香港多家银行跟进降息,500万港元贷款月供将减少720港元

每经记者:黄婉银    每经编辑:魏官红

美联储在北京时间9月19日凌晨宣布降息50个基点后,香港市场反应迅速。香港金融管理局(以下简称金管局)很快就在9月19日早间发布基本利率调整公告,将基本利率下调50个基点至5.25%,即时生效。

随后,香港多家银行也纷纷跟进,汇丰银行、中银香港、渣打银行、恒生银行等均宣布下调贷款利率,普遍都将最优惠贷款利率从此前的5.875%下调至5.625%。

香港金融管理局总裁李达志对外表示,整体而言,当美息下调,在联汇制度下,香港本地市场利率有回落的空间,对经济会有正面影响。至于存贷利率的调整,银行一般会考虑同业市场资金供求、拆息水平、本身的资金成本结构等因素。无论如何,减息周期刚开始,预期在可见的一段时间内,利率仍然会处于较高水平,市民在作出置业、按揭或其他借贷决定时,应继续小心考虑及管理利率风险。

500万港元贷款月供将减少720港元

贷款利率降低后,最直接受益的就是企业贷款方和楼市按揭贷款方。中原地产亚太区副主席兼住宅部总裁陈永杰对外表示,美国减息步伐比预期激进,现在降息50个基点,在利率见顶趋势下,对息口敏感的楼价将止跌回稳,形容现时是捞底入市好时机。

据香港中原地产统计,香港房价已累跌近三成,不少市民趁降息物色笋盘(即低于市场价、性价比高的房子),带动看楼活动回升。上个周末,香港十大屋苑(指香港太古城、新都城等10个具有代表性,知名度及流通量较大的二手屋苑)录得逾400组准买家看楼,创4个月新高。近期整体楼市气氛向好,若香港本地银行跟随减息,加上“供平过租”(月供比租金低)效应,年底前房价预计见底回升。

《每日经济新闻》记者从经络按揭转介首席副总裁曹德明处采访了解到,目前香港本地的银行已开始下调最优惠利率,所有供楼业主可实时节省利息开支。另外,置业人士的入息要求(按照现行金管局规定,首套房按揭申请人的“供款占入息比率”不可超过50%)亦可同步降低,市场信心将逐步恢复,可促进经济及楼按市场的复苏。目前,香港住宅租金回报率普遍为3.3%左右,当按揭息率低于租金回报率时,将带动更多客户逐步入市,为楼市和按揭市场带来正面支持。

曹德明据此算了一笔账:假设贷款额500万港元,贷款期限为30年,按此前最优惠4.125%的利率计算,月供款为24232港元。利率下调后最优惠利率按3.875%计算,月供款将减少720港元至23512港元。

会德丰地产副主席兼常务董事黄光耀向《每日经济新闻》记者表示,美联储宣布降息50个基点代表正式展开降息周期,下调幅度符合市场预期,而金管局已随即下调香港息率,这亦是自2020年以来首次下调基准利率。香港主要银行亦宣布下调港元最优惠利率,相信将为楼市带来正面支持作用,带动成交。同时,减低供楼及企业融资成本,预期对香港整个经济及市场带来正面影响。

预计今年内可能还将降息50个基点

李达志认为,美国进入减息周期,不会影响香港金融及货币稳定。从美联储本次会议后发表的点阵图显示,美联储有可能于今年内再降息共50基点,明年亦可能降息共100基点。然而,未来的降息步伐仍有不少变数,视乎美国通胀会否持续处于较低水平、劳动市场情况的走势、经济对于降息的反应等。预料市场对各项经济数据和政治经济风险的反应会高度敏感,投资者应注意环球市场波动的风险。

曹德明也指出,最新8月份美国消费者物价指数(CPI)连跌5个月至2.5%,创2021年3月以来的新低,通胀回落至2%的目标已取得进展,美国就业增长亦有所放缓,预测美联储在未来一年内有机会累计减息2%至2.5%。随着美国开始降息,香港1个月银行同业拆息(HIBOR)预计将跟随下调。

不过,香港财政司司长陈茂波的态度较为审慎,他在9月19日指出,会后公布的美联储会议讨论内容和点阵图等,显示美联储很有可能在今年余下的会议会继续减息。市场普遍认为减息周期已开始。目前来说,他们保持审慎的态度,因为上述公布亦显示美联储在讨论减息时亦是非常审慎,一来美国的经济状况不错,但就业市场的新创造职位增幅放缓。加上接下来美国有大选,而且亦有不少地缘政治的挑战,不确定因素会比较多。

陈茂波表示,在联系汇率制度下,港元与美元挂钩,可以预期香港的利率走势,大致会跟美国的利率走向趋近。不过香港利率的下调速度和幅度,除了美国利率的因素外,亦视乎本地资金的流向和市场状况,不一定亦步亦趋。上次美国进入加息周期时,香港也没有完全跟随他们的加息幅度和速度,所以大家在这方面要继续审慎留意。

“我们的评估是,随着美国息率下调,香港的息率亦有下调空间,会有利本地企业的经营,大家的资金成本压力会减少,对资产市场的影响亦是正面的。与此同时,地缘政治、国际贸易等方面会不时出现争拗,我们要小心留意。”陈茂波表示。


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