中新经纬8月30日电 (魏薇 实习生 李思桐)“作为一条红线,农行坚决杜绝、严格禁止各级机构与非法中介开展合作,严防合规风险和职业道德风险。”农业银行副行长林立30日在该行2024年中期业绩会上表示。
在个人信贷业务方面,林立介绍,农行高度重视发展具有明显普惠金融特点的个人信贷业务,在经营策略上坚持稳中求进、稳中求新、稳中求精,充分发挥横跨城乡、点多面广的优势,持续加大个人贷款的投放力度。截至今年6月末,农行个人信贷余额8.65万亿元,较2023年末增加5922亿元,增长7.3%。
林立称,农行个人信贷业务资产质量总体稳定可控。截至6月末,农行个人信贷业务不良率为0.79%,拨备覆盖率为395.1%,资产质量和安全保护垫的厚度均保持了较好的水平。
在个人信贷风险防控方面,林立用“控新降旧”四个字来归纳。一是推动业务发展与风险管控深度融合。首先,坚持合规发展,全面细化内控合规管理,抓细抓实合规要求。其次是完善全流程风险监测体系,把风险防控深度融入到政策调整、产品创新、客户准入、流程优化全过程,从源头上加强风险管控的力度。此外,农行总行成立专门的个人信贷模型监测委员会,每个月定期对产品准入、授信模型进行梳理检测和迭代优化,努力去做到风险早识别、早预警、早发现、早处置。对于过不了风险关口的贷款,坚决摁下暂停键,确保风险可控。
二是关口前移,高度重视贷前环节风险的防控,做到保真、打假、防非法中介。一方面充分运用区块链的技术,优化贷前调查系统和工具功能,确保贷前调查各项规章制度落到实处。另一方面加强模型和数据交叉验证,提高贷前调查的真实性,确保“三真一实”,即真实借款人、真交易、真抵押、实地调查。在个人经营类贷款业务中,农行通过引入工商、税务、银联等外部数据,对行业特点、客户征信、经营状况、还款能力等进行验证,取得了较好效果。同时,作为一条红线,农行也坚决杜绝、严格禁止各级机构与非法中介开展合作,严防合规风险和职业道德风险。
三是聚焦科技赋能、服务赋能、创新赋能,来提升贷中贷后管理数字化、智能化水平。农行创新贷中贷后管理模式,主要是通过建立线上线下协同机制、推动贷中贷后管理、由人工劳动向数据驱动转变。农行依托大数据建模技术,深入分析和提取风险特征,搭建优化风险预警模型,进一步提升风险预警线索的精准度,支持基层行提高管理的效能,也帮助基层行减负。
四是多元化开展不良贷款的处置、资产的处置。这主要指建立健全不良资产处置长效工作机制,综合应用清收、核销、资产证券化、重组等手段,加快不良资产处置,多渠道化解存量风险。
林立表示,下阶段,农行将进一步坚持统筹发展和安全,聚焦服务实体经济和重点民生领域。在内部,农行提倡培养求真务实工作作风,持续加大优质安全的金融服务供给,有效防范化解各类风险的挑战,以此推动个人信贷业务可持续高质量发展。
责任编辑:薛宇飞 李中元