策鼓舞市场信心,但从实际效果来看,政策并未能如预期般迅速扭转市场颓势。土拍方面,民营房企拍地愈发谨慎,上半年全国土拍数据锐减,或将导致地方收入的紧张。

根据克而瑞发布的数据,7月份TOP100房企实现销售操盘金额2790.7亿元,环比下降36.4%,同比下降19.7%。在这样的背景下,部分房地产中介想出了“0首付买房”的法子来吸引购房者。但0首付的实质是购房者用自己的资产担保套现,就算拿不到房也得还款,银行只认合同和谁签的。

经过这样一操作,房企达到了回拢资金的目的,还可全身而退,购房者和银行之间的矛盾却无法解决。其实,这一行为就是把风险一部分转移到购房者,另一部分转移给银行。既得利益者们开始厮杀了,普通人更得看好自己的钱包,这个时候还想贪图天上掉馅饼,谨防把自己搭进去。