8月20日，被业内广泛认为是首部国产“3A”游戏（高质量，高体量，高成本的游戏）《黑神话：悟空》正式上线，截至8月20日20时40分，Steam平台的在线玩家达200万人。据多家媒体报道，《黑神话：悟空》目前总销量超过450万份，总销售额超过15亿元。

游戏产业发展背后，同样也有着保险业的保驾护航，在中国游戏强势向海外输出的当下，保险业同样也是一股不容轻视的重要力量。

“游戏保险”早已有之

事实上，与游戏有关的保险产品早已有之。

早在2011年，阳光保险就为一款网络游戏推出过虚拟财产保险：网络游戏运营商用户损失责任险，以保障网络游戏用户的虚拟财产安全，减少相应纠纷。

2013年，全国最大的虚拟物品交易平台5173联合人保财险共同推出虚拟财产险业务。当用户在5173平台交易物品时，买方可选择对所买装备进行投保选项，当该装备出现卖家恶意找回等问题时，保险公司将全款赔偿给损失方。

游戏保险的出现，同游戏产业的发展不无关系。在数字化浪潮的推动下，中国游戏产业正以前所未有的速度发展壮大。《2023年中国游戏产业报告》显示，2023年中国游戏用户规模达到6.68亿人，游戏市场实际销售收入达到了3029.64亿元人民币，同比增长了13.95%。这也为保险业创造了机会。

众托帮联合创始人兼总经理龙格认为，游戏保险主要和游戏行业的发展相关，近几年有所增长，未来还有很大的发展潜力和增长空间。

“游戏保险”仍待发展

目前，行业内已有不少与游戏相关的保险产品，比如游戏账号安全保险、网络游戏虚拟财产保险、游戏道具保险、游戏出海应收账款的专项保险、游戏收入保险、知识产权保险等。

不过总体上看，游戏保险发展仍在初级阶段。

“据我所知，目前与游戏产业相关的保险产品不多。”对外经贸大学保险学院教授王国军介绍，以某保险公司的一款网络游戏运营商用户损失责任险为例，当玩家的游戏账号数据发生被盗或丢失，需由游戏运营商对玩家进行经济补偿时，在游戏运营商赔偿玩家之后，保险公司将按照保险合同约定，承担相关责任，向游戏运营商支付赔款。

“整体来看，目前游戏保险‘叫好不叫座’，更多处于概念阶段。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，游戏中游戏账号（虚拟数字人）和游戏资产是最基本元素，虚拟资产和虚拟数字人面临的风险构成了游戏的主要风险。

“游戏是全球产业热点和中国数字经济发展的重要板块之一，正成为拓展数字经济产业场景、加速经济增长的一条核心赛道；游戏也是元宇宙发展的重要组成部分，或者说重要推动力。”陈辉认为，目前保险业还没有做好充足的准备，保险公司需要推动保险产品创新，并借助保险科技来推动游戏保险发展。比如，《黑神话：悟空》构建了一系列沉浸可视化的虚拟场景，存在游戏账号等虚拟财产被盗、游戏数据信息丢失等多种风险，这些风险都亟须保险保障。

为中国游戏“出海”护航

保险业不仅可以为游戏玩家的虚拟财产风险等提供风险保障，还可以为中国游戏“走出去”提供重要支持。

“这是国内游戏里程碑式的作品。”在金融业工作的资深游戏爱好者丁冠予表示，从玩家角度看，不同游戏间也有“鄙视链”，制作精良到一定程度的游戏堪称艺术品，其文化价值远高于那些圈钱手游。《黑神话：悟空》在游戏的技术层面和文化输出上都实现了重要突破。

国泰君安发布的研报称，《黑神话：悟空》对于国产游戏出海、中华文化输出或有深远意义，游戏板块关注度有望持续回升。

对于推动中国游戏走向世界，向海外输出中国文化，保险业同样可以提供支持。

今年2月，中国出口信用保险公司首次推出针对游戏出海的专项保险服务，为国家文化出口重点企业厦门梦加网络科技股份有限公司在美国、俄罗斯等国家的海外平台应收账款保驾护航，预计承保金额达300万美元。

“推动中国游戏走向世界，更紧迫的保险需求在于游戏知识产权保险、游戏开发者责任保险、游戏开发核心人员的信用保证保险，特别是中国出口信用保险公司可以考虑开发政策性的游戏产业海外投资或与国际合作信用保证保险。”王国军说。

龙格认为，推广中国文化软实力，还需要加强与国际保险业的合作与交流，通过与国际知名保险公司建立合作关系，共同开发适合国际市场的保险产品和服务模式。

记者谭乐之

实习编辑王雪莹

编辑韩业清

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