美联储降息“靴子”落地,国内银行美元存款利率下调通道开启

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划重点

01美联储宣布自2020年3月以来的首次降息,将联邦基金利率目标区间下调50个基点至4.75%至5%之间。

02降息后,国内银行美元存款利率下调引发关注,部分银行已提前下调美元存款产品利率。

03由于美联储降息,银行需要降低美元存款成本,以应对息差压力和市场竞争。

04投资者需关注美元对人民币的汇率变动和换汇成本,美元存款利息收益虽高,但兑换回人民币后收益存在不确定性。

05专家建议投资者谨慎做出投资决策,避免盲目换汇购买美元存款产品。

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全球瞩目的降息“靴子”落地,北京时间9月19日凌晨,美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调50个基点,降至4.75%至5%之间水平,这是美联储自2020年3月以来的首次降息。降息后,商业银行美元定期存款利率是否跟进下调引发关注。9月19日,北京商报记者从多位银行客户经理处获悉,在降息未至前,已有部分银行对美元存款产品利率进行了下调,有客户经理直言,虽然还未收到行里通知,但不排除有下调可能。

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已有银行率先进行调整

美联储降息落地,美元存款利率下调预期升温。9月19日,北京商报记者从北京地区多位银行客户经理处获悉,目前暂未收到下调美元存款利率的通知,但不排除下调的可能。

一位国有大行客户经理表示,“目前行内只有1年期、5000美元起存的定期存款产品,利率为2.8%,还未收到关于美元存款利率下调的通知,鉴于美联储降息落地,后续不排除有下调利率的可能性”。另一家国有大行客户经理也称,“我行在售的美元定期存款产品起存金额为5000美元,利率为2.8%,暂未出现下调”。

当美联储降息后,银行的资金成本降低,因此会相应地调低存款利率以应对息差压力。事实上,在降息未至前,美元存款产品利率已提前“刹车”。“我行已在9月18日下调了美元存款利率水平,调降了50个基点,”一位股份制银行客户经理透露,目前该行美元存款产品利率水平在4.75%—5%区间,该行客户经理称,“美联储降息后,我行美元存款利率可能还会进行下调”。

城商行也加入了调降队伍,一位城商行客户经理介绍,该行在售的美元存款产品1万美元起存,1个月、3个月、6个月、1年期利率分别为4.8%、4.7%、4.55%、4.45%。“这是近期下调之后的美元存款利率,9月初的利率水平还稍高一些”,上述客户经理透露。

从线上渠道来看,综合恒丰银行各分支机构微信公众号信息来看,今年1月中旬,该行1年期美元定期存款利率最高能达到5.1%,后下调至4.9%,再到9月初的4.65%;汇丰银行在今年6月发布的3个月美元存款产品限时优惠利率达到了5%,而到了9月,同期限、同币种的产品利率已下调至4.3%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,美联储降息周期开启,美元资产收益有所下降,美元上行空间将受制约,整体对非美货币表现偏正面,银行为降低美元存款成本,将提前对美元存款利率做出调整,美元存款吸引力预计有所下降。

储户不应盲目换汇购买产品

对银行来说,当美联储降息后,考虑到成本效益、市场竞争及政策导向等多重因素,往往会选择下调美元存款利率,这种调整不仅能够帮助银行更好地管理资产负债,还能够促进市场整体的健康运行。

谈及下一步美元存款利率走势,融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示,鉴于美联储降息的背景下,银行可能相应地下调美元存款产品的利率,银行需要与市场利率保持同步,以维持其资金成本和盈利能力的平衡。除了关注美元存款利率以外,投资者需要关注美元对人民币的汇率变动,美元存款利息收益虽然较高,但若兑换回人民币需要考虑汇率因素;此外,还需要考虑换汇成本。

对投资者而言,每人每年便利化额度只有5万美元,如果换汇超过5万美元需要提供证明材料。多家客户经理也表示,不推荐储户在没有美元的情况下盲目换汇购买产品。

周茂华提醒,一般来说,普通投资者选择美元存款面临利率波动与汇兑风险。考虑到境内普通投资者最终还是要将美元存款转换为人民币,汇率波动会导致美元存款产品最终收益存在不确定性。

招联首席研究员董希淼指出,对投资者来说,美联储降息的影响更为复杂,虽然降息对全球资本市场有望带来利好,有助于提高金融市场的流动性和活跃度,但投资者仍需警惕潜在的投资风险,尤其是在经济数据不及预期或其他突发事件发生时的市场波动,谨慎做出投资决策。一段时间以来,由于美元存款利率高企,美元存款及挂钩美元利率的理财产品受到投资者热捧。随着美国步入降息周期,商业银行将下调美元存款利率,美元理财产品投资价值或将相应下降,这是投资者需要注意的。

北京商报记者 宋亦桐