9月24日，在国新办新闻发布会上，中国人民银行主要负责人宣布，在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。
30年房贷节省约10万元利息支出
9月24日上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。多项重磅政策同时推出，加大货币政策调控强度，进一步支持经济稳增长。
中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。具体是：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。
今年以来，新房房贷利率持续下调。央行已两次调整5年期以上LPR，累计下调35个基点。
不过，这也拉大了新购房贷、存量房贷之间的利率差距。
安居客数据显示，以西安为例，目前重定价日在1月1日的存量房贷利率大多在4.2%，而新房首套房利率为3.45%，相差75个基点，相当于还款总额、利息总额相差约23万元。
随着此次存量房贷利率下调，存量房业主将节省一笔还款开支。
例如，以原存量房贷4.2%的利率计算，此次降低50个基点，如商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约287元，30年可以减少利息支出约10.3万元。
减少提前还贷现象，增强购房信心
下调存量房贷利率，究竟会带来哪些影响？
易居房地产研究院副院长严跃进认为，存量房贷利率50个基点，力度虽没有此前预期的80个基点大，但实实在在是国庆前夕给居民家庭发放的大礼包，“有望增强购房信心，缓解潜在购房者因房贷利率因素导致的观望情绪。同时，为降低存量房贷风险发挥积极作用。”
今年以来，房地产市场表现低迷。1-8月，全国房地产开发投资69284亿元，同比下降10.2%。新建商品房销售面积60602万㎡，同比下降18%。新建商品房销售额59723亿元，下降23.6%。截至8月末，商品房待售面积73783万㎡，同比增长13.9%。
另一方面，提前还贷现象加剧。央行数据显示，截至二季度末， 全国个人住房贷款余额为37.79万亿元，同比下降2.1%。中金公司统计，目前银行按揭早偿率位于14%左右高位，并存在使用消费贷和经营贷置换房贷按揭的风险空间。
在宏观层面上，下调存量房贷利率被寄望于提振消费和投资——这也是当前我国经济复苏需重点着力的领域。
“我们预计这项政策（下调存量房贷利率）将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概在1500亿左右，有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为。”央行行长潘功胜表示。
对银行有利有弊，或影响存款进一步降息
不过，对商业银行而言，下调存量房贷利率可谓有利有弊。
业内人士指出，一方面下调存量房贷利率可缓释按揭贷款“早偿”现象。“早偿”即提前还贷，对银行来说是一种期权风险，会给银行的资产负债匹配带来压力。另一方面，下调存量房贷利率将对银行短期净息差形成负面影响，也可能对部分银行利润造成小幅影响。
财经观察人士周文豪表示，下调存量房贷利率可以减少居民还贷支出，在一定程度上达到刺激消费和投资的效果。不过，由于银行净息差处于历史低位，银行经营明显承压。房贷作为银行优质底层资产，若利率再降，可能进一步影响存款利息下降以形成对冲。
业界分析认为，存量房贷利率调整需要综合考虑多重因素，预计调整将会有一个过程。通常来说，金融机构调整存量房贷利率需要综合评估借款人信用记录和还款能力等风险因素，也要评估合同是否对贷款利率调整方式有约定。
华商报大风新闻记者 李程